Займ под залог товара в обороте

В каком банке взять кредит под залог товара?

Кредит под залог товара является самым востребованным продуктом банковской кредитной линейки среди торговых предприятий. Он позволяет не только получить дополнительные финансовые средства для закупа, тем самым увеличивая выручку, но и вложить их в нужное для бизнеса оборудование без сокращения запасов на складе.

Содержание

Под залог товаров банки предлагают достаточно гибкие условия кредитования. Договоры заключаются сроком до 3-4 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого конкретного заемщика, но, как правило, она выше на 2-3 процентных пункта, чем по кредитам с залогом недвижимости или автотранспортных средств.

Максимально возможные суммы кредитования обусловлены лишь оценочной стоимостью товаров.

Как показывает практика, банки готовы оформить кредит только под залог товаров в обороте в сумме не больше 5 000 000 рублей, более крупные суммы можно получить при дополнительном обеспечении в виде недвижимости или автотранспорта.

В качестве подтверждающих документов на залоговое имущество заемщику необходимо предъявить товарные накладные, счета-фактуры, копии договоров с поставщиками и другие документы.

К финансовому состоянию заемщика банки предъявляют высокие требования, так как товары не являются для кредитных учреждений приоритетным и надежным видом залогового обеспечения.

Способы оформления ↑

В первую очередь, для оформления кредита под залог товаров необходимо обратиться в отделение банка и проконсультироваться с кредитным специалистом, который предоставит необходимый перечень документов для получения кредита.

Второй этап включает в себя передачу кредитному менеджеру собранной документации.

В процессе ее анализа специалист банка обязан посетить место ведения бизнеса клиента, а также складские помещения с целью оценки и проверки товарных остатков.

Уделяется большое внимание системе складского учета, состоянию склада, противопожарным мерам.

Решение банком принимается после комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности и оценки залогового обеспечения.

Если же вы ищите предложения среди кредитов на покупку бизнеса под залог бизнеса, то вам стоит прочесть следующую статью.

Где взять кредит под залог товара? ↑

Получить кредит под залог товара можно в любом крупном банке РФ. Для этих целей они разработали программы кредитования, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия.

Обеспечением по эти кредитам могут являться как товары в обороте, так и другое движимое или недвижимое имущество.

В качестве товара в обороте банки принимают следующее: одежду, обувь, бытовую технику, хозяйственные товары, отделочные и стройматериалы и т.п.

Продукты питания, алкогольные напитки, ювелирные изделия, лекарственные средства банки в залог не принимают.

Основные требования банков к оформляемому залогу:

    Наличие неснижаемого остатка. В залог банк принимает только тот товар, запас которого находится постоянно на складе предприятия.

Это сделано для того, чтоб в случае невозврата кредита залоговое имущество находилось в нужном количестве для его реализации.

  • Ликвидность. Специалист по оценке залога определяет ликвидность и востребованность товара на рынке для успешной его продажи в будущем в случае необходимости.
  • Неснижаемый остаток товара за минусом оценочного дисконта должен покрывать выдаваемую сумму заемных средств.
  • Кредитные предложения банков под залог товаров в обороте:

    Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты под залог товаров в обороте на срок не более 4-х лет. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней.

    Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

    Требования к заемщикам ↑

    Получить кредит под залог товара в обороте могут юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории присутствия подразделения банка.

    Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного – не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита.

    Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет.

    Процентные ставки в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут достигать 20% годовых.

    Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества.

    Необходимые документы ↑

    Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

    К учредительным документам относятся: паспорта собственников, устав организации, свидетельство о регистрации, протоколы собрания участников и т.п.

    Индивидуальному предпринимателю достаточно принести в банк паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и ИНН.

    Для анализа финансовой состояния банки проверяют бухгалтерскую отчетность, включающую в себя налоговые декларации, бухгалтерские балансы и формы №2 за последние отчетные кварталы.

    Для полной оценки платежеспособности кредитный сотрудник запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, расшифровки основных средств, кредиторов и дебиторов, справки об оборотах и ссудной задолженности в других банках и т.д.

    Для подтверждения реальности бизнеса для банка необходимо собрать следующие документы:

    • договоры с поставщиками и покупателями;
    • договоры аренды на используемые в бизнесе помещения.

    Под товары в обороте банки готовы предоставить кредит на сумму от 150 000 рублей.

    Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости товарных остатков, передаваемых в залог, а также от готовности банка оформить кредит лишь под обеспечение товаров в обороте.

    Как правило, эти суммы не превышают 5 000 000 рублей. Более крупные размеры кредита можно оформить при оформлении дополнительного залога в виде недвижимости или автотранспортных средств.

    Максимальные сроки кредитования под залог товаров в обороте не превышают 3-4 лет.

    Это связано с невысокой ликвидностью данного вида обеспечения, что влечет за собой риски для банка при заключении таких сделок.

    Способы погашения ↑

    Кредитные средства юридическому лицу предоставляются только в безналичной форме путем зачисления на расчетный счет.

    Возврат кредита осуществляется на основе платежного поручения заемщика на перечисления денежных средств с расчетного счета на ссудный.

    В большинстве случаев банки имеют право без акцептного списания денег со счета клиента в счет уплаты по кредитному договору, для этого заемщику в дату платежа необходимо иметь остаток на счете не меньше ежемесячного платежа по кредиту.

    Если же у вас подпорчена кредитная история, то мы рекомендуем прочесть статью о кредите под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

    А узнать больше о кредит под залог недвижимости для бизнеса, можно здесь.

    Кредит под залог товаров в обороте имеет лишь один значительный плюс. Наличие такого залога хоть и не делает условия кредитования для клиента более лояльными, но хотя бы дает возможность получения кредита по тем кредитным программам, по которым оформить заемные средства без залога в принципе невозможно.

    Читайте так же:  Гражданский кодекс право на землю

    Товары в обороте – не самый желанный для банка вид обеспечения, но все же его наличие увеличивает шансы заемщика на получение положительного решения.

    Перечень отрицательных моментов для клиента довольно обширен:

    • не все товары банки принимают в качестве обеспечения;
    • высокий дисконт при оценке залоговой стоимости товаров;
    • банки не готовы выдавать большие суммы кредита только под залог товаров в обороте;
    • высокие требования банков к состоянию и хранению товарных остатков;
    • частый мониторинг залогового имущества на предмет наличия.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как получить кредит под залог товара в 2018 году

    Кредиты обычно нужны предпринимателям при необходимости инвестиций. Банки кредитуют предприятия под залог ликвидного имущества.

    Если у организации нет свободного от обременений имущества, за исключением товаров, можно получить деньги под их залог.

    Кредитование под залог товаров — возможности получения в банках, порядок оформления и другие нюансы отражены в этой статье.

    Основные сведения

    Товары в успешном бизнесе не лежат мертвым грузом. По сроку их оборачиваемости можно делать выводы о рентабельности предпринимательской деятельности, поэтому они остаются в обороте.

    К примеру, так оформляется кредит под залог товара в магазине. Закладываемые товарно-материальные ценности должны обладать рядом свойств:

    Что нужно знать

    Такой предмет залога отличается отсутствием фиксированного перечня конкретных предметов с индивидуализирующими признаками.

    Заложенными товарами в обороте можно распоряжаться в пределах определенного лимита – неснижаемого остатка.

    То есть залогодатель (заемщик) может продавать или пускать в производство заложенные товары при условии, что обеспечит одновременное (постепенное, в зависимости от темпов списания со склада) поступление такого же объема продукции в соответствии с номенклатурой банка.

    Цена товаров определяется по документам складского и бухгалтерского учета. Независимую оценку по этой причине иногда не проводят.

    За рыночную стоимость имущества принимается цена закупки оптом. Размер кредита зависит от суммы неснижаемого остатка и уровня дисконта (занижение стоимости, к примеру, на 50%), по которому банк принимает товары в залог.

    Помимо характеристик товара, банк учитывает их оборачиваемость, состояние бизнеса (прибыльность, убыточность), деловую репутацию предприятия.

    Так же условия хранения запасов (наличие специальных складских помещений, соблюдение температурного режима, уровня влажности и других параметров, пожарная безопасность, охрана).

    Такой залог является рискованным для банков. Имущество может быть распродано или вывезено со склада без остатка и у залогодержателя (банка) не останется обеспечения, покрывающего сумму кредита.

    Поэтому в этих случаях чаще всего банки выдвигают дополнительные требования к заемщикам. В частности:

    Каково его значение

    Возможность кредитования под залог товаров является несомненным преимуществом корпоративных клиентов, недоступным обычным гражданам.

    Такое сотрудничество с банками позволяет предприятию пополнять оборотный капитал под разумный процент. Кредит предприятию под залог товара – это:

    • овердрафт;
    • обычный (единоразовый) кредит;
    • кредитная линия.

    Наиболее удобной является форма кредитной линии, так как клиент может расходовать доступные средства постепенно (по мере необходимости, при недостатке собственной выручки) и в определенных ситуациях может договориться о льготном периоде, в течение которого проценты не будут начисляться.

    Чаще всего банки устанавливают цели, на которые можно потратить средства, выданные под залог товаров, однако возможности нецелевого займа могут быть согласованы банком.

    В целом условия кредитования являются индивидуальными и определяются в каждом случае в зависимости от характеристик конкретного клиента и его имущества.

    Правовые аспекты

    В ГК РФ есть статья (357), которая регулирует соответствующие правоотношения.

    Согласно этой норме, предприятие обязано описывать движение заложенных товарно-материальных ценностей в специальном документе – книге записи залогов.

    Товары становятся заложенными с момента возникновения права собственности заемщика на них (оприходования). Имущество перестает быть заложенным с даты реализации третьему лицу.

    Договор залога товаров в обороте подлежит регистрации в уполномоченном органе. После этого он считается имеющим юридическую силу.

    При таком залоге есть один существенный нюанс – товары в принципе заложены, то есть, обременены и не могут продаваться. В то же время, они продаются как свободные от прав третьих лиц.

    В таком случае могут возникнуть претензии от щепетильных покупателей, которые требуют полной юридической чистоты сделок и отсутствия любого обременения приобретаемого товара.

    Порядок оформления сделки

    Заемщиком в таком случае может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

    Заявка подается с приложением, помимо документов на предмет залога и финансовой документации:

    • учредительных документов организации (свидетельство ИП);
    • документов, подтверждающих полномочия первого руководителя (копия паспорта, приказ и т.п.) и главного бухгалтера (лица с правом второй подписи);
    • нотариально заверенных бланков с образцами подписей и оттиска печати.

    Заявка рассматривается после осмотра складских помещений и товаров сотрудниками банка. Сумма заявки рассчитывается как разница между неснижаемым остатком и размером дисконта.

    Срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 рабочих дней. В случае одобрения кредита, он обычно перечисляется на счет предприятия в банке – кредиторе.

    Все расходы, связанные с кредитом, несет клиент. В частности он оплачивает:

    • нотариальные расходы;
    • комиссии банка;
    • госпошлину при регистрации залога;
    • услуги независимых оценщиков;
    • страхование.

    Потенциальные заемщики по этим программам должны соответствовать критериям банка, к примеру:

    • находиться в местности, где имеется отделение банка;
    • существовать (осуществлять активную предпринимательскую деятельность) в течение определенного периода;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • ИП не старше 65-летнего возраста.

    В конкретном банке могут быть установлены ужесточенные требования к клиентам, претендующим на получение кредитования под соответствующий вид обеспечения.

    В зависимости от солидности клиента или наличия дополнительного залогового обеспечения, банки могут понизить процентную ставку.

    Сроки, на которые предоставляется кредитование, обычно краткосрочные или среднесрочные. Суммы займа в основном не превышают 5 – 10 млн. рублей.

    Необходимые документы

    В соответствии с особенностями залога, организации собирают большое количество документации, в том числе:

    • контракты на поставку и реализацию;
    • открытые паспорта сделок;
    • книги складского учета;
    • бухгалтерские балансы за несколько предыдущих лет;
    • оборотно-сальдовые ведомости;
    • аудиторские отчеты (при наличии таковых);
    • договор аренды склада и т.п.;
    • другие документы по банковским правилам.

    В некоторых случаях требуется гарантия или поручительство третьих лиц, для оформления такого кредита.

    Для таких целей можно заручиться поддержкой более крупного предприятия с хорошей деловой репутацией и кредитной историей или личной гарантией физических лиц (собственников бизнеса, руководителя, главного бухгалтера, родственников).

    Список банковских учреждений

    Банки, в которых есть соответствующие программы:

    • Банк Москвы;
    • Промсвязьбанк;
    • Транскапиталбанк;
    • ВТБ 24;
    • Россельхозбанк;
    • Бинбанк

    До кризиса такой кредит можно было получить без проблем практически в любых банках. В настоящее время банки максимально оптимизируют свои продукты.

    Каковы преимущества и недостатки кредита под залог депозита, читайте здесь.

    Где взять кредит под залог товаров в обороте Москве

    У всех вышеуказанных банков имеются подразделения в Москве. Кроме того, в столице можно обратиться в Мособлбанк, где есть программа кредитования на следующих условиях:

    Займ под залог товара в обороте

    Кредит под залог товара в обороте

    Кредиты под залог — товары в обороте; оборудование; транспортные средства; самоходные машины и другие виды — кредит без залога и поручителей заявка во все банки за 5 минут! Кредит под низкий процент. Кредит выдадим с плохой историей при любом доходе и истории до 950000 руб. Кредит под залог товара в обороте, потребительский кредит наличными требования к заемщику. Получить потребительский кредит без поручителей в банке может. Кредит под залог товара в обороте, кредит под залог товара! Большой выбор банков! Проверка кредитной истории бесплатно!

    Читайте так же:  Ходатайство водителя в гаи

    Кредит под залог товара кредит под залог товара здесь. Большой выбор банков! Петербургский автоломбард займы под залог авто от 0, 09% до 0, 13% в день. Кредит под залог товара в обороте, кредит для малого и среднего. Московский кредитный банк предоставляет кредиты для предпринимателей (ип), а также. Заявка в банк ренессанс кредит наличными в день обращения. От 30 000 до 1 000 000 рублей. Без поручителейкупить в ипотеку квартиру. Заявка на ипотечный кредит.

    Предложения банков. Кредит под залог товара в обороте, деньги за час! Займы под залог недвижимости в спб и ленобл до 40км от города. Кредит под залог товара в обороте, кредиты малому и среднему. Кредиты малому и среднему бизнесу. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля от банка. Нужен кредит под залог? Кредит под залог до 7 млн! Срочно и безопасно! Кредиты для юридических лиц.

    Кредиты юридическим лицам, кредитование бизнеса кредитование юридических лиц в россии. Кредит залог кредит залог. Помощь в получении с негативной ки! Быстрая помощь в получении — быстрая помощь в получении кредита. Специалисты всероссийского центра кредитования — василеостровский автоломбард — василеостровский автоломбард спб предоставляет услуги срочного выкупа авто, кредиты под — кредиты под залог недвижимости. 2009 кредит под залог квартиры: возможные риски. Насколько выгодно брать кредит под залог. Нужен кредит для бизнеса? Минимум документов! Кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости, квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости в банках.

    Залог товаров в обороте: особенности и виды

    Под залогом товаров в обороте следует понимать залог товарной продукции с оставлением ее непосредственно у залогодателя при условии предоставления последнему права на изменение натуральной формы и состава заложенного имущества (сырья, запасов товарной продукции, полуфабрикатов, материалов, готового продукта). Важно отметить, что общая стоимость представленных элементов не может быть меньше определенной посредством договора о залоге в соответствии с пунктом первым статьи 357 Гражданского кодекса. Насколько широким является применение данной разновидности залога в экономической практике? Почему? Какими характерными чертами определяются такие категории, как залог товаров в обороте и предмет залога? На эти и другие не менее интересные вопросы можно отыскать ответы в процессе ознакомления с материалами данной статьи.

    Возникновение категории

    Залог товаров в обороте впервые был упомянут во времена Древнего Рима. Таким образом, к известнейшему юристу Сцеволе поступило обращение со специфическим вопросом. Состоял он в том, что должник дал в залог кредитору лавку, после чего спрашивается, ничего ли не приключилось в качестве последствия или же необходимо смириться с тем, что под именем лавки, так или иначе, дана в залог товарная продукция, которая находилась в лавке.

    Кроме того, вопрос стоял и следующим образом: если должник реализовал данные товары в различное время года и закупил другие, а последние поместил непосредственно в лавку, после чего умер, то наделен ли правом кредитор через ипотечный иск потребовать все, что есть в лавке, ведь предметы, которые были включены в состав товарной продукции, реализованы, а в лавку помещены иные вещи.

    Сцевола на подобное обращение ответил: «Вещи и ценности, которые в момент смерти должника будут в лавке, относятся к заложенным». Так, в его ответе можно отыскать абсолютно все необходимые особенности залога товаров в обороте. Среди них следующие пункты:

    • Родовые характеристики предмета залога.
    • Установка времени распространения в отношении к вновь поступающему товару касательно залогового права.
    • Право залогодателя на замену вещей, которые, так или иначе, включаются в предмет залога.
    • Определенность местоположения товарной продукции.

    Важно отметить, что реплика Сцеволы по залогу товаров в обороте занесена в кодификацию Древнего Рима, являющуюся на сегодняшний день поистине выдающейся, – Дигесты Юстиниана.

    Сущность понятия

    В данной главе целесообразным будет в полной мере рассмотреть сущность актуального для статьи понятия. Итак, под залогом товаров в обороте следует понимать поименованный в действующем Гражданском кодексе метод обеспечения, в соответствии с которым заложенная товарная продукция, так или иначе, остается у залогодателя.

    Необходимо дополнить, что у последнего есть право на изменение натуральной формы и состава заложенного имущества. Сюда относятся сырье, полуфабрикаты, товарные запасы, готовый продукт, материалы и так далее. В данном случае обязательным является реализация следующего условия: общая стоимость элементов заложенного имущества ни при каких обстоятельствах не может стать меньше той, которая указана в договоре о залоге товаров в обороте. Данный фактор необходимо в любом случае брать в учет.

    В чем же отличия?

    Многочисленные исследования залога товаров в обороте показали, что он в значительной мере отличается от залога классического типа. Почему? Целесообразным будет рассмотреть вопрос с практической точки зрения. Так, характеризующий залог товара в обороте пример говорит о том, что предметами подобного залога служат не вещи, определенные в индивидуальном порядке, а родовые предметы. К последним относятся продукция, сырье, а также материалы.

    Важно отметить, что вместе с исследованием теоретического плана анализируемого института вполне интересным является анализ актуальной на сегодняшний день судебной практики. Так, было проанализировано более двухсот судебных актов, датированных недавним временем. Это, несомненно, позволило сформулировать ряд общих выводов, в число которых включаются следующие пункты:

    • Гражданский оборот в любом случае имеет некоторую заинтересованность в такой юридической конструкции, как залог товарной продукции в обороте.
    • В некотором смысле стабильная судебная практика появилась исключительно по вопросам общего типа, относящимся к залогу товарного продукта в обороте. Сюда необходимо включить существенные условия в плане договора залога товаров в обороте (образец представлен выше), ведение книги записи в отношении залогов, отличие залога товарной продукции от обычного залога.

    Действия залогодателя

    Выше было отмечено, что залогодатель наделен правом изменения натуральной формы и состава заложенного имущества. Сегодня весьма часто в практической деятельности залогодатель в попытках уклонения от обращения взыскания на заложенную товарную продукцию обращается в судебные органы с иском по поводу признания договора о залоге товаров в обороте незаключенным из-за абсолютной несогласованности действующих его условий. Важно дополнить, что первоначально это относится к отсутствию надлежащей индивидуализации в плане заложенных имущественных комплексов.

    Интересен тот факт, что судебная практика по данному вопросу единообразна. Так, еще в 2002 году Президиумом ВАС РФ было разъяснено, что в случае залога товарной продукции в обороте определение в договоре их индивидуализирующих характеристик совершенно не обязательно. Кроме того, сегодня существует немалый пласт судебной практики, который закрепляет: при залоге товарного продукта в обороте указание в договорном документе его индивидуальных признаков не нужно в соответствии с пунктом первым статьи 357 Гражданского кодекса.

    Тем не менее камнем преткновения сегодня часто служит не индивидуализация предметов залога посредством договора, а установление юридической природы непосредственно договора залога в качестве залога товарного продукта в обороте.

    Читайте так же:  Заявление на получение водительских прав

    Судебная практика

    Целесообразным будет отметить, что в настоящее время существует давным-давно устоявшаяся судебная практика. Именно в соответствии с ее положениями ОС (строго по указанному классификатору) не способны служить предметом залога товарной продукции в обороте. Важно знать, что наличие условия по поводу права залогодателя на изменение формы заложенных имущественных комплексов является основополагающим для квалификации судебными органами договора в качестве рассматриваемого договорного обязательства. Интересным будет рассмотреть живой пример по этому вопросу.

    В соответствии с одним делом истец направил обращение к ответчику с иском по поводу признания договорного документа, относящегося к залогу, неоформленным. Договор предусматривал, что имущественные комплексы не могут быть применены как предмет залога в соглашениях, одной из сторон которых является третье лицо, переданы в аренду или собственность иному лицу без согласия со стороны залогодержателя в письменной форме. Важно отметить, что подобное условие не соответствует пункту первому статьи 357 Гражданского кодекса. Помимо этого, судебными органами было установлено, что положение договора, которое, так или иначе, предусматривает право залогодержателя за неделю заменить предмет залога иным равноценным имуществом или восстановить его (тогда как данный предмет был поврежден или вовсе погиб либо право владения, связанное с ним, было прекращено по причине оснований, установленных действующим законодательством), не соответствует признакам залога товарной продукции в обороте. Право, которым наделен залогодержатель, на требование долгосрочного исполнения обязательства, обеспеченного продукцией, тогда когда указанный в соглашении предмет выбыл из собственности залогодателя не по актуальным условиям договора, тоже не приходит в соответствие с характеристиками залога товарного продукта в обороте.

    Так, судебными органами первой инстанции было установлено, что рассматриваемый договор залога не наделен особенностями залога товарного продукта в обороте. Судебные органы кассационной инстанции оставили решение в силе.

    Каким образом воспользоваться кредитом под залог товаров в обороте?

    Данная и последующие главы отражают рекомендации, которые пригодятся структурам, планирующим привлечь кредит под залог товарной продукции в обороте. Так, у руководства всевозможных компаний есть возможность ознакомиться с положениями, в которых описывается грамотный выбор товара для этой цели, возможные условия кредитора, расчет приблизительной суммы займа.

    Для начала необходимо отметить, что бизнес-кредит под залог товаров в обороте является весьма эффективной на сегодняшний день разновидностью банковского займа. К продукции данной группы целесообразным будет отнести материалы, сырье, готовый продукт, полуфабрикаты, которые, так или иначе, предназначены для реализации. Важно отметить, что для банковского учреждения товарная продукция в обороте – залог высокорисковой направленности. Именно поэтому банки соглашаются оформлять кредит под залог товаров в обороте только в случае обращения к ним клиента с высокой степенью платежеспособности, с которым давным-давно развивается сотрудничество. Кстати, некоторые банки, как правило, требуют дополнительного обеспечения в виде недвижимости или иных ликвидных имущественных комплексов. Почему? Дело в том, что они рассматривают товарную продукцию в обороте как пятьдесят процентов залога в максимальном значении.

    Чего не стоит предлагать в залог?

    Важно отметить, что характеризующий залог товаров в обороте кредит предполагает, что сегодня в залог не стоит предлагать некоторые категории товарной продукции. Целесообразным будет рассмотреть их подробнее. Так, если фирма планирует получить рассматриваемую разновидность кредита, необходимо иметь в виду, что любое банковское учреждение негативным образом оценит некоторые факторы. Среди них следующие пункты:

    • При залоге товаров в обороте они остаются у третьих лиц.
    • Товарная продукция реализована (иными словами, залогодатель уже получил деньги) и ждет отгрузки на складе. Важно отметить, что на основании анализа, соответствующего счетам 43 «Готовый продукт» и 41 «Товары», невозможно выявить, какая именно товарная продукция оплачена. Так, банковскому учреждению приходится верить на слово.
    • Товарная продукция залежалась на складе.
    • Товар наделен ограниченным сроком хранения (к примеру, медикаменты или продукты питания).
    • Склады, где хранится продукция, не состоят в соответствии с требованиями к условиям ее размещения (к примеру, отсутствуют холодильные установки или не предусмотрено отдельное помещение).
    • Складские помещения не охраняются ночью, отсутствует стационарный пост охраны.
    • Помещения, где хранится товарная продукция, не наделены пожарной сигнализацией.
    • Отсутствует возможность отделения товарного продукта, который структура предлагает в залог, от остальных товаров, размещающихся на складе.
    • Период действия договора по поводу аренды помещения, где размещается залог, меньше периода действия договора по кредиту. Важно отметить, что обычно банковское учреждение просит продлить договор по аренде в качестве отлагательного условия.
    • У структуры нет сертификатов качества на товарную продукцию (в том случае, когда она является сертифицируемой).
    • Отсутствует правоустанавливающая документация на залог.
    • Товарная продукция неликвидна. Другими словами, период ее продажи превышает 180 дней в соответствии с календарем с того времени, когда появляется основание для того, чтобы обратить взыскание на залог.
    • Товар оплачен наличными денежными средствами, поэтому у структуры отсутствуют подтверждающие документы.

    Дополнительные факторы

    Дополнительными факторами, которые любое банковское учреждение, как правило, оценивает негативно, являются следующие пункты:

    • Необходимость проведения сделки хотя бы в качестве взаимозачета.
    • Отсутствие подъездных путей к тому месту, где хранится залог.
    • Отсутствие беспрепятственного доступа к товарной продукции в случае проверки.

    Так, при выполнении хотя бы одного из представленных в последних главах условий обычно компании грозит отказ со стороны банковского учреждения в кредите или же повышенная степень дисконта.

    Определение максимальной суммы кредита

    Каким образом можно выявить максимальную сумму кредита под залог товаров в обороте? «Джемир-Курган», всем известный автосалон, научился производить данную операцию как одна из первых структур. Важно отметить, что максимальная сумма кредита, на который способна рассчитывать та или иная структура, определяется по следующей формуле: К= БС х (1 — Д), где К – максимальная сумма кредита под залог товарной продукции в обороте (рассчитывается в рублях), БС – балансовая стоимость продукции (рассчитывается в рублях), Д – понижающий коэффициент (дисконт), который отражается в процентах и определяется непосредственно банковским учреждением. Необходимо брать в учет то, что банк в любом случае не производит оценку товара в соответствии с рыночной стоимостью (в этом заключается принципиальное отличие от других имущественных комплексов, которые предлагаются в залог). Гораздо лучше сразу отобразить предлагаемую продукцию по рыночной цене, для того чтобы избежать некоторого занижения кредитной суммы.

    Важно отметить, что сумма кредита будет меньше, если банковское учреждение производит ее расчет на основе не балансовой стоимости товарной продукции, а иного показателя, к примеру средних остатков за последние полгода, исчисляемых ежедневно. Таким образом, при обращении в финансовую структуру необходимо уточнить, как именно она рассчитывает кредитную сумму.

    Актуальная документация

    В заключительной главе целесообразным будет определить, какая же документация необходима для того, чтобы воспользоваться кредитом под залог товарной продукции в обороте. Принимая в залог товарный продукт в обороте, как правило, банковское учреждение запрашивает следующие бумаги:

    • Договор по поводу приобретения товарной продукции с указанием конкретной цены (с приложениями и дополнениями к нему).
    • Акты приема-передачи, счета-фактуры, накладные товарно-транспортного назначения (данные документы должны состоять в строгом соответствии с договорными условиями).
    • Платежная документация, которая подтверждает факт оплаты со стороны залогодателя закладываемых имущественных комплексов.
    • Таможенные декларации.
    • Сертификаты соответствия и качества.
    • Выписки по ряду счетов (40, 41, 43).