Презентация страхование автогражданской ответственности осаго

  • автор:

Презентация по экономике на тему «Страхование» (10 класс)

Описание презентации по отдельным слайдам:

Страхование и страховые услуги Автор: Добровольская Елена Владимировна, учитель истории и обществознания МАОУ «СШ № 19» г. Хабаровска Экономика. 10 класс

Страхование система экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм

Ключевые понятия (учебник — стр. 117)

Страхование 1.Организация, ведающая созданием и использованием фонда средств

Направления страхования 1. обязательное и государственное страхование 2. страхование личной безопасности (жизнь физического лица) 3. имущественное страхование 4. страхование ответственности (возмещение ущерба третьим лицам)

Субъекты обязательного государственного страхования военнослужащие; граждане, призванные на военные сборы; лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы; сотрудники федеральных органов налоговой полиции; сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

1. Виды обязательного государственного страхования: обязательное социальное страхование; обязательное пенсионное страхование; обязательное медицинское страхование; страхование автогражданской ответственности (ОСАГО); страхование пассажиров.

1. Обязательное социальное страхование: пенсии (по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца); пособия (по временной нетрудоспособности; в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием; по беременности и родам; по уходу за ребенком до полутора лет; по безработице; для женщин, ставших на учет в ранние сроки беременности; при рождении ребенка; на санаторно-курортное лечение; на погребение); оплата расходов медицинским учреждениям, предоставивших застрахованным лицам необходимую медицинскую помощь; оплата санаторно-курортного лечения и оздоровления работников.

2. Страхование личной безопасности страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование; накопительное страхование и другие.

3. Имущественное страхование Страхование имущества предприятий и организаций Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам Страхование домашнего имущества Страхование грузов Страхование каско Страхование воздушного, водного транспорта, космической техники Страхование убытков, вызванных остановкой производства Страхование денежной наличности на время перевозки Страхование инвестиций Страхование электронного оборудования, сельскохозяйственное страхование

4. Страхование ответственности Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности; Страхование профессиональной ответственности; Страхование ответственности товаропроизводителя; Страхование ответственности строительного предпринимателя (строительной организации); Страхование ответственности перевозчика; Страхование индивидуальной гражданской ответственности и др.

Страхование долгосрочное краткосрочное выше 1 года до года

Ка́ско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. назад

Источники и литература: http://insgid.ru/article/gosudarstvennoe-strakhovanie Экономика. Базовый и углублённый уровни.10 класс: учебник / Р.И. Хасбулатов. – 3-е изд. стереотип. – М.: Дрофа, 2015. -156 https://ru.wikipedia.org/wiki

Номер материала: ДВ-533869

ВНИМАНИЮ ВСЕХ УЧИТЕЛЕЙ: согласно Федеральному закону N273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» педагогическая деятельность требует от педагога наличия системы специальных знаний в области обучения и воспитания детей с ОВЗ. Поэтому для всех педагогов является актуальным повышение квалификации по этому направлению!

Дистанционный курс «Обучающиеся с ОВЗ: Особенности организации учебной деятельности в соответствии с ФГОС» от проекта «Инфоурок» даёт Вам возможность привести свои знания в соответствие с требованиями закона и получить удостоверение о повышении квалификации установленного образца (72 часа).

Не нашли то что искали?

Вам будут интересны эти курсы:

Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов.

Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако редакция сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.

Как оформить ОСАГО по временной регистрации

При покупке автомобиля обязательно необходимо застраховать автогражданскую ответственность. Это можно сделать с помощью полиса ОСАГО.

Оформление страховки производится по месту проживания человека. Важно знать, можно ли оформить ОСАГО по временной регистрации в 2018 году или можно обращаться в страховые компании только по адресу прописки.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является неотъемлемым условием для каждого автомобилиста. По закону эксплуатировать транспортное средство при отсутствии полиса запрещено.

Водитель должен возить с собой специальный документ. В нем отмечается, что между собственником ТС и страховщиками заключен договор. Он необходим для возмещения ущерба, возникшего при дорожно-транспортном происшествии.

Чтобы подписать договор, собственник должен посетить любую страховую компанию. Для этого составляется заявление, подкрепляемое определенным пакетом документов.

В соответствии с данными, указанными в бумагах, страховщики подсчитывают стоимость полиса. Оплата производится наличными или банковской картой.

При оплате деньгами полис оформляется сразу же при обращении. Если используется безналичный перевод, то документ выдается не позднее дня, следующего за датой поступления средств на счет.

Полис ОСАГО по временной регистрации возможно оформить в любой страховой компании.

Для этого гражданину потребуется:

  • обратиться к страховщикам и рассказать о своей ситуации;
  • направить все необходимые документы;
  • подписать договор.

Часто полис выдается на тот период, когда у человека действует временная прописка. Многие страховщики идут на уступки и проводят процедуру.

Образец заявления о заключении договора ОСАГО

Что говорит закон

После переезда человека на срок более трех месяцев, необходимо посещение Федеральной миграционной службы. В Порядке регистрации транспортных средств №1001 при этом указывается, что автомобиль можно поставить на учет как по адресу постоянной прописки, так и по месту временного пребывания.

Свидетельство о регистрации должно быть использовано иностранными гражданами. Также аналогичное правило предъявляется к лицам, которые не достигли 14 лет, а следовательно не имеют паспорта.

Если же у человека нет постоянного места проживания, то авто можно зарегистрировать по месту пребывания. При отсутствии какой-либо прописки встать на транспортный учет будет невозможно.

В случае внесения сведений в реестр в соответствии с временной пропиской, требуется постоянная актуализация информации в момент обращения в ФМС повторно. В противном случае после окончания действия регистрации машина будет считаться неучтенной.

Здесь вы можете найти бланк регистрации временного пребывания иностранного гражданина.

Варианты получения ОСАГО по временной регистрации

При нахождении человека на территории какого-либо населенного пункта на протяжении более 90 дней требуется оформление временной регистрации.

Это предусматривается при:

  • длительной командировке;
  • трудоустройстве;
  • учебе.

При обращении в новую компанию важно собрать полный пакет бумаг. Список отмечается в статье 15 ФЗ №40, который был издан 25 апреля 2002 года.

В него входят:

  • заявление по установленному на законодательном уровне образцу;
  • паспорт заявителя;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации;
  • технический паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (при обращении не самого собственника).
Читайте так же:  Нотариус на пересвета

После того, как документы передаются специалисту, проводится их проверка. Если нарушения не выявляются, то выдается квитанция на оплату и полис страхования ОСАГО или КАСКО.

Также можно обратиться за оформлением через интернет. Для этого нужно зайти на сайт страховщика, ввести необходимые данные и реквизиты документов. Оплата может быть произведена с помощью банковской карты.

Образец паспорта транспортного средства

Смежные условия

Стоит помнить, что повлиять на стоимость полиса могут многие факторы. Особенно важно это знать гражданам, местом проживания которых является сельская местность. В этом случае применяются пониженные коэффициенты.

Можно ли сэкономить

В статье 9 закона «Об ОСАГО» отмечается, что КТ используется по тому месту, которое отражается в:

  • паспорте;
  • ПТС;
    свидетельстве о регистрации авто.

Временную прописку проставляют на отдельном свидетельстве. Поэтому использовать данный адрес в целях экономии не удастся.

Адрес пребывания может применяться только при отсутствии постоянного. Также его указывают, если по нему были сделаны записи в еще действующем полисе.

Образец свидетельства о регистрации по месту пребывания

Учёт коэффициентов

Стоимость ОСАГО определяется в соответствии с формулой, установленной на государственном уровне. Она зависит от базовой ставки, которая выбирается страховщиками по своему усмотрению, а также коэффициентов человека.

Данные необходимы для оценки рисков каждого водителя. Влияют они на сумму выплат при наступлении ДТП. Ведь столица и деревня имеют различную вероятность возникновения аварийных ситуаций. То же самое касается и стажа водителей.

Коэффициент территории влияет на стоимость полиса. Чем меньше машин имеется на дорогах, тем страховщики с меньшей долей вероятности допускают возникновение ДТП. Поэтому КТ увеличивается в крупных городах и уменьшается в сельской местности.

Учитываются при определении коэффициента и статистические данные по авариям. Чем больше ДТП было зарегистрировано, тем выше значение КТ.

Сроки и ответственность

По закону каждый владелец авто должен позаботиться с своей ответственности перед другими участниками ДД.

Полис необходимо получить в течение 10 дней после:

  • проведения сделки купли-продажи;
  • получения авто в дар;
  • наследования права на автомобиль.

В этот период можно использовать машину без страховки.

Если водитель сел за руль авто без страховки, то штраф в нему не применяется в первые 10 дней после приобретения машины и при вождении транспортного средства, не нуждающегося в получении полиса.

В остальных случаях владелец или водитель привлекаются к ответственности.

Им придется заплатить:

Некоторые сотрудники ДПС незаконно привлекают к ответственности водителей. Такие действия можно оспорить в ходе судебного разбирательства. Для этого направляется жалоба в течение недели после принятия неправомерного решения.

Образец технического паспорта авто

Стоимость защиты

Чтобы рассчитать стоимость полиса на определенный промежуток времени, необходимо использовать общую формулу. Важно знать базовую часть и регион использования транспортного средства, а затем умножить сумму на коэффициент.

В данной ситуации КН и бонус-малус не применяются. КП будет расти вместе со периодом страхования. Если страховка нужна на срок не более 16 дней, то применяется коэффициент 0.2

Образец водительского удостоверения

Часто задаваемые вопросы

Многие водители сталкиваются с проблемами при оформлении или использовании страховки, поэтому появляются различные вопросы, касающиеся страхования ОСАГО:

Среди них выделяют:

  • паспорт, который является удостоверением личности заявителя;
  • паспорт на транспортное средство;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством с указанием нужно категории;
  • диагностическую карту;
  • заявление на оформление полиса.

Для того, чтобы не возникло проблем, стоит придерживаться определенного алгоритма:

  1. Участнику ДТП нужно обратиться в специализированную компанию, проводящую оценку ущерба.
  2. Постановление вступит в законную силу спустя 10 дней после его передачи гражданину, который виновен в происшествии.
  3. Претензия должна быть оформлена в письменном виде. Подкрепить ее нужно отчетом экспертов, которые указали величину нанесенного ущерба.
  4. При отсутствии согласия между сторонами подается иск в суд по адресу проживания ответчика.

Независимо от того, чья вина будет доказана, расходы на лечение и восстановление пешехода должны быть произведены водителем. Ведь автомобиль является источником повышенной опасности. Но если имеется полис ОСАГО, то траты возьмет на себя страховая компания. Компенсация морального вреда в страховку не входит. Поэтому эти расходы должен понести водитель. Суд при определении вины пешехода может уменьшить сумму выплат.

Это возможно при:

  • намеренном нанесении ущерба;
  • нахождением водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • отсутствии прав на управление автомобилем;
  • оставлении места ДТП;
  • несвоевременном оповещении страховщиков о происшествии;
  • истечении срока действия диагностической карты.

Во всех этих ситуациях выплаты водителю исключаются. Нарушитель будет полностью компенсировать все траты, которые понесли страховщики.

О том, как проверить временную регистрацию, читайте в нашей публикации.

Здесь вы также узнаете, как аннулировать временную регистрацию до срока.

Автострахование ОСАГО

Наша компания предоставляем Вам возможность застраховать автомобиль в большинстве крупных страховых компаний, работающих в этой сфере. Наши квалифицированные страховые агенты всегда готовы предоставить актуальную информацию на рынке автострахования и помочь Вам выбрать лучшую страховую программу.

Основные виды автострахования:

ОСАГО: полис обязательного страхования автогражданской ответственности; страхование ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью людей при эксплуатации Вашего автомобиля.

ДСАГО: полис добровольного страхования автогражданской ответственности, позволяющий расширить сумму страхового покрытия.

КАСКО: страхование имущественных рисков, таких как угон (утрата автомобиля в результате угона или хищения), ущерб — гибель и повреждение автомобиля и дополнительного оборудования в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, а также других причин повреждения автомобиля, предусмотренных договором страхования.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: причинение вреда жизни и здоровью водителей и/или пассажиров, находящихся в момент ДТП в салоне автомобиля.

Всё разумно и просто!

Алгоритм Ваших действий, если Вам необходимо застраховать свой автомобиль:

Первое — Вы звоните и приезжаете к нам в один из офисов

Второе — Вы представляете документы для оформления страхового полиса

Третье — Мы подбираем Вам наилучшие условия страхования

Четвертое — Наш специалист оформляет все документы и выписывает полис

Пятое — Ваш автомобиль застрахован!

Необходимые документы, для оформления полиса ОСАГО:

— ПТС (паспорт транспортного средства)

— СРТС (свидетельство о регистрации транспортного средства)

— Паспорт собственника (страхователя)

— Водительское удостоверение страхователя

— Копии водительских удостоверений граждан, вписанных в полис.

Подробную консультацию по услуге «АВТОСТРАХОВАНИЕ ОСАГО» вы можете получить по телефону у нашего специалиста по оценке в любом офисе нашей компании.

Сегодня оформлял полис ОСАГО. Профессиональное обслуживание, …

Проходил мимо здания и, увидев вывеску о страховании, …

В ноябре застраховала свой авто в этой компании по совету …

Постоянным клиентам — бонусы!

© 2016 — 2018 Страховое Агентство «Партнер»

Новости по теме

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Один из крупнейших российских страховщиков «РЕСО-Гарантия» снизил тарифы на полисы ОСАГО в 21 городе.

Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО) — вид страхования ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Читайте так же:  Нотариус сергеева наталья васильевна

То есть — покупая страховку ОСАГО, вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно вы. В данном случае за нанесенный вами ущерб, вместо вас расплатится страховая компания, у которой вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили вашу машину, вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в вас.

Ну и как проверить полюс. Куда вводить серию и номер бланка.

«Виктор, Россия 12.08.2018 12:08 Ну и как проверить полюс. Куда вводить серию и номер бланка. » — Добрый вечер, Виктор! Полис проверить можно по базе Российского союза автостраховщиков на официальном сайте организации. Редакция портала Выберу.ру. Развернуть

Как можно вписать водителя в страх компанию Согаз ?

«Элана, Москва 26.11.2018 13:39 Как можно вписать водителя в страх компанию Согаз?». Добрый вечер, Элана. Чтобы вписать водителя в страховку, необходимо сообщить об этом в нужную СК. Обратитесь напрямую в страховую компанию «Согаз» по телефону 8 800 333-08-88. С уважением, редакция портала Выберу.ру. Развернуть

Какие документы нужны для расторжения договора по полису? Бывший владелец требует копию паспорта ТС, только не понятно для чего? Новый владелец ещё не вписан, авто подлежит ремонту.

Что такое расширенная страховка ОСАГО – страховая сумма и стоимость оформления полиса ДСАГО

Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.

Что такое дополнительное страхование

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

  • обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
  • дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

  • страховка от несчастных случаев;
  • страхование от неисправности составных частей автомобиля;
  • Зеленая карта – международный полис;
  • ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.

Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.

Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.

ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.

Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:

  • приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
  • помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
  • приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
  • приезд эвакуатора (в случае аварии).

Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.

Преимущества и недостатки

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

  • добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
  • компании могут предусматривать льготные варианты;
  • покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
  • дополнения носят исключительно добровольный характер.
  • отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
  • зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
  • тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Стоимость полиса

Цена полиса зависит от многих факторов и гарантированно включает сумму базового договора. Стоимость ДСАГО учитывает:

  • тарифы страховой организации;
  • характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность);
  • характеристика водителя (возраст, стаж, аварийный опыт, количество граждан);
  • размер покрытия;
  • дополнительные услуги (если они не входят в комплектацию по умолчанию);
  • амортизация без учета износа (на усмотрение страхователя);
  • франшиза.

Чтобы купить полис ДОСАГО, необходимо дополнительно выложить от 0,5 до 2% от выбранной суммы покрытия ущерба. Этот расчет является примерным. Точная сумма может быть рассчитана только конкретной компанией.

Расширенная страховка может оформляться как в полном варианте, так и с применением франшизы. Франшиза – это установленный договором размер убытков, которая не подлежит выплате. Может устанавливаться:

  • в твердом размере (сумма оговаривается при заключении договора и остается неизменной до окончания периода страхования).
  • в процентах к страховой сумме (зависит от причиненного ущерба).

  • условная – возмещение ущерба компанией возможно, только если ущерб превышает франшизу.
  • безусловная – компания оплачивает разницу между франшизой и ущербом.

Рассчитывается следующим образом: Сумма ущерба – размер франшизы = сумма выплаты.

Возмещение ущерба при наличии договора ДСАГО с франшизой возможно в случае, если сумма франшизы не превышает размер ущерба. Базовые договоры ДОСАГО предусматривают безусловную франшизу, условный вариант можно заключить по желанию страхователя.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

Документы для оформления

Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

  • личные документы (паспорт);
  • свидетельство на автомобиль (СТС);
  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • водительские права.

В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

  • сумма лимита превышает 2 миллиона;
  • у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

Когда эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО

Приобрести полис ДСАГО рекомендуется следующим категориям граждан:

  • есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
  • проживающим в крупных городах;
  • предпочитающим агрессивное вождение;
  • имеющим маленький стаж вождения.

Указанным категориям граждан может быть недостаточно страхования обязательной ответственности. Поэтому удачным вариантом будет расширенный полис ОСАГО.

Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.

Читайте так же:  Ответственность за нарушение условий контракта

Страховой партнёр

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности

Согласно законодательству РФ максимальный размер страховой выплаты по полису ОСАГО, если в ДТП пострадал один автомобиль, составляет 120 000 рублей. Если же нанесенный в результате ДТП убыток превышает данную сумму, виновник обязан уплатить разницу из собственного кармана. Избежать этого поможет оформление полиса добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО).

В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), страховая сумма при добровольном страховании не ограничена законом, а определяется по соглашению автовладельца и страховой компании, то есть, возможно обеспечить страховую защиту в большем объеме, чем по ОСАГО, что особенно важно при ДТП с участием нескольких машин или с участием дорогих иномарок.

Например, если Вы стали виновником ДТП и нанесли ущерб дорогостоящему автомобилю, то максимально возможная выплата по ОСАГО составит 120 тыс. рублей. Если же сумма нанесенного ущерба будет больше, к сожалению, Вам придется доплачивать пострадавшему из собственного кармана. Избежать этого Вам поможет полис ДСАГО, потому что при его покупке размер страховой защиты определяется не законом, а Вами.

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).