Страховой коэффициент осаго 2018

Оглавление:

На сколько подорожает страховка после ДТП в 2019 году

Предоставляя владельцу транспортного средства гарантию возмещения ущерба, страховщик заинтересован в том, чтобы водитель не попал в аварию. Причина этому довольно проста – это освобождает его от выплаты денег по полису ОСАГО. Страховой компании выгодны те клиенты, которые не попадают в ДТП, особенно по своей ошибке. Если же гражданин уже становился причиной дорожного происшествия, тогда ему обязательно нужно знать, как меняется КМБ после ДТП. Владение этой информацией позволит выбрать наиболее выгодный вариант страхования.

Страховые коэффициенты

Многие водители, узнав об изменениях в правилах страхования транспортных средств, наверняка заинтересовались, как поменялись тарифы на ОСАГО после ДТП и на сколько увеличивается страховка в 2019 году. Действительно, с нынешнего года Российский союз автостраховщиков с разрешения Центробанка изменил расчет скидок при формировании цены страховки. Наиболее существенные изменения коснулись коэффициента бонуса-малуса (КБМ). По-другому его ещё называют «коэффициент аварийности».

В частности, если раньше КБМ определялся исключительно по техническому состоянию, году выпуска и модели автомобиля, то теперь он также учитывает и водительский стаж.

Приобретая полис ОСАГО после ДТП, водитель должен быть готов к тому, что стоимость страховки будет значительно выше, чем в предыдущие годы. Это связано с тем, что водитель, по вине которого произошло ДТП, автоматически лишается скидки на безаварийную езду. Кроме того, он вносится в единую информационную базу как «проблемный» водитель. На практике это означает, что коэффициент для него будет повышен. А значит, выплата страховки при ДТП будет возможна только при наличии полиса, приобретенного по повышенной стоимости или без учета накопленной скидки.

Влияние КБМ после ДТП на стоимость страховки

Итак, вас заинтересовал вопрос: «На сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине?» Для определения повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП существует специальная таблица, о которой речь пойдёт ниже. Однако принцип действия КБМ можно объяснить и на наглядном примере.

Для новичка повышение КБМ после первого ДТП будет на уровне 55% от первоначальной стоимости страхового полиса. Если же водитель попал в аварию через 4 года после безаварийного вождения, то он лишается накопленной скидки в 15%. Покупая новый полис в будущем году, водитель может рассчитывать на скидку лишь в 5%.

По аналогичному принципу учитывается обоюдная вина в ДТП. С точки зрения страховщика, этот фактор также расценивается не в пользу водителя. При наличии скидки она будет отменена или сокращена. А к тем водителям, которые не имели длительного безаварийного стажа, будет использован коэффициент повышения.

Несколько лет назад автовладельцы ухитрялись избегать повышения КБМ, просто меняя страховую компанию. Однако теперь все данные о ДТП вносятся в единую базу Российского союза автостраховщиков. Соответственно, повышения коэффициента после аварии избежать не удастся даже при смене страховой компании.

Расчет коэффициента

Чтобы точно узнать, как изменится КБМ после ДТП, сначала рекомендуется воспользоваться следующей информацией.

  • Существует 14 значений КБМ. Начальным (по причине отсутствия водительского стажа) является значение 1.
  • Минимальным значением КБМ (за долгую езду без ДТП) является 0,5 (скидка 50% от номинальной стоимости полиса ОСАГО).
  • Максимальным значением КБМ (для тех водителей, которые неоднократно попадали в аварии) является 1,45 (общая цена – 145% начальной).
  • Значение (класс) КБМ понижается на 5% ежегодно, но лишь при условии безаварийности.

Используя приведенную здесь таблицу, можно легко определить, как увеличится стоимость полиса ОСАГО.

Относительно вопроса, повышается ли коэффициент после ДТП, если ты не виноват, то здесь правила автострахования будут на стороне водителя. При наличии справки ГИБДД, подтверждающей, что причиной аварии являлось нарушение правил дорожного движения другим водителем, стоимость полиса для потерпевшего не увеличивается.

Используя таблицу, можно подсчитать, какой КБМ ожидает водителя после ДТП. Начинающий автолюбитель при первом приобретении ОСАГО получает 3 класс. Это означает 100% от номинальной цены страховки. Если в течение года он не совершит ДТП, то цена полиса для него снизится на 5%. Этот принцип будет использоваться каждый год до получения наиболее низкого коэффициента.

Если же, например, на третий год вождения без аварии (получив 5 класс), автолюбитель всё же совершает ДТП по своей вине, то, согласно таблице, ему будет присвоен 1 класс, что автоматически повышает стоимость полиса на 55%.

Аналогично рассчитываются и другие примеры. Попав в ДТП по своей вине после 8 лет вождения (10 класс, скидка 35%), водитель будет перемещен в 6 класс, а скидка для него при покупке полиса ОСАГО уже будет составлять лишь 15%.

Наличие же двух ДТП за весь стаж вождения перемещает бывшего обладателя 10 класса сразу в 3 класс. Скидка полностью отменяется.

Страховой компанией

Если гражданину трудно понять принцип расчета КБМ при аварии, то он может доверить калькуляцию представителю страховой компании. Никакой разницы в подсчете при этом не будет. Расчет происходит с использованием той же таблицы, что и при самостоятельной калькуляции.

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Срок действия повышающего коэффициента ОСАГО составляет один календарный год. При этом необходимо учесть, что в некоторых случаях КБМ не учитывается. Например, если страховой полис был оформлен на срок менее года, то коэффициент не применяется. Не действует он также и для покупки полиса для транзитной перевозки.

Другие основания для увеличения цены за ОСАГО

В вопросе, что выбрать при ДТП: ОСАГО или каско, необходимо учитывать принципиальные различия между действием каждого из упомянутых полисов. В отличие от ОСАГО, который покрывает ответственность перед потерпевшими за последствия автомобильной аварии, полис каско способен покрывать угон, незаконные действия злоумышленников, пожары, удар молнии, падение дерева и даже наезд на случайное препятствие на дороге. Кроме того, перед отечественными автолюбителями и не стоит подобный выбор – ОСАГО является обязательным полисом страхования, тогда как решение о покупке каско принимается собственником транспортного средства добровольно.

Цена ОСАГО формируется не только исходя из параметров автомобиля, оценки аккуратности водителя и его стажа. На стоимость полиса влияет также такой фактор, как территория. Не секрет, что водитель, ежедневно совершающий поездки по оживленному мегаполису, имеет значительно больше шансов попасть в аварию, чем владелец автомобиля, живущий в сельской местности и выезжающий в ближайший райцентр лишь несколько раз в месяц.

Как избежать подорожания

Существует два надёжных способа, как избежать увеличения цены полиса ОСАГО. Раньше автолюбители могли воспользоваться лазейкой в законодательстве, просто меняя страховую компанию. Однако в настоящее время это уже невозможно.

Первый способ предполагает замену водителя, на которого оформляется страховка. К примеру, автомобилем в семье пользуется муж и жена. Если супруг в этом или прошлом году совершил дорожно-транспортное происшествие, то его можно просто исключить из страховки, оформив полис на жену.

Второй способ предусматривает включение в страховку неограниченного количества водителей. Обычно такой вид страховки выбирают компании-перевозчики. Коэффициент понижения здесь не действует, но и надбавка также не применяется.

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Читайте так же:  Справки для нотариуса наследство

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Какие коэффициенты ОСАГО

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом при эксплуатации транспортного средства. Оформить страховку можно в любом отделении страховой компании, действующей на территории региона.

При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Подробнее о параметрах определении стоимости, читайте далее.

Какие применяются при расчете и их расшифровка

Стоимость страховки ОСАГО определяется исходя из следующей формулы:

С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

Значение базового тарифа определено максимальной и минимальной стоимостью. Конкретный показатель устанавливается каждым регионом индивидуально, но в пределах предоставленного коридора.

Коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ) – это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает безаварийность езды.

В зависимости от количеств ДТП значение коэффициента может приводить к получению скидки на страховку или удорожанию стоимости.

При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании обязан уточнить значение КБМ водителя и всех лиц, допущенных к управлению по базе РСА (российского союза автостраховщиков). Именно в этой базе хранятся сведения о водителях.

Значение КБМ равно 1, если:

  • человек, только что получивший права впервые вписывается в страховой полис;
  • страховка оформляется на период следования автотранспортного средства к месту постановки на учет;
  • страхуется автотранспорт, зарегистрированный на территории иного государства.

В остальных случаях определяется значение коэффициента бонус-малус ОСАГО по таблице:

Например, водитель третьего класса (КБМ=1) за год использования автотранспорта ни разу не стал виновником ДТП. На следующий год человеку будет присвоен класс 4 и предоставлена скидка в размере 5% (КБМ=0,95).

Если водитель с единичным коэффициентом один раз стал виновником аварии, то на следующий год ему будет присвоен 1 класс со значением КБМ – 1,55.

При двух и более авариях водителю присваивается наименьший класс (М) и значение коэффициента увеличивается до 2,45.

При определении значения коэффициента безубыточности ОСАГО используются следующие правила:

  • если оформляется страховой полис и определенным количеством допущенных водителей, то для расчета применяется наибольшее значение коэффициента;
  • если страховка оформляется без ограничения числа водителей, то класс и значение коэффициента определяются по собственнику транспортного средства.

Коэффициент территории определяется в зависимости:

  • от региона проживания собственника автотранспорта, если автомобиль зарегистрирован на физическое лицо;
  • от региона регистрации юридического лица, если собственником автотранспорта является организация.

Значение коэффициента территории закреплено на законодательном уровне. Самое высокое значение в городах – мегаполисах, а самое низкое – в городах с малой численностью населения.

Данный параметр определяет общую аварийную ситуацию в том или ином регионе (области, городе). Например, в Москве, Перми, Тюмени значение коэффициента максимальное и составляет – 2. В Чукотском АО, Магаданской и курганской областях коэффициент территории составляет 0,6.

Ознакомиться с полным перечнем всех значений коэффициента можно в Указании Банка России №3384 – У.

По мощности автомобиля

Стоимость ОСАГО так же определяется коэффициентом, зависящим от мощности страхуемого автотранспорта. Узнать мощность Вашего авто можно из паспорта транспортного средства.

Если мощность указана в кВт, то для перевода в лошадиные силы используется следующая формула:

Читайте так же:  Судебные приставы 31 декабря

1кВт=1,35962л.с.

Значения коэффициента по лошадиным силам для ОСАГО представлены в таблице:

Таким образом, наименьший параметр коэффициента предусмотрен для маломощных транспортных средств, а наибольший – для автомобилей мощностью более 150 л.с.

Данный параметр так же определяет возможность возникновения дорожных происшествий.

Возраст и стаж водителя

Свое значение при расчете стоимости автогражданки имеют такие параметры, как возраст водителя и водительский стаж. Считается, что чем младше и неопытнее водитель, тем больше шансов попасть в аварийную ситуацию на дороге.

Чтобы минимизировать риски страховой компании при допуске к управлению молодого неопытного лица, введен коэффициент возраст – стаж.

Максимальное значение коэффициента (3) достигается при условии возраста до 22 лет и стажа менее 3 лет. Минимальное значение коэффициента – 1 (для лиц старше 22 лет и имеющих водительский стад более 3 лет).

Повышающий и понижающий после ДТП

В роли повышающего (понижающего) коэффициента, присваиваемого водителю после дорожно-транспортных происшествий, выступает коэффициент бонус-малус, подробно рассмотренный ранее.

Коэффициент износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автогражданки, а при определении размера полученного после дорожного происшествия ущерба.

По существующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов автотранспортного средства.

Следует отметить, что данное правило распространяется исключительно на те детали, которые, по мнению экспертов, подлежат замене и не могут быть отремонтированы.

В настоящее время максимальный износ составляет 50%. Считается, что ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15% в зависимости от мощности двигателя и величины пробега.

Например:

  • при подсчете ущерба установлено, что автомашина изношена на 35%;
  • в результате дорожной аварии пострадал бампер;
  • стоимость нового бампера 8 000 рублей.

Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100*35 = 5 200 рублей.

Для определения суммы ущерба разработана единая методика, которой обязаны пользоваться все страховые и экспертные компании.

Произвести расчет самостоятельно можно онлайн на сайте РСА. Для этого потребуются следующие данные:

  • дата аварии (именно на эту дату должен производиться расчет);
  • регион проживания;
  • марка автомашины;
  • номер необходимой для замены детали.

Аналогичным образом можно рассчитать:

  • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины после ДТП;

  • стоимость дополнительных материалов.

Про тонкости заключения договора ОСАГО читайте здесь.

За грубые нарушения правил страхования и правил дорожного движения к водителю так же может быть применен новый коэффициент ОСАГО за нарушение ПДД, размер которого составляет 1,5.

Грубыми считаются:

  • предоставление страховой компании заведомо ложных сведений, касающихся владельца (водителя) автотранспортного средства или обстоятельств, приведших к дорожной аварии;
  • умышленное содействие водителя в наступлении аварии;
  • умышленное завышение повреждений, увеличивающих сумму страховой выплаты;
  • алкогольное или наркотическое состояние водителя в момент ДТП;
  • отсутствие водительского удостоверения у водителя, ставшего виновником дорожной аварии;
  • умышленное оставление места ДТП;
  • управление авто лицом, не вписанным в страховой полис;
  • управление автотранспортом в период, не предусмотренный автогражданкой.

Во всех остальных ситуация значение коэффициента равно 1.
На каждого водителя ведется отдельная страховая история. Период обнуления истории составляет 1 год.

То есть если у водителя имеются нарушения, указанные выше, то чтобы не применялся повышающий коэффициент, человек не должен быть указан не в каком страховом полисе в течение 1 года.

Выходом может быть оформление автогражданки с неограниченным кругом водителей.

Сфера применения транспорта

На стоимость автогражданки так же влияет такой параметр, как возможность использования автомобиля с прицепом. Повышающий коэффициент определяется на основании вида транспортного средства и категории собственника.

Для автомобилей, используемых в качестве такси, расчет стоимости автогражданки производится по индивидуальным правилам.

При этом применяется повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость автогражданки примерно в 1,5 – 2 раза.

Существующее законодательство позволяет оформить автогражданку на срок от 3 месяцев до 1 года.

Применить коэффициент сезонности можно, если:

  • автомобиль используется исключительно в определенное время года (например, для езды на дачу);
  • в будущем году планируется длительная командировка;
  • планируется длительное лечение и реабилитация и так далее.

Значения коэффициента в зависимости от времени использования автотранспорта представлены в таблице:

То есть, если личное транспортное средство предполагается использовать в течение 3-х летних месяцев, то заплатить за автогражданку при прочих равных условиях потребуется на 50% меньше и так далее.

Таблица коэффициентов ОСАГО

Кроме рассмотренных коэффициентов при расчете стоимости автогражданки применяются:

  • коэффициент периода страхования;
  • коэффициент, основывающийся на количестве лиц, допущенных собственником автомашины к управлению транспортным средством.

Коэффициент, зависящий от периода страхования, может быть использован, если срок действия страхового полиса ограничивается не годом (стандартный срок). А другим временным периодом.

Ограниченный период страхования имеет место быть, если:

  • автомобиль был приобретен в одном регионе, а поставить его на учет необходимо в другом регионе. Так как использовать автотранспорт без автогражданки запрещено, то можно оформить полис с ограниченным периодом действия;
  • автомобиль зарегистрирован на территории другого государства, а используется для передвижения по территории РФ.

Значения коэффициента в зависимости от срока действия полиса представлены в таблице:

Автогражданка может быть оформлена при условии:

  • ограниченного круга водителей, допускаемых к управлению;
  • неограниченного круга.

Если круг водителей ограничен и известны данные всех водителей, то коэффициент приравнивается к 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.

Если страховка оформляется с неограниченным перечнем лиц, допускаемых к управлению, то параметр коэффициента увеличивается до 1,8.

Таким способом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием у некоторых лиц грубых нарушений законодательства и так далее.

Правила применения и срок действия повышающих значений

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП? Стандартный период действия страхового полиса составляет 1 год, причем год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.

Срок действия автогражданки начинается непосредственно в день приобретения полиса и заканчивается на 1 день ранее, но через 1 год. Поэтому значение повышающих или понижающих коэффициентов так же действуют 1 год.

Значения всех применяемых при расчете стоимости автогражданки коэффициентов, в том числе и базовые тарифы, регулируются на уровне законодательства и не могут быть изменены страховщиками самостоятельно.

Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае на страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции.

От чего зависит коэффициент территории

Законом об ОСАГО определено, что при определении коэффициента территории учитывается:

  • место регистрации собственника автотранспорта (для физических лиц);
  • место регистрации юридического лица или его филиала.

Все значения коэффициента, зависящего от территории регистрации собственника, определены законодательно и не могут быть изменены ни при каких условиях.

Значения территориального коэффициента определены на основании следующих параметров:

  • количества зарегистрированных в населенном пункте транспортных средств. Чем больше автомобилей в регионе, тем выше загруженность автомобильных дорог и тем выше параметр коэффициента;
  • аварийность в регионе. Например, суровые погодные условия севера приводят к возникновению большего количества аварийных ситуаций, чем анна юге страны.

Зная формулу расчета стоимости ОСАГО и все требуемые коэффициенты произвести расчет можно самостоятельно. Единственная проблема возникает с определением коэффициента бонус-малус.

Если водитель имеет большой стаж, то воспользоваться таблицей, приведенной выше достаточно сложно, так как не всем известно, в какой именно период времени наступали страховые случаи.

Определить или проверить коэффициент безаварийности ОСАГО можно по базе РСА.

Для этого на сайте организации требуется заполнить простую форму, в которой указать:

  • к какой категории относится собственник автомобиля (юридическое или физическое лицо);
  • какой страховой полис заключается (с ограниченным или неограниченным списком водителей, допускаемых к управлению автотранспортом);
  • ФИО водителя, для которого требуется определить КБМ;
  • дату рождения водителя;
  • номер водительского удостоверения, который в обязательном порядке указывается в автогражданке;
  • дату начала действия полиса.

В результате проведения проверки может быть получено одно из следующих сообщений:

  • значение коэффициента для указанного водителя составляет столько-то. Это означает, что информация о водителе есть в базе союза автостраховщиков;

Дополнительно будет дана информация по реквизитам, дате окончания действующего страхового полиса, а так же страховой компании, в которой оформлена автогражданка.

  • значение коэффициента для данного лица не найдено. Водителю присвоен 3 класс и КБМ=1.

Последнее сообщение может быть получено в результате:

  • ошибки при вводе данных. Чтобы проверить результат рекомендуется повторить попытку или воспользоваться другим сайтом для определения коэффициента;
  • ошибки обработки (сбоя в работе системы). Исправить можно способом, указанным в предыдущем пункте;
  • отсутствия информации о водителе в базе данных РСА (например, по вине страховой компании, не передавшей сведения);
  • замены водительского удостоверения в текущем периоде;
  • ликвидации страховой компании, с которой был заключен договор на автострахование.

Если на сайте союза автостраховщиков коэффициент бонус-малус указан неправильно, то можно пройти процедуру восстановления корректного значения параметра.

Читайте так же:  Второе гражданство для крыма

Для этого:

  1. Необходимо пройти проверку на сайте РСА на несколько предшествующих дат, и выяснить в каком именно месте произошло обнуление параметра;
  2. Найти предыдущие страховки с указанием верных параметров (если сохранились);
  3. Подать письменное заявление в страховую компанию. Дополнительно можно обратиться в РСА и Центробанк, который контролирует деятельность страховых организаций. В документе необходимо указать причину обращения и максимально подробно описать суть проблемы. Образец заявления можно найти на сайте РСА или на сайте страховой компании. К заявлению необходимо приложить:
    • копию паспорта заявителя;
    • копию действующего водительского удостоверения;
    • копии страховых полисов за предыдущие годы (при их наличии) или сканы запросов в РСА.

Максимальное время для рассмотрения заявления – 30 дней с момента поступления документа. Если в течение указанного периода получен ответ и КБМ изменен, то проблема полностью решена.

Если ответ не получен, то для восстановления верного значения коэффициента бонус-малус необходимо обращаться в суд.

Таким образом, рассчитать стоимость автогражданки, зная базовые тарифы, действующие в регионе проживания собственника транспортного средства и значения всех коэффициентов, повышающих или понижающих общую стоимость полиса, можно самостоятельно.

Для подсчета можно воспользоваться простейшей формулой или онлайн программами, которые представлены на сайтах страховых компаний.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году смотрите на странице.

Про лимит по ОСАГО в 2018 году узнайте из этой информации.

Видео: ОСАГО Часть 3 Борис Расчет тарифы коэффициенты

Коэффициент страхования ОСАГО по регионам России в 2018 году

Страховой полис ОСАГО необходим любому автовладельцу в России. Цена страховки определяется базовым тарифом и дополнительными показателями.

Какой коэффициент страхования по регионам действует в России на 2018 год? Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от базового тарифа, установленного государством.

Однако на цену влияют и другие коэффициенты, которые могут повышать или понижать оплату страховки. Одним из наиболее значимых коэффициентов является территориальный коэффициент ОСАГО.

Базовый тариф по обязательному автострахованию и прочие коэффициенты расчета стоимости страховки регулируются Центральным банком РФ.

При этом страховые компании уже давно ходатайствуют о пересмотре тарифов, поскольку систематически несут убытки. По мнению страховщиков.

Необходимо повысить тарифы или отпустить цены на свободное регулирование. Причем в последнем случае СК обещают в разы повысить качество услуг.

ЦБ РФ отчасти подался уговорам страховщиков. В частности разработанный проект предполагает удорожание страховки на 22-55 % в зависимости от возраста и стажа водителей.

Но при этом для водителей от 49 лет и со стажем от 14 лет предусмотрена скидка до 34 %. Также стоимость ОСАГО в 2018 году зависит от региона и числа аварий, в которых участвовал водитель.

В целом повышение стоимости ОСАГО неизбежно, но происходить оно будет постепенно. Хотя эксперты отмечают, что в скором времени ОСАГО по стоимости сравняется с добровольным страхованием.

Стоимость полиса в некоторых областях по региональному коэффициенту может возрасти до 35 000 рублей. Так что же ожидает водителей на 2018 год относительно ОСАГО.

ОСАГО – это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Приобрести его надлежит каждому автовладельцу, зарегистрированному на территории РФ.

Стоимость полиса зависит от разных показателей, но одним из основополагающих выступает территориальный коэффициент ОСАГО.

Это параметр, установленный законодательно, и зависит он от таких параметров, как:

  • количество жителей в регионе;
  • число зарегистрированных в регионе авто;
  • показатель аварийности для соответствующих регионов, республик или иных местностей.

Чем большее значение имеют указанные показатели, тем более высоким коэффициентом обладает регион или край.

Территориальный коэффициент определяется отдельно для транспортных средств и для спецтехники.

Когда владельцем транспорта является физлицо, то коэффициент по территории определяется регионом регистрации по паспорту, независимо от места регистрации транспорта.

То есть учитываются населенные пункты, в которых прописаны автовладельцы. Если автотранспортом владеет юрлицо или ИП, то коэффициент территории зависит от места регистрации субъекта.

Является ли обязательной

ОСАГО – это обязательное страхование, оно страхует ответственность автовладельца перед другими водителями.

Так если водитель совершит ДТП, то ущерб перед иными лицами будет возмещен страховой компании.

При отсутствии полиса возместить убытки обязан сам автовладелец, но это не всегда возможно по причине отсутствия нужной суммы у виновника аварии.

По ОСАГО максимальная сумма компенсации составляет:

Если страхователь желает увеличить объем страховки, он можно оформить добровольно дополнительное ДоОСАГО. Сам виновник дорожного происшествия никакого возмещения не получает, какими бы ни были его убытки.

Полис ОСАГО оформляется на один автомобиль. Когда гражданин владеет несколькими машинами, то страховку нужно оформить на каждую.

При управлении одним автомобилем несколькими водителями – достаточно одного полиса. Но в любом случае, наличие ОСАГО обязательно для участия авто в дорожном движении.

Водитель обязан оформить страховку для защиты прав остальных участников дорожного движения, иначе управление ТС запрещено.

На оформление ОСАГО отводится десять дней с момента получения автомобиля в собственность или управление. За отсутствие полиса предусматриваются штрафы.

Правовое регулирование

Обязательное страхование гражданской автоответственности регламентирует ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Отельные положения автострахования регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, иные нормативы и международные договоры РФ.

Основной подзаконный акт, который регулируют отношения по ОСАГО, это Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, учрежденные Положением Банка России № 431 от 19.09.2014.

Документ, который устанавливает значение базовых ставок и основные критерии определения коэффициентов, это Указание Банка России № 3384 от 19.09.2014.

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 года онлайн, читайте здесь.

Значения диапазонов базовых ставок и корректирующих коэффициентов общедоступны. Узнать их можно в издании ЦБ РФ «Вестник Банка России». Показатель базовой ставки конкретной страховой компании можно посмотреть на ее сайте.

Коэффициент страховки ОСАГО по регионам в таблице в 2018 году

Утвержденные страховые коэффициенты ОСАГО 2018 по регионам таковы:

Формула, по которой ведется расчет

Стоимость страхования по ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного авто и водителя. Но все страховщики применяют единую формулу.

Потому, зная нужные показатели, можно самостоятельно просчитать цену полиса. Для расчета стоимости ОСАГО применяют такую формулу:

Сп = Бс × Кт × Кбм × Ко × Квс × Км × Кпр × Кпи × Ксс × Кн

В этой формуле применяют такие показатели:

То есть в приведенной формуле базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты, которые влияют на вероятность ДТП.

Значения коэффициентов выбираются исходя из строго установленного диапазона в зависимости от конкретных обстоятельств.

Все значимые параметры и их предельные значения устанавливает Центробанк. Базовые тарифы ежегодно корректирует ЦБ РФ.

На 2018 год действуют такие значения тарифов:

Другие показатели

Если базовую ставку можно посмотреть на сайте ЦБ РФ, а страховую ставку на сайте СК, то для установления других показателей нужно обратиться к другим источникам.

А именно нудно знать, как определяется тот или иной показатель. Так коэффициент бонус-малус указывает на число аварий, в которых участвовал автовладелец.

Если водитель попадает в ДТП. КБМ меняется и в будущем стоимость полиса увеличится. При отсутствии аварий по вине водителя цена страховки снижается.

Изначально показатель равен единице. Ежегодно при отсутствии аварий КБМ уменьшается на 0,05 до минимального значения — 0,5.

При осуществлении выплат верхняя цифра по КБМ составляет 2,45. Узнать точное значение КБМ можно на сайте РСА, указав персональные данные. При неограниченном числе водителей КБМ не применяют.

Количество водителей

Полис ОСАГО может оформляться на ограниченное число водителей или неограниченное. В первом варианте каждого нового водителя нужно отдельно вписывать в страховку.

Во втором случае полис действителен для любого водителя, управляющего авто. Коэффициент при ограниченном ОСАГО равен 1, а при неограниченном составит 1,8.

Соответственно, неограниченная страховка обойдется дороже, поскольку неизвестно, кто будет управлять машиной и нельзя предсказать вероятность аварий.

В основном неограниченное ОСАГО используют юрлица, которые используют транспорт с частой сменой водителей. Для физлиц стоит учитывать, кто будет управлять машиной.

Видео: досада от ОСАГО

Если в числе водителей есть несколько малоопытных и молодых лиц, то возможно ОСАГО без ограничений и будет удобно.

Но все же лучше обойтись ограниченным полисом. При необходимости вписания нового субъекта, достаточно обратиться в свою страховую компанию.

Принято считать, что водитель со стажем меньше трех лет не имеет достаточного опыта вождения. Сомнение вызывает и слишком молодой возраст водителя.

Исходя из этого, применяют такие значения коэффициента возраста и стажа: