Страховка от угона условия

Оглавление:

Страховка от угона авто: стоит ли воспользоваться?

Автомобиль является ценным имуществом, которое нуждается в постоянной охране. Люди приобретают гаражи, хранят авто на охраняемых парковках и стоянках, делают все возможное, чтобы их автомобили не подвергались какой-либо угрозе. Однако в настоящее время угоны авто являются наиболее распространенными преступлениями. Лучший способ защитить себя от возможных рисков — это приобрести страховку, которая позволит компенсировать средства в случае угона транспортного средства.

Почему автомобили подвергаются угону?

Для воров интересны практически все категории автомобилей, вне зависимости от их класса, типа кузова или стоимости.

Для того, чтобы читатель имел представление о способах защиты от угона, рассмотрим наиболее распространенные причины автомобильных краж:

    • Коммерческие причины — автомобиль может быть угнан для дальнейшей перепродажи за границей, для продажи другим автолюбителям на местном рынке, а также для продажи по запчастям.
    • Для собственного развлечения. В данной категории находятся автомобили бизнес- и премиум-класса — многие взломщики используют их просто для развлечений на некоторое время
    • С целью совершения других преступлений. Достаточно часто автомобили используются угонщиками для того, чтобы совершить серию других преступлений. После этого автомобили находятся в течение первых нескольких суток после кражи, часто — поврежденные или с измененным внешним видом.

    Учитывая данные причины угона, все транспортные средства могут быть объектами краж. Это означает, что автомобильная страховка от угона является необходимой мерой защиты для всех автомобилистов.

    Нужно ли оформлять страховку от угона?

    Автолюбитель может не оформлять страховку только в случае полной уверенности о безопасности своего транспортного средства. Это означает, что автомобиль хранится или на хорошо охраняемой стоянке с круглосуточным наблюдением, или имеется гаражное место с надежными системами защиты, или имеется охраняемый подземный паркинг в доме, или автомобиль просто не могут угнать по той причине, что модель является единичной в регионе (распространено в небольших городах и ПГТ).

    Вместе с тем, чувство безопасности часто является ложным. Никакая система безопасности (надежная сигнализация или охраняемый паркинг) не могут гарантировать 100% защиты от угона. Угонщики используют современные средства для краж — времена, когда использовались для взлома только фомки, давно прошли.

    На любые автомобили необходимо оформлять страховку — если это и не понизит вероятность кражи авто, то уж точно обеспечит спокойствие своим владельцам.

    Предложения автостраховки от угона

    Как правило, в качестве автостраховки от угона используется полис КАСКО. Данная страховка позволяет покрывать любые ущербы, которые возникают вследствие ДТП, неправомерных действий третьих лиц, а также неблагоприятных обстоятельств и форс-мажоров.

    При приобретении КАСКО в любой страховой организации водителю будет предлагаться полный пакет услуг, который покрывает все возможные риски. Страховщикам настаивают на максимальном страховании, предлагая защищать автомобиль от всех возможных случаев причинения ущерба, за исключением боевых действий или беспорядков. Вы же, как автолюбитель, можете настаивать на страховке по ограниченному перечню страховых случаев (например, страховка в случае хищения или угона транспортного средства).

    Необходимо помнить о том, что термины «хищение» и «угон» в юридическом понимании являются совершенно разными. Если в страховке КАСКО указывается, что автомобиль застрахован от угона, то его владелец в случае страхового случая может обращаться к страховщикам сразу же после факта совершения преступления. В том случае, если указывается в страховке хищение, то обращение к страховщикам возможно только в случае возбуждения дела в правоохранительных органах по факту хищения ценного имущества. Это означает, что полис может предоставляться страховой компании после получения в МВД соответствующую справку о возбуждении уголовного дела. Такая справка выдается в течение 10 дней.

    Автолюбителю выгоднее выбирать по КАСКО не хищение, а угон — это позволит обратиться к страховщикам сразу же после пропажи автомобиля.

    Стоимость автостраховки от угона

    Стоимость страховки напрямую зависит от того, к какой страховой компании обращается водитель. Отметим, что в 80% случаев страховщики отказывают автолюбителям, которые хотят оформить ограниченное КАСКО на определенные страховые случаи — стоимость такой страховки ниже, чем стоимость максимальной, а компания получает со страховки значительно меньше прибыли.

    В среднем по стране стоимость максимального автострахования по КАСКО составляет 7-8% от стоимости автомобиля. Стоимость ограниченной страховки (при страховании авто только от угона) составляет 25-40% от полной стоимости полиса. Таким образом, конечная стоимость страховки автомобиля от угона составляет 3.5-4% от цены транспортного средства.

    Преимущества и недостатки страхования авто от угона

    Среди преимуществ страхования по КАСКО наиболее важным является возможность защиты своего транспортного средства. Владелец может быть уверен, что при соблюдении требований страхового договора, он может получить компенсацию за угон. Несмотря на такое важное преимущество, у страхования имеются и свои недостатки:

    • Необходимо полное соблюдение требований страхового договора.
    • Страховщики могут ставить перед водителями специальные условия для оформления автострахования от угона.
    • Имеются специальные правила оснащения транспортного средства техническими средствами, которые также необходимо соблюдать.
    • В случае возникновения других ситуаций (повреждение автомобиля, его частичное уничтожение), выплаты по КАСКО не будут осуществляться, поскольку автолюбитель застраховал транспортное средство исключительно от угона.

    Автокаско — полезные советы

    Страховка от угона — нужна или нет?

    Можно сделать следующий вывод: автострахование от угона является безусловным преимуществом, но наличия одного ограниченного полиса исключительно на случай угона может быть недостаточно.

    Оптимальный вариант — это оформление полиса на угон и дополнительно еще на один страховой случай (например, на причинение ущерба третьими лицами). В таком случае владелец может быть уверен в том, что получит полноценную компенсацию при возникновении страховых случаев.

    Страховка от угона: условия, стоимость, выплаты

    Само собой, страхование от угона не является противоугонной системой, а только одним из средств для более безболезненного преодоления незаконных действий со стороны угонщиков.

    Само страхование автомобилей по полисам появилось у нас в стране не так давно, а вот полное страхование, или по кругу, известно многим еще со времен СССР и зарекомендовало себя в качестве общедоступного и надежного финансового инструмента.

    Особенным спросом такая услуга не пользовалась, потому что количество преступлений было очень маленьким. Но, несмотря на это, услуга страхования автомобилей была совсем небезызвестна для советских граждан.

    Кстати, стоит сказать, что угон и кража со стороны закона – это разные понятия.

    Отличие угона от кражи

    Угоном называется неправомерное завладение автомобилем или другим транспортным средством без его хищения.

    Кражей называется тайное завладение имуществом. Кроме этих указанных случаев, транспорт может выйти из владения собственника и при грабеже, разбое, мошенничестве или вымогательстве.

    Другими словами, если сильно не вникать в юридические тонкости преступлений, то угоном можно назвать такие действия преступников, когда присваивать себе они автомобиль не собирались, но хотели использовать его для передвижения без извлечения какой-либо выгоды, в том числе и его продажи. Собственно кража является тем, ради чего и вскрывают хитроумные замки и обходят заводские противоугонные системы. Вот это уже называется завладением имуществом с целью получения материальной выгоды.

    Как действует страховая компания?

    В связи с тем, что эти составы преступлений смежны между собой, имеет место труднонаказуемость намерений преступников. По статьям отличаются сроки лишения свободы, поэтому злоумышленники всегда утверждают, что просто хотели покататься, так как за угон срок дается намного меньше, чем за кражу или грабеж. Но по причине некоей схожести составов, если оформлена страховка машины от угона, то она охватывает почти все преступления против имущества. И если они наступают, то страховая сумма выплачивается пострадавшему.

    Могут ли отказать в оформлении страховки?

    Как правило, страховые компании не пользуются практикой оформления полисов только на угон, а включают его в сумму других случаев, при наступлении которых они считаются страховыми случаями. Некоторыми компаниями страховка машины от угона не оформляется, если транспортное средство стоит очень дорого и постоянно фигурирует в сводках по угону.

    Стоит сказать, что такой отказ в принципе не противоречит имеющимся правилам оформления страховки, потому что в иной ситуации можно было бы сказать о принуждении сторон к заключению сделки, что по договору неуместно. Страховка от угона автомобиля без других пунктов крайне не рентабельна и очень опасна, так как гражданин, приобретающий полис, тоже может оказаться мошенником и тогда присутствие 20-30% других страховых случаев является неким гарантом для компании. Поэтому автомобили страхуют от угона и ущерба одновременно.

    Как оформляется полис?

    Страховка от угона автомобиля, а также его хищения и повреждения, как правило, продается в одном продукте.

    Причины, почему они совмещены, очень просты: меньше шансов, что полис приобретен с мошеннической целью, а выплата при угоне будет понижена, если выплаты по другим основаниям уже производились (договариваться о раздельной оплате по каждому риску можно не в каждой компании).

    Как мы уже говорили выше, угон и хищение являются разными понятиями. Угоном считается завладение транспортом без цели его хищения, потому по факту пропажи заводят дело об угоне. Хищением признается завладение имуществом с целью его продажи, поэтому, если автомобиль не будет найден через 10 дней, то дело будет переквалифицировано.

    По этой причине, если страховка от угона оформлена так, что в полисе имеется только риск хищения, то для того, чтобы получить выплату, придется ждать, пока не будет заведено уголовное дело по факту хищения.

    Почему страхователь может отказаться платить?

    Есть несколько случаев, когда страховая компания в зависимости от той политики, которую она ведет, может отказаться от совершения такого действия, как выплата страховки при угоне. Поговорим о каждом.

    Документы на автомобиль остались в салоне

    В 2013 году Верховным судом была поставлена точка во множестве споров о том, законно ли включение в страховой договор пункта о том, что при угоне автомобиля вместе с документами производится оплата страховки. В этом случае в выплате могут отказать.

    Это произошло потому, что в 90-х годах очень часто мошенничали с имитацией угона и потому получали неправомерные выплаты, что стало источником для больших потерь денег страховыми компаниями. Практика поменялась, и теперь преступники намного реже пользуются этой схемой, потому пункт о невыплатах при оставленном в салоне свидетельстве о регистрации и ПТС работает только в пользу компании, выдавшей страховку.

    Нет вторых ключей

    Данный пункт, который содержит страховка от угона, тоже был признан противоречащим закону. Но о том, что второй ключ либо утерян, либо отсутствует, нужно предупреждать.

    Ключ от авто похитили

    Выплата страховки при угоне автомобиля путем кражи ключа, к примеру в магазине, также может быть признана необоснованной, так как в основном страховщики списывают это на халатное отношение владельца к своему имуществу.

    К счастью, данный отказ может быть оспорен через суд, но для того, чтобы его исключить, требуется обратиться в полицию с заявлением об угоне и краже ключа.

    Есть и более экзотичные причины отказа, когда страховка авто от угона также не выплачивается. К примеру, угон был совершен не в том регионе, в котором был заключен договор (этот пункт есть у некоторых страховщиков). Такие случаи являются нарушением права собственности на автомобиль и потому при обращении в суд будут признаны недействительными.

    На чьей стороне правда?

    В каждом из указанных случаев суд, как правило, встает на сторону владельца автомобиля, поэтому по таким основаниям в основном могут отказывать только небольшие компании или не самые честные. Чтобы не оказаться в такой ситуации, страховка в случае угона должна оформляться только в надежной компании.

    Кроме этого, недобросовестные компании могут, конечно, и не отказать оплачивать, а просто надолго отсрочить время выплаты. В данном случае они будут ссылаться на то, что в договоре прописан пункт о том, что страховщик должен провести свое расследование и только после его окончания принимать решение – выплачивать страховку или нет.

    Каждый может возмутиться, так как стоимость страховки от угона автомобиля не такая уж и маленькая, а компания мучает ожиданием.

    Еще одной возможностью для отсрочки выплаты для компании является включение пункта о том, что выплаты производятся, только когда будет предоставлена копия постановления о приостановлении хода уголовного дела.

    Такой документ выдается не раньше чем через 2-3 месяца, а в некоторых случаях постановления не выносят вообще.

    Если вы все-таки оказались в такой ситуации, когда страховщик получил полную стоимость страховки от угона, но выплаты делать отказывается или неправомерно тянет с этим делом, то идите в суд. Как правило, большую часть таких дел выигрывают клиенты, а не компании.

    Когда отказ от выплаты будет законным?

    Есть ряд случаев, когда обращение в суд ничего не даст, поэтому возникновения таких ситуаций надо избегать:

    1. Стоимость страховки от угона автомобиля не покрывает случаев угона вне охраняемой стоянки, особенно если в договоре прописано ее место. Очень часто страховщики предлагают застраховать машину на более выгодных условиях, но при условии ее нахождения на охраняемой стоянке. В этой ситуации если машину угонят на улице, то выплаты не будет.

    Решить эту проблему довольно легко. Просто не гонитесь за скидкой и не берите на себя такие обязательства. Хоть и при условии нахождения автомобиля на стоянке стоимость полиса ощутимо снижается. Все отлично знают, сколько стоит страховка от угона автомобиля, так стоит ли выбрасывать деньги на ветер?

    2. На автомобиле отсутствует оговоренное договором средство против угона или же оно отключено по причине неуплаты за обслуживание. Тут надо понимать, что неважно, сколько стоит страховка от угона, в любом случае выплата будет производиться только тогда, когда автомобиль будет на учете в ГИБДД и его оснастят предусмотренным по договору оборудованием.

    3. Сильная халатность или неприкрытое мошенничество. Если машину угнали со всеми документами внутри, потому что владельцем еще и были оставлены ключи, то страховка, конечно же, не будет выплачена.

    4. Если нарушен срок оповещения компании об угоне. В каждой организации установлен свой срок и, как правило, он составляет не более семи дней. Поэтому, если срок был упущен по уважительным причинам, можно обратиться в компанию для того, чтобы его восстановили. При отказе в восстановлении можно идти в суд.

    Единственным способом уберечь себя от таких ситуаций является простое недопущение таких нарушений.

    Как сделать минимальной стоимость страховки и шансы угона?

    То, сколько стоит страховка от угона, и, соответственно, угон являются взаимосвязанными параметрами. Страховать некоторые автомобили очень дорого, потому что риск остаться без них в результате неправомерного действия очень высокий.

    Есть несколько способов, которые помогут сделать риск угона минимальным и будут учтены при расчете выплаты:

    — Выбирать следует такую модель автомобиля, которую угоняют реже всего. Чем выше популярность у модели, тем больше она привлекает злоумышленников. Можно также предварительно ознакомиться с рейтингом самых угоняемых автомобилей.

    — Очень эффективной будет противоугонная маркировка, которая значительно снизит привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников.

    — По ночам и в другое время, когда автомобиль стоит без дела, лучше всего оставлять его на охраняемой стоянке.

    — Очень часто самые простые способы защиты оказываются самыми эффективными. Побороть обычный блокиратор руля или другое запорное устройство ничуть не легче, чем самую дорогую охранную систему.

    Само собой, машина всегда должна оставаться закрытой и на сигнализации, если даже вы выходите на короткий срок. Еще более очевидной мерой против угона является то, что не нужно оставлять в зажигании ключи.

    Нахождение в салоне детей является очень плохой противоугонной системой. Даже независимо от того, сколько стоит страховка от угона автомобиля, ваши дети дороже, поэтому старайтесь их не оставлять одних. В лучшем случае их просто вытряхнут из машины, в худшем – уедут вместе с ними.

    Самым простым, хоть и дорогим методом угона является приобретение кодграббера, который считывает сигнал, отправляемый на брелок, и позволяет снимать закрытые автомобили с сигнализации.

    Данное устройство копирует брелок и сигнализация думает, что машина открывается законным владельцем.

    Как защитить себя от угона?

    Защититься от такого устройства можно, но сложно.

    Во-первых, необходимо насторожиться, если сигнализация не срабатывает сразу, а только со второго или последующего раза, так как это указывает на то, что сигнал мог быть перехвачен.

    Во-вторых, не надо полагаться на электронику и использовать механические блокираторы руля, педалей или коробки передач, особенно если вы оставляете машину возле дома, магазина или торгового центра.

    Как получать выплату при угоне?

    Действовать при факте угона довольно просто, и лучше придерживаться определенного алгоритма, чтобы страховщик не был спровоцирован на отказ:

    — Сразу после обнаружения пропажи позвоните страховщику.

    — Затем обратитесь с заявлением в полицию и напишите заявление. Также попросите справку о том, что заявление было принято.

    — В этот же день обратитесь в офис страховщика с необходимыми документами и начните процедуру оформления выплаты.

    Сколько же все-таки стоит страховка от угона?

    Сегодня тарифы на такую страховку составляют примерно 3-5% от стоимости авто. Но данная цифра очень не точная. В первую очередь она зависит от марки автомобиля, то есть попадает ли он в рисковую группу. Каждая страховая компания имеет свою статистику, поэтому данный факт тоже необходимо учитывать. Если автомобиль все же попал в группу, то стоимость страховки может составить порядка 15-20%. Кто-то из страховщиков может вообще отказаться заключать договор.

    Также страховой компанией может быть предложена скидка взамен на установку противоугонной или поисковой системы: дополнительного замка в капот, блокиратора коробки передач, тормоза, электронной системы против угона или спутниковой поисковой системы.

    Это может принести свою выгоду, так как за несколько лет оснащение себя окупит и останется в личном пользовании. Но тут есть несколько моментов:

    — При нахождении автомобиля на гарантии его страхование может нарушить её условия. Поэтому, если вы планируете страховать автомобиль, приобретая его в салоне, лучше сразу уточните у дилера, повлияет ли установка дополнительного оборудования на гарантию.

    — Не каждый автомобиль может принять в свою конструкцию средство от угона, к примеру, на некоторых моделях придётся повредить салон.

    — Установка некоторых систем требует не только оплаты их установки и самого оборудования, но и абонентской ежемесячной платы.

    Поэтому все условия обязательно надо выяснить ещё до оформления полиса, чтобы подобрать оптимальный вариант.

    Наверняка когда-нибудь настанет то время, когда в нашей стране станет невыгодно заниматься угоном автомобилей.

    Но пока что такое преступление очень выгодно и широко распространено, поэтому каждый владелец должен думать о безопасности своей машины.

    Самым проверенным средством является страхование, которое предусматривает возмещение ущерба в случае угона. А вот чтобы избежать проблем с оплатой страхового случая, нужно выбирать только надежных страховщиков и обязательно читать договор.

    Если вы не нашли марку своего автомобиля, оставьте пожалуйста заявку.

    Аккуратные водители с большим стажем, а также автовладельцы, которые мало пользуются ТС или ездят только по знакомым маршрутам, могут сэкономить на добровольном страховании. Для этого мы предлагаем заключить договор на КАСКО от угона. Такая автостраховка поможет вам обрести уверенность и спокойствие за свой автомобиль.

    Некоторые особенности страхования от угона по КАСКО

    Тем, кто хочет оформить страховку от угона, компания «АльфаСтрахование» предлагает программу АвтоКАСКО 50х50. Она позволяет экономить 50 % от цены стандартного полиса КАСКО в том случае, если за время действия договора страховой случай не наступает. Оформляя для своего авто КАСКО от угона, вы можете дополнительно сэкономить, установив противоугонную систему из рекомендованного перечня. Напомним, что наравне с кражей, грабежом и разбоем утрата ТС в результате угона входит в понятие риска «Хищение» согласно ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации.

    От чего зависит цена полиса КАСКО от угона

    Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:

    • модель и марка машины;
    • территория эксплуатации;
    • место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
    • наличие противоугонной системы и ее тип.

    Как оформить страховку от угона

    Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома. Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail!

    Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

    Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте, позвоните нам: +7 (800) 333-0-999.

    Сколько стоит страховка от угона автомобиля (КАСКО): калькулятор цены полиса и порядок оформления

    Оформить страховку только от угона автомобиля будет проблематично. Многие страховые компании предлагают застраховать этот риск в комплексе, совместно с другими. Объясняется позиция желанием исключить возможность мошенничества со стороны автовладельца.

    Однако есть компании, которые предлагают застраховать авто от угона и хищения. Обычно этот риск входит в другие программы. Если автовладелец не хочет страховать авто по иным рискам, он может остановиться только на этом.

    Говоря об утрате авто таким способом, следует отличать угон и хищение. Угон – завладение транспортом с целью передвижения, проще говоря, покататься. Такие машины быстро находят брошенными, иногда с повреждениями. А хищение – целенаправленная кража авто с целью получения материальной выгоды: продать, разобрать на запчасти. Эти виды могут входить в разные риски. Будьте внимательны при выборе страхового продукта.

    Сколько стоит страховка

    По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

    Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

    В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

    • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
    • вероятно нарушение иных условий гарантии;
    • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

    На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

    Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

    Документы и порядок оформления полиса

    Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

    • свидетельство о регистрации;
    • ПТС;
    • паспорт автовладельца;
    • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

    Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

    Сколько получит автовладелец

    Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

    До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

    Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

    Как получить выплату

    После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

    Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

    Возможные причины отказа в выплате возмещения

    Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

    • транспорт был угнан вместе с документами;
    • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
    • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
    • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
    • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
    • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
    • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

    Снижение риска хищения

    Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

    • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
    • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
    • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
    • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

    Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

    Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

    Как рассчитать КАСКО от угона и застраховать свой автомобиль?

    Страхование КАСКО от угона полностью покрывает финансовые риски в случае, если машину угнали. Кроме этого есть расширенный вариант страховки, рассчитанный на покрытие рисков от хищения автомобиля или полного его уничтожения. Страховка от угона и расширенный вариант позволяют сэкономить водителю, так как это дешевле, чем оформлять комплексное страхование.

    Сколько стоит КАСКО от угона?

    Онлайн калькулятор КАСКО

    Особенности КАСКО от угона

    Статистика по угонам

    Как сэкономить на страховке

    Требования к авто

    Страховка от угона и полного уничтожения

    Если наступил страховой случай

    Какие могут быть подводные камни ограниченной страховки?

    Комментарии и Отзывы

    Сколько стоит КАСКО от угона?

    В среднем стоимость этого вида страхования составляет около 1.2–3% от цены автомобиля. Окончательный размер взносов следует рассчитывать индивидуально.

    При расчете учитывают следующие факторы:

    1. Модель и марка машины. Страховка на часто угоняемые ТС будет стоить значительно больше. Нахождение в «группе риска» может довести тариф до 20% от стоимости авто.
    2. Территория действия страхового полиса. Страховка, действующая за границей, обойдется дороже.
    3. Место хранения автомобиля. При парковке на охраняемой стоянке цена полиса будет ниже.
    4. Наличие и тип противоугонной системы. Этот пункт не всегда актуален. В некоторых случаях довольствуются штатным иммобилайзером, но зачастую стоимость страховки авто без дополнительных охранных систем сильно возрастает.

    Онлайн калькулятор КАСКО

    Самостоятельно рассчитать предварительную стоимость КАСКО от угона можно с помощью онлайн калькулятора. Окончательную цену страхового полиса сообщит сотрудник страховой компании после оформления заявки.

    Особенности КАСКО от угона

    Этот вид автострахования действует только при неправомерном завладении автомобилем третьими лицами. Нужно различать «угон» и «хищение», чтобы при заключении договора автомобильного страхования не остаться без выплат. При угоне завладение транспортным средством происходит без корыстной цели. Есть вероятность, что через несколько дней авто найдется, а виновник будет нести административную ответственность. Хищение подразумевает умышленную кражу авто. В таком случае возбуждается уголовное дело именно по статье «Хищение».

    При наступлении страхового случая вы получите страховую сумму с вычетом амортизации за износ авто. Сумма амортизационных выплат рассчитывается от срока начала действия страховки и прописывается в договоре. Например, износ составил 10 тысяч, и машину угнали через 10 месяцев после оформления КАСКО. Страховая выплата в таком случае будет на 100 тысяч меньше, чем указано в полисе.

    Статистика по угонам

    Статистику по угонам в России можно представить следующим образом:

    Как сэкономить на страховке

    Сэкономить на КАСКО от угона можно следующими способами:

    1. Установить противоугонную систему. Скидки на страхование со временем покроют затраты на сигнализацию.
    2. Арендовать место на охраняемой стоянке. Это позволит сэкономить при оформлении страховки и обезопасит машину от повреждений.
    3. Оформить рассрочку для сокращения единовременных затрат.

    Иногда установка сигнализации или других охранных устройств может нарушать условия гарантии на новый автомобиль.

    В видео описывается способ сэкономить на КАСКО. Снято каналом Страховой Брокер 123.

    Требования к авто

    С большой вероятностью в оформлении КАСКО от угона будет отказано, если автомобиль:

    • старше 10 лет;
    • не оборудован охранными системами;
    • не укомплектован оригинальными ключами зажигания;
    • оформлен на другого человека.

    Страховка от угона и полного уничтожения

    По сравнению со страховкой от угона это более расширенный вид КАСКО. Ущерб покрывается не только при хищении, но и в случае полной гибели транспортного средства.

    Расчет тотальной гибели автомобиля, или «тотала», производится компаниями индивидуально. Окончательное решение принимает автоэксперт.

    При нецелесообразности ремонта выплачивается страховая сумма за исключением:

    • стоимости годных остатков (неповрежденные детали, которые могут быть проданы);
    • амортизационного износа;
    • франшизы.

    Однако если повреждения не дотянут до тотала, ремонтировать автомобиль придется за свои деньги.

    Из минусов стоит отметить, что в этой программе страхования действуют ограничения по возрасту и водительскому стажу. Но застраховать автомобиль от угона и полного уничтожения гораздо дешевле, чем оформлять полное КАСКО.

    В 2018 году страхование от угона и тотала можно сделать в:

    • Ингосстрахе ;
    • Ресо Гарантии ;
    • Intouch ;
    • Тинькоффе и других.

    Росгосстрах предлагает бюджетный вариант страховки от угона и полного уничтожения, который раз в год покрывает ДТП, совершенное по вашей вине.

    Если наступил страховой случай

    Чтобы не остаться без выплат в случае угона автомобиля, необходимо действовать следующим образом:

    1. Немедленно сообщить об угоне в полицию.
    2. Связаться со страховой компанией (контактный номер указан в полисе), зафиксировать разговор, фамилию ответившего сотрудника. Уточнить, что делать дальше.
    3. Если есть свидетели угона, то попросите их контактные данные.
    4. После приезда полиции подать письменное заявление об угоне.
    5. Передать в страховую компанию необходимые документы из полиции: уведомление о приостановке расследования, копию постановления о возбуждении уголовного дела.
    6. Оформить в страховой компании заявление на выплату и прочие документы. Полный список документов можно уточнить у страховщика.

    Заявление и все необходимые документы нужно подать в срок, установленный договором страхования. Порядок и сроки подачи регламентируется правилами конкретной страховой компании.

    Какие могут быть подводные камни ограниченной страховки?

    Кроме амортизационного износа и повреждений, при которых не наступает тотал, есть несколько случаев, когда страховая может отказаться от выплаты:

    • ключи или документы на автомобиль были оставлены в автомобиле (исключая случаи разбоя);
    • не использовалось заявленное охранное оборудование;
    • автомобиль был оставлен в месте, не предусмотренном условиями страхования;
    • документы в страховую были поданы не в полном объеме или не в установленный срок.

    По отзывам столкнувшихся с хищением автомобиля, при наличии необходимых документов и правильном оформлении обращений компенсация выплачивается без проволочек.

    Однако некоторые страховые компании затягивают с выплатами, ссылаясь на полицию и продолжающиеся розыскные мероприятия. Тем не менее, клиент получает свои деньги, прибегнув к помощи юристов. Суды зачастую принуждают страховщиков платить даже при угоне с оставленными в машине документами.

    В видео Андрей Кондрашов рассказывает об обратной стороне КАСКО от угона.

    Сегодня поговорим о том, как оформить КАСКО исключительно от угона и какие подводные камни могут при этом поджидать автовладельца. Грамотно оформленный договор страхования поможет клиенту возместить основную часть расходов, связанных с кражей собственности.

    Можно ли застраховать машину только от угона

    Теоретически сделать КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это. Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.

    Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой. В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.

    Стоимость полиса

    Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

    Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

    Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

    Можно ли сэкономить

    При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

    В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

    Где можно купить страховку

    Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса. На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.

    Требование к транспортному средству

    Для тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация. Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт. Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование КАСКО от угона.

    Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии. Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость.

    Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства. Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с часто угоняемыми машинами.

    Порядок оформления

    На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

    Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

    На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

    В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

    Угон без увеличения страхового риска

    В соответствии со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются определенные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая. Что касается нашего случая, то это:

    • утеря ключей от ТС;
    • смена государственного регистрационного знака без информирования страховщика;
    • кража гос.знаков, ключей, брелка от сигнализации;
    • ситуация, когда ключи не теряли, но не можете их найти и предъявить СК.

    При присутствии хотя бы одного из вышеперечисленного обстоятельства СК будет настаивать на увеличении страхового риска (а также стоимости полиса). В связи с этим страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права. Автовладелец должен настроиться на то, что ожидать выплату придется более 60 дней это связано с течением расследования и документальным оформлением дела.

    Для того чтобы подобных проблем не возникало, рекомендуется своевременно оповещать страховщика о всевозможных обстоятельствах, способных увеличить страховые риски.

    Возможные махинации

    Нередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам. Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.

    Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т. р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

    Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК. Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат. Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

    Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки. Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке.

    Отказ в выплате

    СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

    1. Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
    2. Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне. Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.
    3. Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
    4. Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
    5. Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.

    Защищает ли КАСКО от угона

    На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

    Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

    На какие выплаты можно рассчитывать?

    Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору. Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн. рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.

    По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80+30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.

    На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

    К минусам можно отнести:

    • необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
    • стоимость полиса;
    • недобросовестность отдельных страховых компаний.

    Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

    Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

    Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

    Читайте так же:  Документы на алименты и содержание жены