Уралсиб возврат страховки при досрочном погашении кредита

Оглавление:

Уралсиб возврат страховки при досрочном погашении кредита

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Беря кредит в банке, зачастую необходимо оформлять страховку. При этом последняя полностью оплачивается из кредитных средств. Но случается, что заемщик выплачивает долг досрочно и необходимость в нем отпадает.

Возврат страховки: процедура

В первую очередь необходимо упомянуть, какие виды страхования могут принудительно навязываться кредитором.

  1. страхование жизни;
  2. страхование на случай потери трудоспособности;
  3. страхование имущества, приобретенного полностью на средства банка.

Законодательство указывает, что в момент, когда кредитные обязательства выполнены заемщиком, автоматически прекращается действие страхования. Если имело место быть досрочное погашение кредита, возврат страховки осуществляя, вы имеете право обратиться с заявлением о возврате уплаченных взносов по страховке за период ее действия (прописывается в полисе), при условии вычета того срока, за который были сохранены застрахованные финансовые риски.

Указанное заявление должно быть зарегистрировано в качестве входящего письма. Обязательно должна быть оставлена отметка самой страховой фирмы на втором экземпляре, который остается у заёмщика. По правилам, заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента его подачи.

Если в отведенный срок ответа от страхового органа не последовало, вы имеете право обратиться с исковым требованием в суд. Более того, заемщик может требовать индексацию с ответчика, то есть требование возврата денег за каждый день просрочки.

При осуществлении досрочного погашения кредита, возврат страховки приносит убытки страховой компании. Поэтому нередко они апеллируют к статье в законе, согласно которой возвращение страховых взносов невозможно, если соответствующий пункт не прописан в договоре.

Впрочем, данное положение подлежит оспариванию. Закон «Об организации страхового дела» говорит обратное. При досрочном погашении долга страхования компания должна вернуть долю страховых выплат клиенту, застраховавшему свою жизнь.

Более того, статистические данные свидетельствуют, что большинство людей, добивающихся досрочного погашения кредита, возвращают страховку. Ведь она полностью оплачена до того, поэтому обратившиеся с иском в судебные инстанции о возврате страховых взносов, выигрывают дела.

Возврат страховки: действия

Прежде чем решиться на конкретные действия, необходимо тщательно изучить договор и правила страхования компании, где вы оформляли страховой полис. Если вам такие документы выданы не были, их можно поискать в Интернете.

Итак, вам следует искать информацию, во-первых об основаниях, условиях прекращения действия договора страхования. Во-вторых, следует искать пункты, касающиеся досрочного погашения кредита. Данные пункты обязательно должны содержаться в документах.

Тогда при успешном досрочном погашении кредита страховка возвращается, если:

  1. Вами досрочно погашен кредитный долг.
  2. В договорах с вашей страховой компанией написано, что в случае расторжения страхового договора по причине досрочного погашения кредита, клиенту выплачивается страховая премия, определяемая как сумма средств, за вычетом уже использованной суммы.

Если последний пункт прописан в соответствующих бумагах, зачастую клиент страховой компании, покрывший кредитный долг досрочно, без проблем получает причитающуюся сумму. В противном случае, заемщику необходимо обращаться в судебные инстанции.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат страховки

Каждый знает о таком банке, как Сбербанк. Этот банк предлагает услуги кредитования, а также и многие другие услуги, связанные с финансовым обслуживанием юридических и физических лиц. Практически у каждого когда-либо был или имеется на данный момент кредит.

Возможно, кто-то на сегодняшний день выплачивает не один платеж по кредитам, взятым в Сбербанке. При оформлении кредитного продукта, банк всегда в качестве дополнительных услуг оформляет страховку. Многие слышали об этом и уже имеют представление о такой надбавочной услуге. Вашему вниманию представлена другая статья об услуге Сбербанка: система Парлайн от Сбербанка, где вход в личный кабинет риэлтора позволяет рассматривать подходящие варианты жилья, если вы задумались о его приобретении.

Возникает только лишь один вопрос — нужна ли страховка и обязательно ли это оформлять? Сегодня мы поговорим о том, можно ли вернуть уплаченную страховку и для чего она вообще нужна, а также о том, как рассчитать сумму предполагаемого возврата.

Досрочное погашение — это возможность, которой каждый клиент Сбербанка вправе воспользоваться. Имеются банки, которые не предусматривают такую возможность. Однако в Сбербанке для клиентов есть такая возможность, которая позволяют досрочно закрыть кредит.

Разумеется, когда клиент досрочно погашает свой долг перед банком, он получает выгоду. Если вы оплатили свой кредит раньше чем это положено, то вы даете меньше шансов заработать денежных средств банку на вас. Давайте более подробно разберём такую особенность процедуры, как оформление и право на отказ от оформления страхования.

В данной ситуации, если вы все-таки смогли досрочно оплатить свой кредит в Сбербанке, тогда вы вправе возвратить сумму, уплаченную за страхование. Однако об этом знают далеко не все.

Что же понадобится сделать?

  1. Для начала, нужно обратиться в вашу обслуживающую компанию, которая предоставила услуги страхования. Обратите особое внимание, что обращаться нужно не в банк, а непосредственно в страховую компанию.
  2. Далее вам потребуется собрать и подать пакет документации, состоящий из:
    — паспорта гражданина;
    — копии кредитного договора, который заключен между вами и банком;
    — справки от банковского учреждения, которая будет подтверждать факт закрытия вашего кредита.
  3. Помимо этого, вам необходимо будет оформить заявление лично от себя начальнику данной страховой компании. В заявлении вам необходимо обязательно указать, что желаете получить возврат суммы страхования ввиду того, что досрочно закрыли свой кредит в том или ином банке.
Читайте так же:  Приказ мз рф no 183

Давайте разберём каждый случай в отдельности:

  1. Первый самый распространённый случай, когда в выплате денежных средств отказывают. Как правило, таи и бывает в большинстве ситуаций. Суть такова, что клиенты невнимательно изучают свой договор и читают его, увы, не в полном объеме. Ведь именно в договоре указываются важные условия, касающиеся выплаты, а также возмещения суммы, уплаченной ранее за страховку. Как правило, важные условия прописываются в договоре мелким шрифтом внизу страницы, на которую никто и не обращает внимания. Вовзратить денежную сумму, конечно, можно, но без помощи юристов в этой ситуации уже не обойтись.
  2. В том случае, когда деньги возвращают в неполном объеме, также есть решение проблемы. Такая ситуация может возникнуть в том случае, когда со дня заключения договора страхования прошло около полугода. Как правило, ваша компания-страховщик будет настаивать на том, что якобы частично ваши деньги пошли на расходы, связанные с административным регулированием. Если сумма денег, которую вы должны получить, довольно-таки большая, вам необходимо подать запрос на то, чтобы получить письменную смету о понесённых расходах. Это в первую очередь позволит получить компенсационную выплату в достаточно крупном объеме. Действовать в такой ситуации придётся исключительно через суд.
  3. Говоря о проблемах, не стоит думать, что с возвратом страховки всегда возникают трудности и проблемы. Не исключены случаи, когда деньги выплачивается без проблем в полном объеме. Все денежные средства компании-страховщика возвращаются без каких-либо проблем. В той ситуации, когда ваш кредит был закрыт на протяжении от одного до трёх месяцев с момента оформления, вы без трудностей получаете свою страховку в том объеме, в котором и полагается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48 . Это быстро и бесплатно !

Зачем нужна страховка кредитующемуся?

Страховка подразумевает оплату риска в случае потери жизни клиентом или же утраты трудоспособности заемщика. Это правило распространяется абсолютно на все виды кредитования и даже на ипотечный кредит.

Казалось бы, кредиты берут в больших объемах и люди действительно берут в долг большие суммы денег, однако, это не является основанием для доверия.

Но нельзя не учесть, что любой клиент любой финансовый организации вправе отказаться от оформления страхования. Такой отказ не должен каким-либо образом влиять на одобрение заявки по кредитному продукту клиенту. Страхование — это, прежде всего, услуга на добровольных основаниях, не обязывающая в принудительном порядке оформлять страхование, если клиент даже этого не хочет.

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

  • Если вы закрыли свой кредит в преждевременно, в досрочном порядке, то вы вправе рассчитывать на получение суммы страхования. Однако нужно указать на несколько особенностей и тонкостей.
  • Если вы спустя какое-либо определённое время оплатили свой кредит в досрочном режиме, то вы вправе претендовать на получение частичной суммы от оплаченной суммы страхования.
  • Если же вы погасили свой кредит в течение от одного до трёх месяцев с момента заключения договорных отношений по этому кредиту, то можете рассчитывать на возмещение суммы в полном размере.

Для получения страховой суммы нужно подать соответствующие документы непосредственно страховому агенту. Вы должны заблаговременно оформить и осуществить подачу заявления, в котором просите о досрочном прекращении договорных отношений между вами и непосредственно страховой компанией.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Как уже отмечалось ранее, для возврата страховки при досрочной оплате кредита, вам потребуется изначально обратиться в страховую компанию, предъявив уже собранный и готовый пакет документации.

Среди документов должны присутствовать такие, как:

  • Копия договора между вами банком;
  • Паспорт гражданина;
  • Документы, подтверждающий, что вы в досрочном порядке закрыли кредит в банковском учреждении.

К тому же вам необходимо составить и подать лично тебя заявление в страховую компанию, адресованное директору той компании, которая предоставила вам услуги по страхованию. А в заявлении вы должны обязательно указать, что просите вернуть сумму страхования ввиду того, что досрочно рассчитались с кредитом.

Как рассчитать сумму возврата страховки?

Расчёт суммы страховки осуществляет страховая компания. Расчёт осуществляется по формуле, которая обязательно должна быть указана в заключенном договоре или же в правилах самой страховой компании.

Обычно, при расчёте высчитывают определённую сумму:

  • Проценты за расходы страховщика;
  • Также учитывается то дневной период, который составляет общий период страхования;
  • Срок самого страхования;
  • Сумма, которая подлежит возмещению, если возврат осуществлялся ранее.

У любой страховой компании имеется своя формула, по которой осуществляется расчет. Поэтому для того чтобы получить необходимую сумму, обратитесь лично в страховую компанию, где вам рассчитают и выплатят ваши денежные средства.

Образец заявления на возврат

Для подачи заявления его необходимо грамотно и верно составить. Ведь оформление документов занимает не последнее место и является довольно-таки важным аспектом. При составлении документов, учитывайте, что подавать документ необходимо в двойном размере. Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита, вы можете скачать на свой компьютер здесь.

На одном экземпляре сотрудник обязан поставить отметку, которая подтверждает подачу вашего документа и вернуть экземпляр вам. Этот экземпляр будет подтверждением того, что у вас получили ваше заявление. Далее необходимо обязательно указать данные страховой компании.

Их нужно узнать на официальном сайте или же обратиться непосредственно в страховую компанию. Данные и информация о компании должны указываться с учётом всех внесенных изменений. Иными словами — указывайте актуальную информацию и данные.

Для начала вам нужно оформить сведения, касающиеся наименования банка и его месторасположения. Затем нужно указать от кого подается заявление, адрес проживания, а также контактный номер телефона для связи с вами. В заявлении вы должны указать, на какой период по времени между вами и банком был заключён договор о потребительском кредитовании.

У каждого договора есть свой номер. Нумерация также необходимо указывать в заявлении. Обязательно указывайте, на какую сумму вы заключили договор займа. Далее требуется, в каком размере вами было уплачена страховка. Уделите особое внимание на то, в каком размере сумма кредита была увеличена на страховую премию.

В заявлении далее указывается, какого числа вами был внесен самый последний платёж. Разумеется, речь идёт о том, когда произошла последняя оплата кредита путем досрочной оплаты. Далее, на основании вышенаписанного, вы просите возврата компенсации и указываете размер требуемой компенсации.

В конце заявления необходимо поставить дату, подпись и расшифровку своей подписи.

Что если отказываются возвращать страховку?

В случае если вам отказывают в выдаче уплаченной вами же страховки, то можете смело нанять юриста и обращаться в судебный орган. Возврат уплаченной страховки при оформлении кредитного продукта, это ваше законное требование и вы вправе воспользоваться своим правом.

Помните только лишь о том, что необходимо внимательно изучать все условия заключенного договора между вами и банком. В вашем договоре должно предусматриваться такое право, как возврат суммы, уплаченной за услуги страхования.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке? Подробный план действий

При получении ипотечного кредита заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которую он покупает. Это законное требование, выдвигаемое банками на основании статьи 31 ФЗ «Об ипотеке», позволяет им снизить финансовый риск.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, не ограничиваются одной лишь страховкой объекта недвижимости и предлагают клиенту комплекс страховых услуг, среди которых – страхование жизни, здоровья и прав собственности на помещение.

Теоретически от этих услуг можно отказаться, но на практике без них чаще всего отказываются выдавать ипотеку. Поэтому перед гражданами РФ чаще стоит вопрос не о том, как не брать страховку, а о том, как вернуть потраченные на нее деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

В каких случаях осуществим возврат страховки?

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке». К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Читайте так же:  Материнский капитал за 2 ребенка в крыму

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

  • Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
  • в качестве налогового вычета;
  • при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
  • при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

  1. Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
  2. Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Как и любой другой банк, Сбербанк не возвращает 100% от страховой суммы. Он возвращает только неиспользованную часть. Процент, который можно вернуть, зависит от того, насколько платежи заемщика «опередили» изначальный график. Для понятности рассмотрим эту ситуацию на примерах.

  • Пример 1.Человек взял ипотеку на 10 лет. За страховку он заплатил 100 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год. Он выплатил всю сумму долга и проценты за 7 лет. Следовательно, у него остались неиспользованными 30% страхового взноса – это 30 тысяч рублей. Именно их он и может вернуть.
  • Пример 2.Теперь – другая ситуация. Тот же человек выплатил ипотеку за 6 лет и 6 месяцев. В этой ситуации он может вернуть либо 30%, либо 35%. Это зависит не от Сбербанка, а от страховой компании, выдавшей ему полис. Чаще всего приходится претендовать только на выплату за полный «неиспользованный год», но иногда удается добиться возврата денег и за отдельные месяцы.

Какие документы необходимы?

Чтобы вернуть часть страховой премии у Сбербанка, необходим следующий набор документов:

  • заявление о желании вернуть страховые деньги;
  • паспорт человека, на которого оформлена ипотека;
  • договор ипотечного кредитования;
  • изначальный график выплат, предоставленный при заключении договора;
  • справка из Сбербанка об отсутствии задолженности или о ее погашении в полной мере;
  • страховой полис;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Также необходимо предоставить реквизиты банковского счета, куда будут переведены деньги. Получить возврат страховки наличными невозможно.

Пошаговый план действий

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

  1. Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
  2. Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).
  3. Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
  4. Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
  5. Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  6. Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
  5. Получение денег в случае победы.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Страхование +7 (499) 653-64-91

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Post navigation

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

Читайте так же:  Куда перечисляется пенсия на ребенка инвалида

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Периода страхования;
  3. Размера кредита и процентов;
  4. Степени риска;
  5. Условий договора страхования;
  6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Отказ страховой фирмы в компенсации банку убытков может произойти в случае, если страхователь использовал заемные средства не по назначению, если имела место недостоверность информации о причине неуплаты кредита или очевиден факт мошенничества.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Возможны 2 случая:

  1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
  2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

  • Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
  • Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

  • Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
  • Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

  • С прекращением действия обязательств по займу;
  • При полной досрочной оплате кредита.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

  • Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно. В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;
  • Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

  • В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
  • На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
  • По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

  • Недорогая стоимость;
  • Минимальные временные затраты;
  • Меньшее количество документов при оформлении;
  • Учет только самых вероятных рисков;
  • Особенность внешнего оформления продукта.
  • Невозможность покрытия отдельных объектов;
  • Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  • Не предназначена для дорогого имущества;
  • Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.