Урегулирование убытков по осаго это

Оглавление:

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Типичный процесс получения страховой выплаты по ОСАГО достаточно прост. Сперва ДТП оформляется в ГИБДД (Полиции), там выдаются все необходимые справки и постановления. С этими бумагами пострадавшая сторона едет в страховую компанию виновника аварии. Вот здесь то и возникают первые проблемы. Это может оказаться малоизвестная контора или вовсе банкрот. Обидно, ведь вы застрахованы в надежной и крупной компании. Так почему нельзя получить деньги прямо там, а вместо этого приходится ехать к чужому страховщику?

Заметим, что в Европе уже многие годы действует прямой порядок возмещения ущерба. И вот, наконец, с 1 марта 2009 года подобная возможность появилась и у жителей Санкт-Петербурга. Российский союз автостраховщиков назвал данное новшество: прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Давайте вместе разберемся что это такое и как этим правильно воспользоваться.

В двух словах, принцип системы прямого урегулирования убытков по ОСАГО заключается в появлении у клиента права выбора: обращаться за выплатой в свою страховую или же компанию виновника. Подчеркиваю, именно выбора, так как заявить о ДТП сразу в две фирмы нельзя – это чревато обвинением в мошенничестве. И само собой, право получить возмещение по-прежнему есть только у пострадавшей стороны.

Но, к сожалению, всё не ограничивается вышеуказанным определением. Законодатель ввел ряд дополнительных оговорок. Дело в том, что воспользоваться прямым урегулированием убытков можно далеко не всегда. Для применения данного новшества необходимо, чтобы страховой случай удовлетворял трем обязательным критериям:

  • Должно быть только два участника ДТП. Крупные аварии с тремя и более пострадавшими ТС нужно оформлять по старой схеме. Таким образом, если в документах ГИБДД фигурирует больше двух транспортных средств, то за выплатой придется ехать в компанию виновника.
  • Не причинен вред жизни или здоровью. То есть, произошло типичное ДТП с повреждением только имущества, никто лично не пострадал. Если же имеется заявленный вред здоровью, то воспользоваться прямым урегулированием убытков становится невозможно.
  • Оба участника застраховали свою ответственность по ОСАГО. Кажется очевидным, что виновник аварии должен купить ОСАГО. Вот только на практике бывают случаи, когда полис оказывается просроченным, виновник не вписан в страховку или же страховщик давно является банкротом. Поэтому всегда внимательно изучайте документы второй стороны.

Если хотя бы один из пунктов будет нарушен, то воспользоваться прямым урегулированием убытков станет невозможно. В этом случае нужно сразу ехать за выплатой в страховую фирму виновника ДТП.

Недостатки прямого урегулирования

На первый взгляд выгоды прямого урегулирования убытков очевидны – можно получить деньги в своей страховой организации. Но если изучить процесс функционирования данной системы, то сразу всплывут некоторые её недостатки. О них мы и будет говорить в данной главе.

Во-первых, это дольше. Нужно понимать, что получение денег по ОСАГО через свою страховую компанию может занять гораздо больше времени. Это происходит потому, что деньги, так или иначе, платит страховщик виновника. При прямом возмещении ваш страховщик выступает лишь в роли посредника. Клиент, решивший воспользоваться прямым урегулированием убытков, приходит в свою страховую фирму, пишет заявление о страховом случае, заводится выплатное дело. После этого его страховщик связывается с компанией виновника ДТП и согласует с ним размер убытка. Эти согласования могут занять существенное время. Фактически, вместо двух субъектов (клиент – СК) стало три (клиент – СК клиента – СК виновника). И пока чужая компания не утвердит выплату, денег вы не получите. Конечно, в будущем начнут действовать компьютеризированные системы, призванные значительно ускорить этот процесс. Ну а пока мы имеем значительное увеличение сроков рассмотрения дела.

Некоторые могут возразить: как же так, в рекламном проспекте обещают произвести выплату по прямому урегулированию убытков за 8 дней! Увы, но в большинстве случаев это оказывается лишь маркетинговый ход. Спустя эти самые 8 дней вам заявят, что из-за медлительности чужой компании выплата затягивается. А в законе, между прочим, никаких упоминаний о данном укороченном сроке нет и в помине. Таким образом, доверчивому клиенту приходится месяцами дожидаться своих денег. Правда, справедливости ради следует отметить, что иногда выплаты за такой короткий срок все же случаются. Но это скорее исключение из общего правила, ведь все их можно пересчитать по пальцам.

Во-вторых, это меньше. Расчет между страхощиками в рамках прямого урегулирования убытков происходят по достаточно сложной схеме. Используются так называемая фиксированная сумма, которая составляет 25 тысяч рублей (не путать с европротоколом). Легче всего понять этот принцип можно на простом примере.

Клиент, решивший использовать своё право на прямое урегулирование убытков, приходит в свою страховую компанию. Там производят оценку ущерба, по результатам которой выясняется, что итоговая выплата составит 30 тысяч рублей. Эта сумма согласуется с фирмой виновника. Если согласование получено, компания клиента переводит указанные средства на его счет. После этого страховщик через клиринговый центр получает компенсацию от компании виновника. Причем размер этой компенсации составляет фиксированную сумму – 25 тыс. руб. Остальная часть (30 — 25 = 5 тыс. руб.) будет возвращена только в конце отчетного периода. Понятно, что ждать так долго им не выгодно, поэтому недобросовестные фирмы сознательно занижают размер ущерба до фиксированной суммы. В этом случае довольны будут сразу две компании: первая заплатит меньше, а вторая сразу получит полную компенсацию. Вот только клиент в этом случае недосчитается существенной суммы.

Активно рекламируемая система прямого урегулирования убытков и призванная приблизить наше ОСАГО к европейскому уровню автострахования на деле оказалась не лишена существенных недостатков. Наверняка, теперь вы десять раз подумаете, прежде чем пойдете за компенсацией в свою страховую компанию. На наш взгляд, использование прямого возмещения ущерба имеет смысл лишь в следующих случаях:

  • Если отдел выплат ближе. Просто сравните адреса двух компаний, если один из них окажется значительно ближе, то идите именно туда. Это значительно сэкономит вам время на дорогу и позволит оперативно представлять недостающие документы для урегулирования убытка.
  • Если сумма ущерба достаточно не большая. Конечно, закон и не предусматривает ограничений в выплате по прямому урегулированию. Но практика показывает, что при сумме ущерба менее 25 000 рублей возмещение выплачивается гораздо оперативнее.

И почитайте отзывы о страховых учереждениях, это поможет понять примерный уровень сервиса в каждой организации. Что ж, на этом наш рассказ подошел к концу. Желаем удачи в быстром получении денег от страховой компании!

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО в Украине

Прямое урегулирование – это способ возмещения убытков при авариях на дороге. В странах Евросоюза такая модель работает уже четыре десятка лет. В соседней Польше – с прошлого года. А в 2016 году система прямого урегулирования дорожно-транспортных происшествий должна заработать и в Украине.

Урегулирование убытков.

Урегулирование страховых убытков означает, что

— горе оценят в деньгах;

— страховая компания горемыке заплатит.

Остается только собрать документы, проверить их, и заплатить возмещение. Другими словами, урегулировать событие.

Разберем чуть подробнее, как работает урегулирование в страховании гражданско-правовой ответственности водителей транспортных средств (ОСАГО).

Урегулирование убытков в ОСАГО.

Нарушитель Х. зазевался, и протаранил автомобиль гражданки Б. Другими словами, Х. нанес Б. материальный ущерб. А значит, Х. должен понести ответственность.

Но страхование ответственности водителя, — обязательный вид страхования. Поэтому Х. уже купил полис ОСАГО, и чем застраховал свою ответственность за возможный ущерб остальным участникам движения.

Поэтому выплачивать за ремонт пострадавшей Б. будет теперь не растяпа Х., а компания, продавшая ему полис ОСАГО.

Деньги уйдут от «чужой» страховой компании виновника Х. — к пострадавшей Б.

Почему ОСАГО – обязательный вид страхования?

Представь, что твой новенький Mersedes таранит безработный на ржавом ЗАЗе. Ему ничего, а тебе даже вмятина на бампере обойдется в копеечку.

Конечно, платить за ущерб должен виновник. Но это теоретически. А в жизни у него нет ни денег, ни богатых родственников, ни имущества, продав которое, можно наскрести на ремонт вашего авто.

Подавайте на негодяя в суд, вывозите в ночью лес. Делайте с виновником что угодно, — денег у него все равно нет.

Для того, чтобы вы не зависели от состояния кошелька других участников дорожного движения, и придумано обязательное страхование ответственности. Теперь эти хлопоты передаются страховщикам. Они выплачивают пострадавшему, а потом разбираются с виновником. Для того у них и юристы.

Как работает прямое урегулирование убытков при ДТП?

Страхование ОСАГО гарантирует всем участникам движения возмещение ущерба. Если страховая компания платежеспособна, то у нее есть на это деньги.

Но где купил страховку наш виновник аварии? Отчего у него так забегали глазки?

Читайте так же:  Договор международной купли-продажи применимое право

Чтобы не зависеть от того, в каком подозрительном месте купили свои полисы ОСАГО остальные автовладельцы, и введен принцип прямого урегулирования.

Теперь Б., что пострадала от Х., не будет волноваться за надежность страховой компании виновника. Свою страховку она купила по совету финансового консультанта. У хорошей компании, к которой и обратится за выплатой.

Именно ее страховая заплатит за ремонт личного авто. А потом уже ее страховщик обратится к «чужой» компании виновника. Людям не придется выяснять отношения.

Прямое урегулирование означает, что выяснять финансово-правовые отношения станут юристы обоих страховых компаний: виновника и потерпевшего.

Что дает прямое урегулирование убытков водителям и страховщикам?

Перечислим всего три преимущества:

  • оформлять бумаги станет проще, за ремонт заплатят быстрее;
  • водители станут искать хорошие страховые компании;
  • нехорошие компании останутся без клиентов и денег.

Прямое урегулирование убытков работает, если у обоих водителей страховки компаний, подписавших соглашение о том, что они возместят другу другу выплаты за своих клиентов.

На момент написания статьи согласились урегулировать ущерб напрямую 17 страховых компаний, — членов Моторного Бюро.

Соглашение о прямом урегулировании не касается выплат по жизни и здоровью.

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

Росгосстрах: урегулирование убытков — преимущества страхования

Стоит отметить, что все 100% акций принадлежат полностью государству Российской Федерации, так что можно не переживать за то, что вы отдаете деньги какому-то «частному дяде», который при наступлении страхового случая не выплатит положенных денег.

Что же можно сказать об этой компании:

  1. Она достаточно крупная и имеет более 80 филиалов по всей нашей стране. Это немаловажно, так как организации-мошенники, или те, кто недобросовестно выполняют свою работу, не могу расшириться так сильно.
  2. В Росгосстрахе можно застраховать абсолютно все (страхование вашей жизни, пенсионное страхование, страховка движимого и недвижимого имущества и так далее).
  3. Компания даже выпускает собственную газету, которая выходит каждый месяц (согласитесь, не каждая страховая сможет себе такое позволить).
  4. Росгосстрах организовал собственный музей страхования.
  5. Немаловажно и то, что Росгосстрах осуществляет свою деятельность и за пределами государства. То есть страхует людей в разных странах (например: в Армении, Украине и Белоруссии).
  6. За 2013 год компания выплатила более 40 миллиардов рублей по страховым случаям, что является очень хорошей ее оценкой.
Читайте так же:  Какие льготы на 3 ребенка в 2018 году

Основные преимущества страховки Росгосстраха

Безусловно,, что описано в пункте выше и так является преимуществом перед другими страховыми компаниями. Ведь не каждая организация может похвастаться такими успехами.

Но что же можно еще сказать о компании:

  1. Что бы вы ни хотели застраховать – Росгосстрах является надежным «партнером» для вас и вашей семьи. Уже по выплатам за предыдущие года различным гражданам страны можно понять, что компания никак не угнетает свое положение, а с каждым месяцем поднимается на планку выше. Ведь в сотрудничестве главное доверие.
  2. Для каждого человека менеджер компании подберет наиболее выгодный вариант страховки. Вам даже посоветуют полисы лучше и дешевле, если вы неуверены в выборе.
  3. Различные акции по страхованию недвижимости и автомобильной ответственности.
  4. Если вы являетесь постоянным клиентом этой страховой компании, то вам могут предложить выгодные сделки для лояльных клиентов.

И это далеко не весь перечень того, что может сделать для вас Росгосстрах.

Какие вопросы решаются в центре и отделе урегулирования убытков

Ежеминутно наступают и мелкие и крупные страховые случаи. Их как-то надо решать. К примеру, человека не интересует то, что компания занимается не только его вопросом, но еще тысячами подобных. Клиенту важно знать, что он является важным, и что его вопрос решается с большой скоростью.

А кто его решает и как – это уже не очень важно. Так вот, центр урегулирования убытков существует для того, чтобы каждый клиент был доволен итоговым решением компании.

По всей Российской Федерации насчитывается более 450 центров и отделов урегулирования убытков, которые пытаются в кратчайшие сроки выплатить страховую компенсацию. За короткий промежуток времени им требуется провести работу с документами, с организацией уголовного процесса (если дело до этого дошло), а также разобраться в куче различных мелочей, чтобы все получилось справедливо.

Что такое урегулирование убытков по ОСАГО

Теперь давайте разберемся с тем, что же такое урегулирование убытков, если у вас имеется полис ОСАГО, подписанный в Росгосстрахе. Как нам уже известно, центры урегулирования убытков занимаются тем, чтобы вы в прописанные сроки получили свою компенсацию.

В эти календарные дни не учитываются выходные и праздничные. Более того, если вы не знаете когда начинать отсчет до выплат: когда вы в страховую компанию принесли весь пакет документов, его приняли и от вас больше ничего не требуется – в этот день можете спокойно отсчитывать положенный срок.

ОСАГО – это страхование вашего автомобиля. При всем этом, если наступил страховой случай, каждый человек понимает, что компенсация должна быть выплачена в кратчайшие сроки, так что ни забывайте о том, что вы должны написать реквизиты банка, куда вам будут начислены деньги.

Из-за такой мелочи (если вы забыли указать, а сотрудник не заметил), может произойти задержка выплаты, что является очень неприятной ситуацией, виновником которой есть вы.

Основные особенности

Каждый владелец автомобиля знает, что обязательное страхование ответственности прописано в законодательстве Российской Федерации. Но есть и некоторые нюансы, которые могут несколько повлиять на сроки выплат или другие аспекты страховых случаев.

Почему так происходит? Совсем недавно были внесены коррективы в законодательстве, а компания Росгосстрах их несомненно и безукоризненно соблюдает:

  1. Срок выплаты по страховым случаям в 20 дней (не учитывая праздники и выходные) выполняется только в том случае, если договора ОСАГО были заключены после первого сентября 2014 года. Для всех остальных действует отдельная программа, которая обязуется выплатить компенсации не позднее чем через 30 дней.
  2. В случае непредвиденных ситуаций организация Росгосстрах имеет право на то, чтобы отложить выплату (на это должна быть уважительная причина).
  3. Отсрочка выплаты может произойти, если дорожно-транспортное происшествие случилось из-за перевозившегося груза.
  4. Немаловажно, если после аварии автомобили участников ДТП были передвинуты с места происшествия.
  5. Виновник ДТП пытается скрыть некоторые факты самого происшествия, что препятствует полноценному расследованию.

Следовательно, что же стало ясно из данной статьи? Компания Росгосстрах является одной из самых крупных организаций, которая действует и по странам СНГ. Страховые выплаты выплачиваются в полном размере, так что сомневаться в компании, как в мошеннике – абсолютно нет смысла.

Росгосстрах расширяется и увеличивает свои возможности, что играет на руку всем клиентам страховой компании. А это значит, что с таким размахом, каждый человек может быть спокоен и абсолютно уверен, что при наступлении страхового случая ему помогут.

Плюс ко всему, существует огромное количество акций, на которые вы можете попасть и застраховать себя или свое имущество. Вам не нужно искать и быть клиентом многих страховых компаний, так как Росгосстрах страхует абсолютно все.

Что такое прямое урегулирование убытков по ОСАГО и как оно осуществляется?

Порядок урегулирования материальных убытков по полису ОСАГО представляет особый интерес для многих автовладельцев. Далеко не каждый осведомлен о схеме действия полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Настоящая статья поможет разобраться, что значит прямое урегулирование убытков по ОСАГО, какими способами может быть выплачена компенсация и что такое прямое возмещение. А также расскажем для чего нужна автовладельцу справка о безубыточности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Законодательство

В общем виде убытки по ОСАГО представляют собой вред, причиненный страхователем другим лицам или их имуществу в результате ДТП. Причем данные убытки обязана возместить страховая компания.

Статьей 6 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО» установлено два основных вида убытков, которые обязан возместить страховщик при наступлении ДТП:

  • Вред, причиненный здоровью или жизни других лиц.
  • Повреждение или уничтожение чужого имущества в результате аварии.

Что такое урегулирование?

Под урегулированием убытков по страховке ОСАГО подразумевается процесс возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью или жизни потерпевших в результате аварии. При этом возмещению подлежат только те убытки, которые были понесены невиновной стороной. В отношении виновника ДТП, возмещение убытков по ОСАГО не производится.

Для того чтобы обезопасить свое транспортное средство от чрезвычайных ситуаций на дороге, рекомендуется приобретать полис КАСКО.

Следует отметить, что на законодательном уровне установлен предельный размер возмещения понесенных убытков. Так, в соответствии со статьей 7 закона «Об ОСАГО» максимальный размер страховой выплаты составляет:

  • 400 000 рублей – если пострадало имущество потерпевшего.
  • 500 000 рублей – если вред причинен здоровью или жизни других лиц. При этом выплаты производятся в пользу каждого потерпевшего.

Сегодня автовладелец имеет возможность расширить лимит страховых выплат, оформив полис ДОСАГО. Данный вид страхования предоставляет страхователю возможность самостоятельно установить предельную сумму страховой выплаты. При этом в действие он вступит только в случае, если основной компенсации по ОСАГО не хватит на полное возмещение, причиненных убытков.

В соответствии с п. 4.12 главы 4 Положения ЦБ РФ от 12-09.14 г. № 431-П «О правилах ОСАГО», возмещение убытков, связанных с порчей имущества других лиц, регулируется в следующем порядке:

    При гибели машины – в пользу потерпевшего производится страховая выплата, соответствующая стоимости имущества на дату страхового случая. При этом из страховой суммы вычитается стоимость остатков, которые могут быть еще использованы.

Кроме того, возмещение убытков, связанных с порчей чужого имущества, может производиться одним из следующих способов:

  • В виде денежной компенсации.
  • В натуральном виде, то есть ремонт транспортного средства на подконтрольной страховщику СТОА.

До относительно недавнего времени, потерпевший мог обратиться за получением страховой выплаты только к страховщику виновника ДТП. Однако, начиная со 2 июля 2014 года, в правовом поле закона «Об ОСАГО» появилось такое понятие, как «прямое возмещение убытков».

Так, в соответствии со статьей 14.1 данного закона, под прямым возмещением убытков по ОСАГО подразумевается возможность получить страховую сумму у собственного страховщика. Иными словами, пострадавший водитель имеет право обратиться за компенсацией не в страховую компанию виновника ДТП, а напрямую к своему страховщику.

При этом ответственность за выплату компенсации по-прежнему лежит на страховой компании виновника ДТП, но деньги можно получить у своего страховщика. Для решения подобных вопросов, у страховых компаний предусмотрена своя система взаиморасчетов.

Следует отметить, что воспользоваться прямым возмещением убытков может не каждый потерпевший. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

  1. В аварии участвуют два и более транспортных средства. Раньше, воспользоваться ПВУ можно было только в случае участия в ДТП не более двух машин. Однако в 2017 году данное условие было изменено и в настоящее время количество машин не ограничено.
  2. У всех участников ДТП должен быть на руках действующий полис ОСАГО.
  3. Ущерб должен быть причинен только транспортному средству. В случае причинения вреда здоровью или жизни участников ДТП, воспользоваться ПВУ не получится.
  4. Все стороны, участвовавшие в ДТП, не должны являться виновными. Иными словами, если будет доказана обоюдная вида водителей, то страховое возмещение по ОСАГО они не получат.
Читайте так же:  Образец заявления от потерпевшей

Кроме того, в ряде случаев, страховая компания имеет полное право отказать в прямом возмещении убытков. К ситуациям для отказа можно отнести:

  • случай, когда пострадавшая сторона уже представила заявление о выплате компенсации в адрес страховой компании виновника аварии;
  • на место происшествия не были вызваны или вызваны несвоевременно, представители ГИБДД;
  • в результате аварии пострадал только багаж машины.

Как уже было отмечено ранее, при прямом возмещении убытков, водитель также имеет право выбрать способ компенсации. Это могут быть либо деньги, либо ремонт поврежденной машины.

Справка о безубыточности

Как известно, за каждым автовладельцем, имеющим полис ОСАГО, закреплен коэффициент бонус-малус, который используется при расчете стоимости автогражданки.

Так, водителю, впервые оформляющему автогражданку, присваивается Кбм = 1 (скидка = 0%). При этом за каждый год безаварийной езды, предоставляется скидка в размере 5 %, то есть уже на второй год езды Кбм будет равен 0,95. Максимальный размер скидки по ОСАГО составляет 50%. Для ее получения необходимо в течение 10 лет ни разу не допустить аварии по своей вине.

Приняв решение о смене страховщика, автовладельцу необходимо предоставить специалистам новой страховой компании, информацию о количестве аварий, в которых он стал виновником, или же доказательства того, что они отсутствуют. В этих целях запрашивается, так называемая, справка о безубыточности. На основании данного документа страховщик определяет Кбм страхователя и предоставляет ему соответствующую скидку.

Так, для того чтобы получить справку о безубыточности по полису ОСАГО, необходимо обратиться в офис своей предыдущей страховой компании и оформить соответствующее обращение. Как правило, справка выдается в течение 5 суток.

Справка о безубыточности имеет следующие разделы:

  1. «Шапку» документа – тут указываются полные реквизиты страховой компании, название справки, а также серия и номер предыдущей страховки ОСАГО.
  2. Сведения о страхователе – данный раздел содержит:
    • ФИО водителя;
    • год рождения;
    • паспортные данные;
    • фактический адрес проживания.

В случае если страхователем является юридическое лицо, то указываются его полные реквизиты.
Сведения о транспортном средстве – здесь указывается:

  • собственник машины и его личные данные;
  • технические характеристики машины;
  • реквизиты ПТС;
  • серия, номер и дата выдачи справки о государственной регистрации;
  • государственный регистрационный знак.
  • Сведения о страховых случаях и страховых выплатах – тут указываются следующие данные:

    • Информация о владельце машины (срок страхования, стаж вождения, ФИО, дата рождения, реквизиты водительских прав, количество страховых случаев, страховые выплаты, а также присваиваемый класс (Кбм)).
    • Информация о транспортном средстве (срок страхования, количество страховых случаев, страховые выплаты и Кбм). В конце документа ставится ФИО и подпись руководителя страховой компании, дата составления справки и печать.
  • Таким образом, каждому водителю следует ознакомиться с механизмом действия полиса ОСАГО, чтобы при наступлении страхового случая, точно знать, когда и какие убытки должен будет возместить страховщик.

    Также необходимо быть в курсе о специальной справке, так как имея на руках данный документ, водитель может требовать от страховой компании причитающуюся ему скидку.

    Росгосстрах: урегулирование убытков

    Основные преимущества страховки Росгосстраха

    Из числа предоставляемых организацией видов страхования, а их 22 наименования, наиболее популярны автострахование по полисам ОСАГО, а также КАСКО, личное и имущественное комплексное страхование. Одно из преимуществ компании – участие государства при финансировании деятельности организации, что делает сотрудничество с ней более безопасным, с точки зрения финансовой безопасности.

    Росгосстрах, являясь лидером на рынке, постоянно совершенствуют свою продукцию, предлагая потребителям все более выгодные условия страхования различных видов. При этом происходит беспрерывное улучшение сервиса. Лучшим сочетанием соотношения «цена – качество» предоставляемых услуг специалистами признается полис ОСАГО Росгосстрах.

    Какие вопросы решаются центрами и отделами урегулирования убытков

    При возникновении страхового случая страхующая компания проводит ряд мероприятий для выполнения перед страховщиком своих обязательств по договору страхования.

    Поводом для запуска процесса является заявление (другое название – страховая претензия) потребителя услуг о наступлении страхового случая. Процедура завершается выплатой страхователю соответствующей выплаты. Это происходит при признании страхователем факта наступления страхового случая.

    Размер таких выплат может быть равным максимальной сумме страховке или быть меньше ее, что зависит от конкретных обстоятельств страхового случая соответственно условиям договора.

    Чтобы урегулировать убытки страховщик вправе привлечь независимого посредника (аджастера). Заинтересованный правильно разрешить убыток, страхователь имеет право также пригласить аджастера, призванного защитить его интересы при общении со страховщиком.

    Порядок рассмотрения страхового случая

    Этапы и результаты по процедуре возмещения убытков зависят от вида страхового полиса страхователя. При оформлении страхователем ответственности или имущественного полиса, возмещение выгодоприобретателю выплачивается в конкретной сумме, предусмотренной договором страхования.

    По некоторым видам страхования клиент может рассчитывать на компенсацию всех убытков.

    Внутри страховых компаний выплатой вознаграждений занимаются отделы или центры возмещения убытков, что происходит, как предусмотрено процедурой:

    1. Прием заявления о наступлении страхового случая.
    2. Уведомление заявителя о перечне документов, необходимых для возбуждения процедуры компенсации убытков по договорам страхования жизни, имущества или ответственности.
    3. Формирование комиссии, рассматривающей заявление, по сути, на основании представленных документов, производить проверку фактов, а также принимает решение о размере возмещения.

    Один из возможных итогов работы комиссии является отказ возместить убыток.

    Урегулирование убытков по ОСАГО

    Следует заметить, что при рассмотрении страховых выплат по договорам ОСАГО, страхователи обычно пользуются услугами экспертов. Это делается, чтобы избежать необоснованных отказов выплачивать компенсацию (возмещение). Вместе с тем – участие независимых специалистов при оценке претензий по договорам автогражданской ответственности добавляет уверенности страхователю об объективности рассмотрении возникшей ситуации.

    В отдельных случаях такие пункты находятся на расстоянии сотен километров от страхователя. А ведь нужно доехать, подать заявление, получить перечень документов, вернуться, собрать их и затем довезти обратно. Неизвестно что лучше – оставить эту хлопотную затею или убивать время и деньги на разъезды. Таким образом, до 10% страховых случаев не рассматриваются вообще.

    Особенности урегулирования убытков

    Применяемое сегодня прямое урегулирование первоначально вводилось, чтобы дать возможность выбора страховой компании страхователем при обращении о возмещении убытка. Однако система прямых обращений к страховщику виновника происшествия очень усложнена, следует трижды подумать, прежде, чем пойти на такой шаг.

    Взаимные расчеты между страховщиками ведутся на основании усредненной величины убытка. В частности, по Москве он составляет сумму порядка 23300 рублей.

    Если в конкретном случае убыток меньше этой суммы, разность по сумме выплат составляет чистую прибыль конкретного страховщика, иначе – этот убыток, он любыми средствами старается перенаправить клиента напрямик к страховщику виновника.

    Урегулирование убытка в своей страховой компании

    Это происходит в следующем порядке:

    • прием и рассмотрение полного комплекта документации по ДТП;
    • предъявление заявки страховой компании виновника;
    • акцептование заявки на компенсацию или отказ от акцепта;
    • выплата страхового возмещения или отказ от такового.

    Страховщик виновной стороны обязан дать ответ на заявку в течение пяти дней, при отсутствии официального ответа решение о возмещении автоматически считается принятым.

    Условия для подачи претензии в свою страховую компанию

    Таковыми являются:

    • число участников аварии не более двух при одном потерпевшем;
    • отсутствуют пострадавшие по состоянию здоровья;
    • страховая компания, представляющая виновную сторону, официально действует;
    • оформлено извещение об аварии (данное требование в некоторых компаниях необязательно);
    • не предусмотрены требования в порядке регресса.

    Напрашивается вывод: обращение к своему страховщику не всегда целесообразно, оно может быть связано с потерями, как денег, времени, нервов.

    Соображение о том, что своя страховая компания оценит ущерб лучше, несостоятельно, поскольку их прибыль формируется из разности выплаченных денег заявителю и выплаты им страховой компанией виновника.

    Если величина компенсации будет больше 30000 тысяч – ее постараются максимально уменьшить с целью получения большего заработка, а если меньше – чтобы уменьшить свои потери.

    Оценка ущерба при ДТП

    Оценка ущерба, нанесенного автомобилю при аварии, нужна для определения суммы компенсации, предъявляемой страховщику. Можно прикинуть сумму самостоятельно или обратиться к знакомым с соответствующей квалификацией, но эти соображения не имеют юридической силы.

    Поэтому лучше всего обратиться за помощью к оценочной компании. Как результат, будет получен официальный отчет о величине ущерба, который будет основанием при предъявлении претензии. При этом необходимо проверить наличие у оценщика соответствующей лицензии.

    Независимая страховая экспертиза

    При предъявлении претензии на урегулирование убытка к страховой компании будет предложено обратиться к независимому эксперту по направлению компании. Неопытный потерпевший согласится на такое предложение, тем более что экспертиза оплачивается страховщиком.

    Дело в том, что по закону страховой компании запрещено самостоятельно оценивать ущерб, и она заключает договор с «независимым» экспертом, а это взаимовыгодные отношения, поскольку:

    • экспертная организация получает регулярный значительный приток клиентуры;
    • страховщик обзаводится «карманным» экспертом, который заинтересован в потоке клиентуры.

    Положительной стороной независимой экспертизы является тот факт, что заключение будет получено в день подачи заявления, услугу не нужно оплачивать наличными деньгами.

    Минус один, но существенный – потеря денег.

    Удачи вам! И желаем, чтобы необходимость общения со страховщиками миновала вас.