Претензия в страховую компанию по осаго об отказе выплаты

Оглавление:

Досудебное урегулирование с претензией в страховую компанию: как добиться выплаты без суда

Почти каждый человек в наше время сталкивается с приобретением различных полисов страхования. Автовладельцы страхуют свою автогражданскую ответственность и машину от ущерба.

Туристы покупают полисы страхования жизни и здоровья, защищающие их за рубежом. Страхование имущество от пожара и кражи тоже давно не редкость. Страхование прочно входит в нашу жизнь.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Страховые компании – коммерческие организации, главная цель которых получение прибыли.Поэтому не всегда принятое страховщиком решение бывает объективным.

Юридическая грамотность наших соотечественников растет год от года. Все больше обиженных страхователей обращаются за разрешением конфликта в суд. Например, в этой нашей статье вы узнаете, как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО.
Вместе с тем часть разногласий можно решить со страховой компанией полюбовно – в досудебном порядке.

Претензия страховой компании по выплате страхового возмещения

Досудебная претензия – это письменное предложение одной из сторон решить возникшие разногласия путем переговоров и выбрать решение, устраивающее обе стороны.

По-хорошему в большинстве случаев судебное разбирательство не нужно ни страховой компании, ни ее клиенту. Потерпевший в суде тратит нервы и деньги: госпошлину, услуги представителя, нередко и судебную экспертизу приходится оплачивать истцу.

Конечно, в случае положительного решения по иску, эти затраты будут компенсированы за счет проигравшей стороны, однако первичные траты все равно лежат на инициаторе судебного процесса.

Но главный ресурс, который страхователь теряет в суде – это время. Редко когда суд выносит свое решение по итогам первого заседания. Скорее всего, судья будет истребовать доказательства, возможно, назначит судебную экспертизу. Нередко заседания переносятся по причине неявки сторон.

Таким образом, от даты подачи иска до вынесения решения судом может пройти полгода-год. А решение к тому же может быть обжаловано несогласной с ним стороной. Судебные тяжбы невыгодны и страховой компании.

В случае проигрыша (а судьи достаточно часто встают на сторону потерпевших) страховщика ждет множество дополнительных затрат, увеличивающих изначальную сумму ущерба: судебные издержки, оплата работы представителя пострадавшей стороны, независимой экспертной организации, штраф за отказ от добровольного исполнения обязательств по страховому договору.

В связи с чем адекватная страховая компания всегда предпочтет удовлетворить адекватную досудебную претензию страхователя, обретя тем самым лояльность клиента и снизив потенциальные расходы.

Причины подачи претензии

Очевидно, что поданная страховщику досудебная претензия должна быть обоснованная. Любые прихоти страхователя страховая компания исполнять не обязана и не будет.

Причины подачи претензии можно назвать следующие:

  • необоснованный отказ в выплате страхового возмещения (см. тут);
  • занижение размера выплаты (см. тут);
  • отказ в выплате неустойки за нарушение сроков производства выплаты.

Если с отказом и занижением суммы страхового возмещения все более-менее понятно, то полагающуюся за просрочку выплаты неустойку многие страхователи не знают либо попросту забывают. Между тем многие договоры страхования предусматривают финансовые санкции для несоблюдающих сроки страховщиков.

Регулируемые государством обязательные виды страхования, например, ОСАГО или обязательное страхование ответственности перевозчиков, предусматривают пеню за каждый день просрочки. По ОСАГО размер неустойки составляет 1% от суммы выплаты ежедневно, что может вылиться в весьма неплохую сумму, учитывая сегодняшние цены на ремонт автомобилей.

Кроме того, по ОСАГО неустойка выплачивается не только за несоблюдение срока производства выплаты страхового возмещения, но и за задержку подготовки отказа.

Таким образом, если страховщик мотивировано отказал потерпевшему в страховой выплате, но предусмотренный 20-ти дневный срок нарушил, клиенту полагается неустойка в размере 0,05% от страховой суммы (сегодня страховая сумма составляет 400 т.р.) за каждый день просрочки.

По добровольным видам страхования договором тоже может быть предусмотрена неустойка за несоблюдение сроков. Однако зачастую страховщики, прописывая финансовую санкцию в своих же правилах страхования, не спешат выполнять это условие добровольно.

Является ли досудебное урегулирование обязательным для подачи иска?

На вопрос обязательно ли обращаться к страховщику с досудебной претензией до подачи иска отвечает ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, текст которой гласит, что к исковому заявлению истец прилагает документы, подтверждающие соблюдение попытки досудебного урегулирования, если это предусмотрено страховым договором либо действующим законодательством.

В пример такого правового акта можно назвать Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, который обязывает потерпевших до подачи иска в суд направить в страховую компанию досудебную претензию. В противном случае в соответствии с абз. 2 ст. 222 ГПК РФ исковое заявление остается без рассмотрения.

Правилами добровольного страхования тоже может быть предусмотрен досудебный претензионный порядок урегулирования спора, что однако не мешает судьям рассматривать исковые заявления без соблюдения этого условия.

Кроме того, Закон о защите прав потребителей, под который попадают правоотношения сторон по договорам имущественного страхования, досудебный порядок не предусматривает.

Таким образом, по договорам добровольного страхования можно обойтись без направления страховщику досудебной претензии. Однако мы рекомендуем все равно соблюдать досудебный порядок по указанным выше причинам – с адекватным страховщиком проще решить недопонимание мирно, чем судиться месяцами.

Досудебный порядок урегулирования спора

Для того чтобы инициировать досудебное урегулирование спора со страховой компанией, сперва необходимо составить претензию, в которой указать причины обращения.

Документ состоит из «шапки», основной части и требований. В «шапке» указывается наименование страховщика и потерпевшего (либо его законного представителя). Не забудьте написать контактные данные: адрес проживания, номер мобильного телефона.

Основная часть описывает в хронологическом порядке этапы урегулирования убытка и взаимодействия со страховщиком. Подробнее о том, как составить досудебную претензию — тут.

Начиная с момента получения имуществом повреждений (ДТП, противоправные действия третьих лиц, природные явления и т.д.), продолжая датой подачи заявления о страховой выплате, и оканчивая итогом урегулирования убытка (отказ в выплате, выплата недостаточна или просрочена).

Далее указываются требования потерпевшего. В зависимости от ситуации можно попросить страховщика пересмотреть свое решение об отказе, произвести выплату неустойки или доплату страхового возмещения.

Последнюю просьбу желательно подкрепить обосновывающими требование документами (чеки за ремонт, акт выполненных работ, заключение независимого эксперта о стоимости ремонта).

Обратите внимание, что в случае подачи досудебной претензии по ОСАГО приложение документов, обосновывающих требование обязательно.

Для подачи претензии в страховую компанию потерпевший готовит два экземпляра документа. Один страховщик принимает к рассмотрению, второй с отметкой страховой компании о дате получения остается заявителя.

Не удовлетворенный итогом рассмотрения потерпевший также может обратиться с жалобой на страховую компанию в контролирующие органы: ЦБ РФ, РСА, Роспотребнадзор.

Центральный Банк Российской Федерации является органом страхового надзора, туда можно подать любого рода жалобу, связанную с нарушением действующего страхового законодательства.

ЦБ РФ запросит у страховщика документы по страховому делу, а также разъяснения позиции страховой компании. После анализа представленных документов, регулятор примет решение об обоснованности действий страховщика и в случае выявления нарушений предпишет страховой компании устранить выявленные недочеты.

Российский союз автостраховщиков – РСА – занимается надзором за соблюдением страховщиками законодательства ОСАГО, соответственно туда можно жаловаться только по этому виду страхования. Помимо жалоб, связанных с урегулированием убытков, РСА рассматривает запросы граждан о неправильном применении страховыми компаниями КБМ.

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется страховщиками для расчета страховой премии по договорам ОСАГО. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается так называемый 3 класс, при котором коэффициент бонус-малус равен единице, т.е. никак не влияет на размер страховой премии.

Каждый год безубыточного страхования повышает класс на единицу и понижает КБМ на 0,05. Таким образом, каждый безаварийный год дает водителю скидку на полис ОСАГО в размере 5%. Проездив без аварий 10 лет, водитель получит скидку на полис 50%. Это максимально возможная скидка.

Виновники аварии, наоборот, наказываются. Совершив аварию, страхователь должен быть готов, что в следующем страховом году коэффициент бонус-малус будет больше единицы и стоимость ОСАГО увеличится по сравнению с предыдущим годом. Две аварии увеличат стоимость полиса более чем в два раза.

Сведения об изменении КБМ страховщики обязаны передавать в РСА в течение одного рабочего дня, однако не все страховые компании выполняют эту обязанность добросовестно.

Поскольку в 2015 году тарифы по ОСАГО сильно возросли, аккуратные водители теряют весомую сумму в случае неправильно примененного страховой компанией КБМ. Разобраться в проблеме поможет РСА, для этого нужно направить в Союз жалобу, где помимо описания проблемы следует указать:

  • дату рождения заявителя;
  • серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения;
  • серию, номер и дату выдачи гражданского паспорта;
  • номер действующего и предыдущего полисов ОСАГО.

Роспотребнадзор рассматривает жалобы, связанные с нарушением прав потребителей.

Например, отказ в заключении договора ОСАГО либо навязывание дополнительных услуг при покупке полиса, таких как страхование жизни или недвижимого имущества. Кроме того, сюда тоже можно направить жалобу о применении неправильного КБМ. Письмо можно оформить по аналогии с жалобой в РСА.

Сроки рассмотрения и подачи

Подать страховщику досудебную претензию лучше как можно скорее, однако официально потерпевший ограничен лишь сроком исковой давности, который составляет:

  • 3 года — по договорам имущественного (КАСКО, страхование недвижимости, грузов и др.) и личного страхования (медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезни и т.д.)
  • 2 года — по договорам страхования ответственности перед третьими лицами (ОСАГО, ответственность перевозчиков, эксплуатирующих организаций, частнопрактикующих врачей и т.д.).
Читайте так же:  Немцов экспертиза

Срок исковой давности начинает свое течение с момента, когда гражданин узнал о нарушении своих прав. Т.е. не с даты подачи заявления о страховой выплате, а даты недостаточной выплаты или отказа.

Срок, в который страховая компания должна дать ответ на досудебную претензию может варьироваться от вида страхования. Например, Закон ОСАГО устанавливает 5-ти дневный срок рассмотрения страховщиком обращения потерпевшего.

В добровольных видах страхования КАСКО, к примеру, необходимо руководствоваться правилами страхования, на основании которых заключен договор. Если правила данный срок не регламентируют, страхователю придет в помощь ст. 31 Закона о защите прав потребителей, устанавливающая десятидневный срок рассмотрения требования потребителя услуги.

Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ и РСА рассматривают обращения граждан в течение 30 дней в соответствии со ст. 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Если претензии и жалобы остались без ответа или был получен отрицательный ответ

Если досудебная претензия не оказала на страховщика должного воздействия, получен отрицательный ответ либо страховая компания вовсе проигнорировала документ, не стоит отчаиваться.

Кроме того, не стоит списывать со счетов и органы страхового надзора. ЦБ РФ, Осуществляющий, помимо всего прочего, выдачу, отзыв и приостановление лицензий на осуществление страховой деятельности, оказывает порой огромное влияние на страховщиков.

Разногласия со страховщиком в процессе урегулирования убытка не приговор. Грамотные переговоры в большинстве случаев помогут придти в решению, которое устроит обе стороны. А направление страховщику досудебной претензии — первый шаг к цивилизованному решению возникшего спора со страховой компанией.

Претензия в страховую компанию по ОСАГО – поможет получить справедливую выплату?

— через личную доставку, при которой отсчет срока рассмотрения жалобы производится с момента передачи жалобы, фиксирующемся на втором экземпляре документа.

это является основанием для подачи исковой заявления в судебный орган.

Если после предъявления претензии спор все равно не разрешиться, то тогда документы по спорному вопросу можно будет передавать в суд.

Составление заявления, а также процедура ее направления должна происходить по строго установленным правилам, их особенности и будут рассмотрены в данной статье.

В каких случаях необходимо составлять претензию

Предсудебная процедура урегулирования споров по ОСАГО предусмотрена Федеральным Законом№40 «Об ОСАГО», с изменениями вступившими в силу 1 сентября 2014 года. Статья 16.1 данного закона представляет претензию как возможность уладить спорную ситуацию в досудебном порядке. Если документ не будет составлен, суд может отказаться от принятия заявления от потерпевшей стороны.

Спорные ситуации по договору ОСАГО возникают чаще всего по поводу размера выплаты в случае ДТП. Расчеты страховой компании основываются на оценке, произведенной собственным экспертом, и в большинстве случаев этой суммы недостаточно для возмещения расходов на ремонт. Как правило, независимая экспертиза предоставляет другие данные.

Требование о выплате разницы в расчетах ложится в основу претензии.

Нередки и ситуации, в которых страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не признавая ДТП страховым случаем, или ссылаясь на неоднократное нарушение противоположной стороной условий договора. Кроме того, к частым нарушениям страхования можно отнести занижение КБМ и затягивание сроков выплаты компенсации. Подобные спорные ситуации и их урегулирование регламентируются Арбитражным процессуальным кодексом, где установлен порядок подачи претензии в страховую компанию.

Как правильно составить претензию (образец претензии)

Оформление претензии, грамотное и обоснованное предъявление требований напрямую влияют на решение о выплате необходимой суммы. Многие страховые компании имеют специальный бланк для претензий, электронный шаблон можно скачать с интернета, при написании можно обратиться за помощью к юристу, а можно написать документ самостоятельно. Основные правила правильного составления заявления рассмотрим ниже.

Претензия по ОСАГО должна содержать следующую информацию:

  • сведения о заключивших договор сторонах;
  • реквизиты договора, место и время его заключения;
  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты счета для перечисления денежных средств;
  • информация о уже полученной компенсации по ОСАГО, в данном пункте указывают дату обращения за выплатой и дату, когда денежные средства были перечислены и номер выплатного дела;
  • суть жалобы (описание проблемы должно подкрепляться ссылками на пункты заключенного между сторонами договора);
  • заключение экспертов о сумме ущерба, при проведении независимой экспертизы необходимо указать сумму, которую насчитал эксперт, дату проведения экспертизы и дату написания отчета;
  • обоснование суммы, которую требует написавшая претензию сторона;
  • требования, предъявляемые к выплате и сроки ее осуществления;
  • последствия для сторон в случае невыполнения указанных в претензии требований, здесь должно находиться предупреждение об обращении в суд в случае невыполнения требований потерпевшей стороны.

Пример написания жалобы может быть представлен в следующей форме:

12 мая 2018 года мною было подано заявление в страховую компанию «Ингострах» о возмещении причиненного мне ущерба. По выплатному делу 000547 25 мая 2017 года мне была перечислена компенсация в размере 5000 (пять тысяч) рублей. С размером выплаты я не согласен, потому, что независимая экспертиза, которая была произведена специалистом компании «УТС», показала, что стоимость восстановления транспортного средства составляет 10000 (десять тысяч) рублей. Запись об этом содержится в отчете №525 от 7 мая 2017 года.

  • в течении пяти дней с момента получения данной претензии выплатить мне разницу возмещения между суммой по отчету компании «УТС» и выплатному делу №000547 в размере 5000 (пять тысяч) рублей;
  • компенсировать расходы на проведение независимой экспертизы в размере 1500 (полторы тысячи) рублей;
  • выплату произвести на указанный расчетный счет;

В случае отказа от удовлетворения данных требований, я буду вынужден обратиться в суд для рассмотрения жалобы.

Любая претензия должна быть подкреплена пакетом документов:

  1. копией паспорта лица, оформляющего претензию;
  2. документами, подтверждающими право пользования транспортным средством;
  3. справками и иными документами, подтверждающими факт наступления страхового случая;
  4. полисом ОСАГО и чеками, подтверждающими его своевременную оплату;
  5. заключением независимой экспертизы;
  6. другими документами, подтверждающими обоснованность требований, представленных в заявлении.

Сроки рассмотрения претензии страховой компанией

Существует два способа передачи документа в страховую компанию. От выбора способа зависит дата получения жалобы:

  • заказным письмом – срок рассмотрения жалобы отсчитывается с момента вручения письма;
  • личная доставка – срок отсчитывается с момента передачи жалобы, который фиксируется на втором экземпляре документа.

На рассмотрение претензии страховая компания имеет пять дней с момента ее поучения (включая в этот период праздничные и выходные дни). Письменный ответ отправляется почтой. Если страховая компания соглашается с требованиями, изложенными в документе, то в течение двух-трех дней денежная сумма, заявленная в претензии, перечисляется на счет заявителя.

Если страховые компании предоставляют возмещение в натуральной форме, заключив договора с автосервисами (например, как Росгосстрах), то и в этом случае сроки по претензиям остаются неизменными.

Санкции к страховой компании после претензии

Если срок ответа на претензию, установленный законодательством, был нарушен, то заявитель вправе требовать от страховой компании выплаты неустойки, равной по размерам половине разницы сумм выплаченной и требуемой компенсации. Взыскание такой неустойки возможно только по решению суда. Кроме того, заявитель может подать жалобу в контролирующие организации — Центробанк, Роспотребнадзор, Российский союз автостраховщиков. В случае выявления ими нарушений законодательных норм (например, целенаправленная задержка выплат или умышленное занижение суммы компенсации), виновник может быть лишен лицензии на осуществление страховой деятельности.

Действия в случае отказа от удовлетворения претензии

Страховая компания может отказать заявителю в удовлетворении его претензии.

Основными причинами могут быть:

  1. заявитель не является потерпевшим лицом и его полномочия не подтверждены доверенностью;
  2. отсутствие какого-либо документа, доказывающего обоснованность претензий заявителя;
  3. не указан расчетный счет для перечисления денег;
  4. отказ заявителя от осмотра транспортного средства.

Отказ от удовлетворения претензии является основанием для подачи иска в суд.

Еще одним инструментом воздействия на страховщика, является жалоба на него в Российский Союз автостраховщиков. Полномочия данной организации распространяются на возможность применения штрафных санкций к недобросовестным страховщикам и исключение их из организации, что повлечет за собой невозможность оформления полисов ОСАГО.

Крупные страховые компании, такие как Ингосстрах, Ресо, ВТБ стараются не доводить ситуацию с претензиями до стадии судебных исков и жалоб, так как экономия на выплатах по ОСАГО несоизмерима с величиной от возможных потерь, которые может понести репутация данных компаний при частых обращениях в суд и РСА.

Как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО?

Досудебная претензия является жалобой против страховщика, который по мнению застрахованного лица не выполнил свои договорные обязательства. О том, где найти образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО в 2018 году, в каких случаях составляется документ, каковы сроки подачи и рассмотрения претензии, какие бумаги прилагаются к ней, будет рассмотрено в данной статье.

Основания составления претензии

До 2014 года, если страхователи были недовольны действиями страховщика, они сразу же обращались в суд. В 2018 г. застрахованные лица обязываются регулировать данный спор в досудебном порядке, посредством предъявления претензии в страховую организацию. Если страхователям не удалось решить данный вопрос посредством подачи досудебной претензии по ОСАГО, то следующим шагом может быть подача искового заявления в суд, то есть, если страховая компания (СК), в результате рассмотрения претензии, откажет страхователю в выплате страховой суммы, то последний может решить вопрос через суд.

Итак, основаниями предъявления претензии в СК является спор со страховщиком. Данный спор выражается в:

  • Низкой страховой сумме, что является самым распространенным случаем. Причиной недовольства застрахованного лица является тот факт, что сумма возмещения определяется экспертами СК, которые заинтересованы в том, чтобы указать низкую сумму страховой выплаты. В таком случае страхователь может обратиться к независимому эксперту, который определит сумму ущерба. Если разница сумм, определенных экспертами СК и независимым экспертом, составляет больше 10%, то застрахованное лицо может составить претензию в СК.
  • Отказе возместить ущерб. СК являются коммерческими организациями, и поэтому на практике нередко отказываются от предоставления страховой суммы, не имея на то законные основания. По этой же причине автомобилист имеет право не только выразить свое несогласие с решением СК, но и потребовать пересмотра данного акта.
  • О несоблюдении срока страховых выплат. Если СК в течение 20 дней после подачи заявления на возмещение ущерба, не выплатила компенсацию, то страхователь имеет полное право оформить досудебную претензию.
Читайте так же:  Заявление ст156 ск

Если страховщик занижает сумму компенсационной выплаты, застрахованный гражданин должен соблюсти следующий алгоритм действий:

  • отправить письменный запрос страховщику, с требованием предоставить акт страхования и экспертное заключение;
  • пойти в иную страховую компанию для проведения независимой экспертизы и сравнить результаты обеих экспертиз;
  • составить претензию, указав в ней сумму, подлежащей выплате;
  • пойти в суд, если страховщик отказывается выплатить компенсацию, указанную в претензии.

Если страховая фирма отказала выплатить компенсацию из-за того, что машина была повреждена не в ходе автоаварии, застрахованное лицо может предпринять следующие пошаговые действия:

  • пойти в иную СК для проведения независимой экспертизы;
  • осведомить СК насчет результатов экспертизы и предложить регулировать вопрос, минуя суд;
  • пойти в суд, если СК отказывается возместить ущерб.
Как оформить и подать документ

Так как законодательство не устанавливает унифицированной формы рассматриваемого документа, то последний может быть составлен в произвольной форме. Несмотря на это, в претензии должны быть указаны данные насчет:

  • названия страховой фирмы;
  • реквизитов СК (юридический и фактический адрес);
  • заявителя и виновника ДТП (ФИО, паспортные и контактные данные);
  • обстоятельств дела, которые должны быть изложены вкратце;
  • номера страхового документа;
  • точного списка бумаг, предъявляемых в страховую фирму;
  • оснований составления претензии. При этом рекомендуется ссылаться на ту статью нормативного акта, нормы которой были не соблюдены страховщиком.

Если имелись очевидцы, то рекомендуется указать в претензии также о них.

Образец досудебной претензии можно скачать ниже. Ниже приведен пример рассматриваемого документа:

В конце бумаги автомобилист проставляет дату и подпись.

Помимо того, в претензии рекомендуется указать реквизиты банковского счета, на который сотрудник СК начислит денежные средства, если примет решение об удовлетворении претензии жалобщика.

Претензия подается в СК следующими способами:

  • лично на месте. В таком случае рекомендуется составить претензию в 2 экземплярах, один из которых подается страховщику, а на другом сотрудник страховой фирмы проставит отметку о том, что претензия была получена. Это послужит доказательством в суде, что страхователь перед тем, как обратиться в суд, пробовал решить данный спор в досудебном порядке.
  • по почте ценным письмом, с указанием списка бумаг, которые приложены к основному документу. Можно также отправить претензию посредством отправки заказного письма с уведомлением о вручении.
Сроки подачи и рассмотрения документа

Если страхователь имеет законные основания, то он может подать претензию в СК в период 10-дневного срока, после принятия отрицательного решения страховщика или с момента, когда наступила просрочка выплаты компенсации, то есть по истечению 20 дней с момента подачи заявления о возмещении ущерба. Если страхователь не предоставит претензию и прилагаемые документы к нему в период указанного срока, то он не сможет рассчитывать на получение страховой выплаты не только в досудебном порядке, а также через суд. Невзирая на это, законодательство предоставляет возможность страховщику восстановить пропущенный срок. Для этого застрахованное лицо обязано доказать, что срок был пропущен по уважительным причинам.

Страховщик в течение 5 дней, с момента получения претензии, обязывается принять одно из следующих решений:

  • решение об отказе удовлетворит требование жалобщика;
  • решение о выплате компенсации.

На практике бывают также случаи, когда СК не принимает никакого решения. В таком случае страхователю рекомендуется не медлить и обратиться в суд.

Требуемые документы

В случае предъявления претензии страхователь должен приложить к этому документу определенный пакет бумаг. Итак, при подаче претензии в СК застрахованный гражданин должен запастись:

  • контрактом страхования;
  • копией паспорта жалобщика;
  • правоустанавливающими документами на автотранспортное средство (свидетельство о регистрации автотранспортного средства, свидетельство о праве на наследстве ТС);
  • бумагами, подтверждающими о том, что произошел страховой случай;
  • документом, который обосновывает размер нанесенного вреда (заключение эксперта).
Куда подать претензию

Есть 2 варианта подачи досудебной претензии:

  • в страховую организацию, которая выдала страховой документ;
  • непосредственно виновнику автопроисшествия.

Застрахованный гражданин сам выбирает адресата, основываясь на конкретной ситуации и размера причиненного ущерба. Законодательством предусматривается возможность предъявления претензии одновременно и страховщику, и виновнику автотранспортного происшествия. Последнее возможно, если:

  • страховая фирма не имеет возможности предоставить компенсационную выплату;
  • впоследствии автокатастрофы пострадали более 2 лиц, а указанная сумма недостаточна для покрытия ущерба всем участникам автоаварии;
  • виновник дорожно-транспортного происшествия не имеет полис ОСАГО, либо истек срок действия страхового документа;
  • автотранспортное средство было повреждено в ситуации, которая не признается страховым случаем и не может быть направлено на ремонт страховщиком;
  • потерпевшему был нанесен моральный ущерб, не являющийся прямым действительным ущербом и не оплачивающийся страховой фирмой.

Досудебная претензия высылается виновному лицу по адресу, указанному в документе. Рекомендуется сразу указать как адрес регистрации виновного лица, так и его фактический адрес проживания.

В рассматриваемом документе также рекомендуется указать дату, после которой жалобщик намерен обратиться в суд, если виновное лицо не согласится выплатить компенсацию.

Основания отказа в выплате

Существуют определенные законные основания, по которым страховая организация вправе отказать жалобщику в предоставлении компенсационной суммы. К таким обстоятельствам относятся следующие случаи:

  • автомобилист пропустил срок предъявления досудебной претензии страховую фирму. В таком случае СК не обязывается принять и рассматривать данную претензию. Как известно, срок подачи документа составляет 10 дней после того, как компания отказала выплатить страховую сумму, или истек 20-дневный срок, в течение которого страховая фирма должна была возместить ущерб, причиненный при ДТП;
  • в документе указан не потерпевшее лицо, а его представитель, который не имеет при себе нотариально заверенную доверенность на представление прав и законных интересов потерпевшего;
  • в страховую фирму были предоставлены неправильные документы, либо не был подан полный перечень документов, нужных для получения компенсационной выплаты;
  • в претензии не указаны реквизиты заявителя (банковский счет), и было невозможно перечислить жалобщику денежные средства и т.д.

Если застрахованное лицо считает, что отказ СК является незаконным, то он вправе подать в суд исковое заявление, указав в нем данные насчет:

  • названия суда, компетентного рассматривать данное дело;
  • истца и ответчика (ФИО, контактные и паспортные данные, название страховой организации и т.д.);
  • обстоятельств дела;
  • статьи нормативно-правового акта, нормы которой были нарушены;
  • списка документов, прилагаемых к исковому заявлению (квитанция об оплате госпошлины, паспорт, контракт страхования, отказ страховщика возместить ущерб, правоустанавливающие документы ТС, документы, подтверждающие о том, что произошла автокатастрофа и т.д.).

После изложения требования насчет возмещения ущерба, застрахованное лицо должно проставить в документе дату и подпись.

Если суд примет решение об удовлетворении требований истца, последний должен с судебным решением пойти к страховщику и потребовать возмести ущерб.

Итак, если страховая организация отказывается выплатить страховую сумму или в пределах 20-дневного срока не дает какой-либо ответ, то страхователь, перед тем как пойти в суд, обязан предъявить в страховую фирму досудебную претензию по ОСАГО. Несмотря на то, что нет унифицированной формы претензии, рекомендуется составить документ по вышеуказанным правилам, прикрепляя к нему необходимый перечень документации.

Претензия может быть предъявлена одновременно не только в страховую фирму, но и к виновнику автокатастрофы, в вышеуказанных случаях.

Страховая организация также может на законных основаниях отказать в выдаче компенсационной выплаты. Если страхователь считает отрицательное решение страховщика незаконным, то он может решить вопрос через суд.

Досудебная претензия по ОСАГО

Каждая страховая компания любыми путями старается сохранить свои денежные средства, поэтому зачастую при обращении к страховщику за выплатами можно столкнуться с сильным занижением страховых сумм или и вовсе с отказом в выплатах.

Если вы вдруг попали в сложную ситуацию, касающуюся выплат по ОСАГО, то будьте готовы бороться и отстаивать свои права, но для того, чтобы все прошло гладко, а вы добились желаемого, следует знать о том, что следует сделать для успешного завершения мероприятия как можно больше и какие стадии нужно пройти.

Досудебное урегулирование – это прекрасная возможность решить все спорные вопросы между сторонами без вмешательства третьих лиц, т.е. судебных органов.

Законодательство в сфере регулирования страхования

Что такое претензия?

Претензия – первичный документ, призванный урегулировать определенную спорную ситуацию путем внесения его в соответствующий орган. Подается досудебная претензия в том случае, когда постращавшая сторона не согласна с тем, какие условия выдвигает компания страховщика и какие суммы готова выплатить за полученные повреждения в ходе ДТП.

Выглядит она как письменное обращение потерпевшего с требованием выплаты, увеличения размера страховой суммы и т.д. Досудебное производство через подачу претензии – это обязательная стадия урегулирования спора, если речь идет о вопросах ОСАГО.

Процедура подачи досудебной претензии должна быть произведена в определенные сроки – не позднее, чем через 20 дней после окончания такого же 20-дневного срока, выделенного для расчета страховщика с потерпевшим (учитываются только трудовые будничные дни, а исключаются из общего количества выходные и официальные праздники, приравненные к выходным дням). В противном случае процедура досудебного урегулирования будет считаться нарушенной.

Согласно закону, регулирующему ОСАГО, страховая компания обязана в этот же срок произвести выплаты потерпевшему, но если вдруг вы замечаете какие-либо нарушения или уличили компанию в волоките, то можете подать претензию и до окончания 20-дневного срока, отведенного на расчет.

Претензионный порядок возмещения виновником ДТП при наличии ОСАГО

Законом предусмотрен ряд ситуаций, при возникновении которых претензию потерпевший отправляет не страховщику, а непосредственно виновнику ДТП либо же одновременно обеим сторонам. В этом случае правило о соблюдении 20-дневного срока подачи письменного требования не действует, но все же на практике практически все укладываются в этот срок, так как каждый потерпевший заинтересован в том, чтобы как можно быстрее получить возмещение причиненного ему ущерба.

Читайте так же:  Претензия образец за невыплату денег за оказанные услуги образец

Если претензия подается в отношении виновника ДТП, то отправляется она на его адрес регистрации или постоянного места жительства с обязательным указанием даты, после которой потерпевший намерен обращаться в суд. Например, при неполучении ответа в течение 10 дней с момента отправки претензии или же конкретно после 25.06.2016 года.

Случаи подачи претензии непосредственно виновнику ДТП:

  1. Подлежащая выплате сумма по результатам независимой оценки превышает максимально допустимую сумму по страховке, которую может возместить страховая компания (в соответствии с изменениями в законе, что вступили в силу с октября 2018 года, максимальная сумма выплаты по страховке в случае причинения ущерба жизни и здоровью – 500 000, имуществу – 400 000 рублей и т.д.).
  2. Если в ДТП несколько пострадавших и максимально допустимой суммы не хватает на покрытие ущерба каждого из них (максимально возможная сумма делится между всеми потерпевшими пропорционально причиненному ущербу).
  3. Если виновник ДТП не заключил договор страхования, и полиса у него нет.
  4. Когда повреждения имуществу потерпевшего были причинены не при ДТП, а в других ситуациях (например, самовозгорание транспортного средства), тогда произошедшее не подпадает под действие договора ОСАГО.
  5. Был причинен не только имущественный или физический вред, но и моральный, который также возмещает потерпевший, а не страховщик.

Это наиболее типичные случаи, когда претензию нужно подавать виновнику ДТП.

Например, вы получили выплаты от страховой компании, но они вас не устраивают, так как вы считаете выплаченную сумму низкой. В том случае, если лимит страховщика не исчерпан (узнать максимальные суммы можно в федеральном законе под номером 40 от 25 апреля 2002 года с соответствующими актуальными изменениями и дополнениями), вы подаете претензию страховщику. В противном случае стоит обращаться с соответствующими требованиями непосредственно к виновнику ДТП.

Потребитель обязан знать, что он вправе вернуть деньги за некачественный товар. Подробнее в статье.

Досудебная претензия по ОСАГО: все, что нужно знать потерпевшему

Если потерпевший, увидев сумму, которую насчитала страховая компания за причиненный ему в результате ДТП ущерб, не согласен с указанными цифрами, пришло время для урегулирования спорной ситуации в досудебном порядке.

Согласно 16.1 статье ФЗ «Об автостраховании в России», датированного 25.04.2002 за порядковым номером 40 при несогласии с суммой выплат по ОСАГО лицо имеет право подать письменную претензию на имя директора страховой компании.

Такой порядок стал возможен после соответствующих изменений законодательства в 2018 году, а все договора, заключенные после 1 сентября 2018, подпадают под действие изменений. Таким образом, все страховые случаи, которые произошли до 01.09.2014, не требуют досудебного порядка урегулирования конфликтной ситуации в рамках ОСАГО.

Почему не стоит сразу идти в суд?

В связи с изменениями вышеуказанного закона, что произошли в октябре 2018 года, появился обязательный досудебный порядок урегулирования споров относительно ОСАГО. Это было сделано для того, чтобы разгрузить судебные инстанции, так как многие споры, рассматриваемые в суде, могли быть разрешены и без вмешательства судей.

Именно поэтому пропустить одну из стадий разрешения конфликта невозможно.

В противном случае суд вернет вам ваше исковое требование или оставит его без рассмотрения. Иск будет возвращен потерпевшему в том случае, когда последний не выяснил наличие у виновного полиса ОСАГО, а сразу обратился в суд. Особенно это актуально в том случае, когда страховка на самом деле была и страховая компания готова возместить убытки.

Таким образом, суд отклоняет все иски, которые поданы безосновательно, а споры могут быть разрешены со страховщиком самостоятельно.

Общая структура документа

Претензия составляется в произвольной форме, но все же есть требования, соблюдение которых обязательно при написании текста этого документа.

Как правило, документы такого назначения, начинаются с указания организации (органа, лица), которому адресуется текст, а также данных заявителя.

Непосредственно текст претензии должен четко и лаконично содержать в себе изложение всех сведений, которые необходимы для разрешения спорной ситуации.

К таковым относятся:

  • обстоятельства произошедшего ДТП с обязательным указанием данных его участников и транспортных средств;
  • номер полиса ОСАГО виновника ДТП, который и является клиентом страховой компании, в которую вы подаете претензию;
  • перечень документов, что были составлены сотрудника ГИБДД (протокол, постановление, справки, схемы и т.д);
  • сумма выплат, которую потерпевший требует у страховщика, соответствующим образом обоснованная (заключение независимого эксперта).

После изложения всех сведений по ДТП, а также важных данных, что помогут разрешить конфликт, пришло время указать нормы права, в соответствии с которыми вы имеете право требовать выплаты.

К таковым относятся:

  • 931 статья ГК РФ, которая предусматривает необходимость возмещения ущерба, причиненного в ходе ДТП;
  • 15 статья ГК РФ, которая гласит о том, что каждый человек, права которого были нарушены, имеем право требовать возместить ему понесенные им убытки;
  • 1064 статья ГК РФ закрепляет порядок возмещения вреда.

Далее следует указать список всех требований, что вы предъявляете к страховой компании, и перечень документации, которую прилагаете к тексту для подтверждения своих слов.

Образец заполнения

Какой-либо унифицированный и единый образец претензии страховщику по ОСАГО на сегодняшний день еще не создан. Если вы затрудняетесь в составлении текста или думаете, что можете что-то сделать не так, рекомендуем вам обратиться к квалифицированному юристу, который за определенную сумму сможет составить текст вашей претензии вместо вас.

Если же вы все же решили самостоятельно изложить ваши требования, то обязательными пунктами претензии являются:

  • данные о виновном лице: Ф.И.О.; паспортные данные или данные документа, его заменяющего; известные адреса прописки, проживания или временного пребывания; телефоны;
  • данные о лице, потерпевшем от ДТП, которые совпадают с теми, что указаны в предыдущем пункте;
  • все, что вам известно о произошедшем ДТП: место; время; погодные условия и внешние факторы, повлиявшие на произошедшее; марки ТС с указанием регистрационных номеров; номера страховых полисов всех участников; подробное изложение действий каждой стороны, которые в результате привели к ДТП; подробное описание повреждений;
  • данные о проведенной независимой экспертизе с указанием реквизитов документа и выводов, к которым пришел эксперт;
  • перечень услуг, которые были оказаны в связи с причиненными повреждениями (например, вызов эвакуатора, помещение ТС на платную стоянку и т.д.);
  • сумма, которую страховщик выплатил по страховке;
  • сума, которую потерпевший еще хочет получить с обоснованием своих требований;
  • контактная информация для связи с обратившимся.

Не забудьте упомянуть срок, по истечении которого вы намерены обращаться в суд, а также проставить дату в конце документа, от которой страховщик будет отталкиваться с целью определения оставшегося у него времени для урегулирования конфликта.

Обязательно перечислите все документы и копии, что прилагаете к претензии в подтверждение своих слов, а также проставьте подпись с расшифровкой.

Приложениями могут служить:

  1. телеграммы-вызовы, подтверждающие факт приглашения представителя страховщика или виновника на участие в независимой экспертизе;
  2. квитанции и чеки, подтверждающие факт оказания определенных услуг потерпевшему (эвакуатор, платная стоянка, юридические консультации и т.д.);
  3. документы, что предоставили вам в ГИБДД по факту ДТП;
  4. акт, заполненный после произошедшей аварии;
  5. копия страхового полиса ОСАГО, по которой вы обращаетесь;
  6. экспертные заключения и отчеты.

Правила отправления

Досудебная претензия отправляется на юридический адрес компании страховщика либо же на адрес, что указан для приема корреспонденции.

Обязательно отправляйте такого рода документы только заказной почтой либо же курьерской службой. Не лишним будет проставить отметку «с уведомлением о вручении».

Таким образом вы обезопасите себя, у вас будет подтверждение реальной отправки письма и его получения компанией, а также вы будете знать дату, с которой можно начинать отсчитывать время.

Если вы решили самостоятельно доставить документы в страховую компанию, то проследите, чтобы они были зарегистрированы соответствующим образом и потребуйте проставления отметки о получении на вашей копии претензии с указанием даты.

Рассмотрение претензии

После того, как вы направили претензию в адрес страховщика, вам остается только ждать решения, чтобы знать, как поступать дальше.

Срок рассмотрения вашего обращения – 5 рабочих дней с момента поступления письма на указанный адрес. Так как отследить точную дату поступления обращения не всегда представляется возможным, то через 10 дней после отправки (с даты штампа на письме) можете смело идти в суд и писать исковое заявление.

По истечении 5-дневного срока страховая компания должна отправить письмо с аргументированным отказом в удовлетворении требований либо же выполнить все пункты из претензии в полном объеме.

Если страховщик просрочил время рассмотрения претензии, то при обращении в суд потерпевший в ДТП имеет право взыскать со страховой компании 0,5% от полной цены иска за нарушение сроков.

Наложение ареста на автомобиль — компетенция судебных органов. Читайте о процедуре.

Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП? Ответ в статье.

Чаще всего отказ в удовлетворении претензии страховые компании аргументируют следующим:

  • вы не соблюли сроки обращения к страховщику;
  • ваш автомобиль имел определенные неисправности и повреждения еще до произошедшего ДТП;
  • у вас нет полного пакета необходимой документации;
  • претензия предъявляется лицом, которое не имеет отношения к аварии.

Если вы уверены в своей правоте и знаете, что указанных нарушений не допускали, то обращайтесь в суд. В случае каких-либо сомнений рекомендуем заручиться поддержкой и помощью опытного и грамотного юриста. Зачастую сам факт того, что у вас есть квалифицированный представитель и защитник заставляет страховую компанию быстро разрешить спорную ситуацию и устранить все нарушения закона в отношении выплат, последовавшие с их стороны.

Таким образом, досудебная претензия – это обязательная стадия урегулирования спорной ситуации, возникшей по выплатам ОСАГО. Каким-нибудь образом пропустить ее не представляется возможным. Сложностей в составлении документа возникнуть не должно, но если вдруг вы понимаете, что не справитесь, лучше прибегните к помощи профессионалов в области юриспруденции.