Почему банкротство выгодно

Оглавление:

Почему банкротство выгодно

Установите приложение из Google Play и получите 100 рублей на телефон!

Установите приложение и получите 100 рублей на телефон!

Если заемщик испытывает проблемы с погашением своего кредита и больше не в состоянии оплачивать обязательные платежи, то его участь фактически предрешена: сначала банк будет присылать ему претензии о немедленном погашении имеющейся задолженности, а потом подаст на него в суд и добьется принудительного взыскания средств. И все бы ничего, если бы не печальный итог этой истории: сначала приставы опишут все имущество должника, потом продадут его на публичных торгах, а если вырученных средств не хватит для покрытия накопившегося долга, то ежемесячно часть его зарплаты будет списываться в счет банка, причем длиться так может практически до бесконечности!

Чтобы сберечь хоть часть своего имущества, заемщикам приходиться пускаться во все тяжкие: они увольняются с официальной работы и находят нелегальную подработку, переписывают жилую и нежилую недвижимость на своих родственников и даже выписываются из квартир, чтобы не допустить описи имущества, что доставляет массу неудобств и чревато неоправданными расходами. Поэтому, учитывая тот факт, что неплатежи по банковским кредитам приобрели поистине широкомасштабный характер, депутаты приняли законопроект, который может во многом облегчить жизнь тем, кто не может выбраться из кредитной кабалы – закон о банкротстве физлиц.

Изначально предполагалось, что он вступит в действие с 2016 года, но, чтобы ослабить социальную напряженность, вызванную высокой закредитованностью граждан, депутаты приняли новые поправки в законопроект, которым приблизили дату, с которой заемщики смогут признавать себя банкротами – с 1 июля 2015 года.

Впрочем, одного признания себя банкротом совсем недостаточно для получения такого статуса. Этому предшествует сложная процедура, которая включает в себя судебное рассмотрение и заседание совета кредиторов, на котором и будет приниматься решение о дальнейшей судьбе заемщика. Но если такой статус все-таки будет закреплен за тем, кто не может в срок погашать свой кредит (изначальные требования – это совокупная задолженность на сумму не менее 500 тыс. руб. и 3 месяца просрочки по обязательствам), то он сможет получить целый ряд преимуществ, которые не доступны при принудительном взыскании средств с привлечением судебных исполнителей.

Во-первых, с момента признания заемщика банкротом прекращается начисление всех штрафных процентов, пени и других неустоек, что позволяет зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее роста. Для сравнения, когда речь идет о кредитном договоре, срок которого еще не завершен, то после первого решения суда банк может снова подать иск о взыскании средств, насчитав штрафные проценты и комиссии. Причем суд в любом случае будет на стороне кредитора и заемщику все-таки придется расплатиться по всем счетам.

Во-вторых, банкротство позволяет сохранить часть собственного имущества заемщика и в первую очередь это касается его жилья, если у него нет другой жилой недвижимости (при стандартной процедуре взыскания приставы могут продать любое имущество должника, даже если после этого ему придется жить буквально на улице).

И, в-третьих, при банкротстве можно расплатиться по долгам собственными активами и снять все претензии кредиторов, даже если вырученных от продажи имущества средств не хватит для покрытия всей суммы задолженности. А это значит, что должнику не придется много лет отдавать часть своих доходов кредитору и можно смело планировать будущую жизнь.

Кому выгодно банкротство физических лиц, списание долгов?

Для начала обозначим, кому выгодно банкротство физических лиц и списание долгов. Безусловно, в первую очередь тем, кто находится в трудном финансовом положении и не имеет возможности производить выплаты кредиторам. Это может быть как физическое лицо — гражданин России, так и индивидуальный предприниматель, задолжавший, к примеру, по налоговым сборам.

Любая категория граждан имеет право подать заявление о банкротстве. Кроме того, по закону должник обязан объявить себя банкротом в течение 30 рабочих дней с того момента, когда он начал испытывать финансовые трудности.

Часто задаваемый вопрос по теме банкротства физических лиц: какие долги списываются? По закону списанию могут подлежать задолженности по кредитам, ипотеке, коммунальным услугам, налогам, долг перед частным или юридическим лицом.

Кому мешает банкротство физических лиц и кому выгодно было так долго препятствовать вступлению закона в силу?

В первую очередь от данного закона пострадают банки. Банковское лобби блокировало поправки к закону почти 10 лет. Руководители крупных банков утверждают, что данная процедура является невыгодной, дорогостоящей и не будет приносить ожидаемых результатов – полного списания долгов.

По данным службы судебных приставов, на сегодняшний день тех, кому выгодно банкротство физ. лиц и списание долгов в нашей стране, порядка 700 тысяч человек.

Реструктуризация долга при банкротстве физических лиц

Важно понимать, что такое реструктуризация долга при банкротстве физических лиц.

Кому выгодно банкротство

Рабыня Изаура, или кому выгодно банкротство

1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физлиц, согласно которому граждане, не имеющие возможности расплатиться по долгам, могут объявить себя банкротами. Кто они, первые индивидуальные банкроты, и с какими сложностями столкнулись — в материале «МК».

Судебные сомнения

За 2 месяца работы закона было подано несколько тысяч заявлений о банкротстве физических лиц, из которых 300 — в Арбитражный суд Москвы. Как известно, гражданин обязан подать заявление в суд, если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а просрочка — 90 дней. В основном иски о своей несостоятельности подают разорившиеся бизнесмены. Банкиры, налоговики и частные кредиторы также подают в суд на должников. И если одни уже активно пользуются новой процедурой, то большинство рядовых граждан, испытывающих финансовые трудности, пока что не спешат обращаться в правовые инстанции. По данным «Левада-Центра», треть россиян вообще не слышали о законе, и только 11% респондентов хорошо знакомы с документом. Граждане не едины во мнении о процедуре несостоятельности: 32% считают, что это полезно, 18% уверены в обратном, а четверть полагает, что новый закон не повлияет на ситуацию.

Результаты опроса можно объяснить тем, что большинство не смогло разобраться в сложной процедуре банкротства. Ведь нужно подготовить массу документов: составить заявление, собрать справки. Кроме того, при обращении в суд о банкротстве гражданин вправе рассчитывать на реструктуризацию. Процедура позволяет списать часть долгов, отсрочить платежи или сохранить ипотечное жилье. Получается, еще до суда заявителю необходимо просчитать все возможности, выбрать решение долговой проблемы.

Дорогая бедность

Мнение о законе может различаться в зависимости от категории заявителей: банкиры, бизнесмены или простые граждане — у всех своя ситуация. Уже на этапе подготовки фактически действует имущественный ценз: кредитор или просто обеспеченный должник может нанять юристов, проконсультироваться, подготовиться к суду. По оценкам экспертов, расходы на юридическое сопровождение банкротства составляют сейчас от 30 до 100 тысяч рублей. Вне зависимости от стоимости юридических услуг заявителю придется оплатить госпошлину (6 тыс. руб.) и работу финансового управляющего (10 тыс. руб.).

Для состоятельного должника расходы на процедуру будут несущественны. Однако и богатому, и бедному банкротство выгодно, только если с него нечего взять, ведь все имущество уйдет с молотка, счета арестуют, активы изымут. Все же, в случае если сумма долга точно больше, чем стоимость имущества, да и к тому же должник понял, что не расплатится, — целесообразно найти эти 20–50 тыс. на судебное дело. Как минимум — его больше не будут беспокоить коллекторы и кредиторы. Получается замкнутый круг: деньги на банкротство нужны, а процедура подходит тем, у кого ничего не осталось.

Однако «ничего» — оно для всех разное: несостоятельными могут стать не только разорившиеся предприниматели и бедные граждане, но и те, кто просто не хочет расплачиваться по долгам (и сохранить нажитое). Нечестный на руку банкрот предварительно переведет собственность на других лиц, скроет имущество. Правда, в таком случае должник сможет рассчитывать не только на банкротство, но и на уголовное преследование, но пока о такой практике ничего неизвестно. Определять, кто мошенник, а кто нет, будет суд в каждом случае отдельно.

Рядовые банкроты

Первое официальное банкротство физлица было объявлено 18 ноября на Урале. Тогда Арбитражный суд Челябинской области объявил Дарью Расторгуеву банкротом. Женщина сама обратилась в суд, когда ее суммарный долг составил 14 млн рублей. Кредиторы также подают на банкротство должника. В Москве Федеральная налоговая служба подала иск о признании несостоятельным Аркадия Укупника, который больше года не платил налоги. А в Бурятии мужчина задолжал 7,2 млн руб. частным лицам. Деньги занимал под долю в коммерческом предприятии и подал на банкротство, так как зарплаты, как и прибыли, у него не было.

И все же в основном потенциальные банкроты — это граждане с несколькими кредитами. В России около 15 миллионов человек одновременно обслуживают более двух займов, но их число сокращается. Граждане избавляются от лишних кредитов, чтобы расплатиться хотя бы по одному из них. Долговое рабство затрагивает не столько состоятельных граждан, сколько простых смертных, которые могут оказаться на улице. Сегодня в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны. Долговое рабство — это национальная проблема. Это проблема состоятельных горожан и приезжих, которых берут на нелегальную работу, проблема серой экономики и серых кредитов, а также, по сути, «нулевой» ответственности банков перед обществом: кому и на что они дают деньги.

Читайте так же:  Кто подает заявление о смене генерального директора

Рабыня Изаура

Как героиня одноименного сериала, Изаура фактически попала в кредитное рабство. Вот ее история. Женщина приехала из Дагестана в Москву, устроилась на «серую» зарплату, сняла квартиру. Ее муж — выходец из дружественной нам страны, Киргизии, который также работает в Москве за деньги «в конверте». Общий доход позволил молодой паре взять ипотеку для покупки квартиры в Подмосковье. Банк, который занимается жилищным финансированием, подписал договор через брокера, хотя у Изауры и ее мужа фактически не было белой зарплаты. Вскоре после покупки квартиры пара обнаружила, что ждет ребенка. Деньги они выплачивали в срок — около 50 тысяч рублей в месяц. Незадолго до родов ее муж потерял работу, а наша героиня по понятным причинам была вынуждена заняться здоровьем. Сейчас муж ищет «белую» работу, а накопления подходят к концу — платить банку скоро будет нечем. Она готова выплачивать кредит, но с отсрочкой. Молодая семья с младенцем на руках сейчас живет в ипотечной квартире, которую банк может отобрать в любой момент.

Реструктуризируй это

По закону о банкротстве гражданин обязан подать в суд при просрочке более 3 месяцев и долге более 500 тысяч рублей. Изаура также хотела подать на банкротство, хотя ее долг еще не достиг предельных значений: она опасается последствий, боится потерять жилье —, но поможет ли ей это? Сначала суд попытается согласовать план реструктуризации, которая предусмотрена законом о банкротстве. Но это возможно, только если у должника есть постоянный доход (подтвержденная «белая» зарплата). В сущности реструктуризация через суд выгодна тем, кому есть что терять: должность, активы, ипотечную квартиру — все это отберут, если должника признают банкротом. Согласится ли суд на реструктуризацию — зависит также от доброй воли кредитора, который должен этот план согласовать. Однако прогнозы экспертов-банкиров неутешительны: около 90% процедур завершатся признанием должника банкротом и реализацией имущества.

Как сообщает президент Союза третейских судов Алексей Кравцов, если по договору с банком квартира в залоге (ипотечный кредит), банк может выгнать должника на улицу — и суд встанет на сторону банка. «Процедура банкротства только ухудшает положение заемщика-должника: когда суд объявит его несостоятельным, заберут не только ипотечную квартиру, но и счет в банке, а также другое имущество. Оставят только личные вещи и небольшие деньги на ежедневные нужды. Новый кредит взять не получится. Правда, долги, конечно, спишут. Тут больше подходит реструктуризация. На мой взгляд, если человек может платить — его нельзя выгонять на улицу», — подытожил Кравцов. Таким образом, обычные граждане, которые не хотят остаться «без штанов» после банкротства, должны вникать в премудрости закона. Если есть шанс расплатиться с кредитором — нужно реструктуризировать долги, причем сначала не в суде, а в банке.

Кому же выгодно банкротство физлиц?

Банкротить рядового гражданина не выгодно с точки зрения времени и трудозатрат ни государству, ни юристам-управляющим. Банкиры тоже нацелены на заемщиков с большой задолженностью. К этой категории граждан относятся руководители бизнеса или поручители по кредитам, которые банки выдали компаниям. Яркий пример — возможное банкротство ряда известных бизнесменов и политиков с многомиллионными долгами. Бывший владелец Черкизовского рынка Тельман Исмаилов также стал жертвой нового закона: поручился на сумму в $286 млн и теперь ответит по долгам в суде. Среди известных должников: экс-сенатор и бывший вице-президент ЛУКОЙЛа Ралиф Сафин и его сыновья Марат и Руслан, депутат Заксобрания Свердловской области Геннадий Ушаков. Крупнейший госбанк первым среди игроков кредитного сектора опробовал закон на крупной рыбе — руководителе Михайловского театра и по совместительству бывшем гендиректоре ЗАО «Группа Джей Эф Си» Владимире Кехмане. По данным СМИ, он задолжал кредиторам более 4 млрд руб. и уже был признан банкротом Лондонским судом, который уже распродал его личное имущество.

«Кроме реализации имущества должника-банкрота банк возвращает свой резерв. Когда банк дает кредит — половину этой суммы он предоставляет в ЦБ — это резерв. Подавая иск на банкротство граждан, банк получает возможность вернуть эти средства», — полагает Алексей Кравцов. По-видимому, этот резерв составляет существенную сумму, когда мы говорим о богатых заемщиках. Кроме того, закон предусматривает существенные ограничения для банкрота: он на время станет «невыездным», не будет руководить компаниями и государственными учреждениями. Такие меры, а также пристальное внимание к банкротам-миллионщикам в СМИ неизбежно приведут к потере репутации. Все это может заставить богатых должников вернуть деньги.

Плохие долги

Центробанк требует у банков избавляться от «плохих» долгов (кредиты, по которым не платят более 90 дней). Таких должников в России несколько миллионов человек. В основном банки подают на банкротство богатых должников, у которых формально нет ни яхт, ни самолетов, ни акций, но есть большая сумма долга. Если у должника все же есть средства — выгоднее «договариваться по-хорошему» без обращения в суд. Рядового человека, если ему совсем нечем платить, кредитные учреждения, скорее всего, банкротить не станут — не выгодно. Для честного должника, который попал в тяжелую ситуацию, остается одно: оценить свои финансовые возможности и, если есть шанс расплатиться, подготовить заявление о реструктуризации долгов. Ну и, конечно, не стоит брать новые кредиты, чтобы вновь не попасть в долговое рабство.

Артем Буденный, Московский Комсомолец, 7 декабря 2015

ЗАЧЕМ И ДЛЯЧЕГО НУЖНО БАНКРОТСТВО?

ЗАЧЕМ И ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО БАНКРОТСТВО?

БАНКРОТСТВО — ЭТО НЕ ПРОБЛЕМА, А СРЕДСТВО ЕЁ РЕШЕНИЯ!

В представлении практически любого человека слово «БАНКРОТСТВО» созвучно с такими словами как «выхода нет», крах, риск. Оно воспринимается как нечто ужасное и очень негативное. И на самом деле это мало приятного в том, что кто-либо не в состоянии платить по своим долгам.

Однако, всё не так однозначно и плачевно, как может показаться на первый взгляд.

Вокруг банкротства сосредоточено много мифов и стереотипов, которые, зачастую, мешают объективно воспринимать ситуацию.

Например, один из самых сильных стереотипов говорит о том, что банкротство — это разорение. Между тем, в 80% случаев именно банкротство позволяет избежать разорения и достойно выйти из сложной ситуации.

При правильном использовании банкротство превращается из проблемы в инструмент их решения.

ПРОБЛЕМЫ, КОТОРЫЕ РЕШАЕТ БАНКРОТСТВО

ПРОБЛЕМЫ ДОЛЖНИКОВ

      1. Накопились большие долги по налогам, задолженность поставщикам?
      2. Не возможно рассчитаться с банковским кредитом
      3. Налоговой проверкой начислена большая задолженность по налогам
      4. Вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться
      5. Долги предприятия постоянно растут
      6. Судебным приставом наложен арест на имущество
  1. Противоборство захвату предприятия (антирейдер)
  2. Единственный законный способ ликвидировать предприятие с долгами
  3. Реструктуризации бизнеса
  4. Защита бизнеса от недобросовестного антиколлектора
  5. Что делать, если подали заявление о банкротстве?
  6. Банкротство — «ЖИЗНЬ С ЧИСТОГО ЛИСТА»
  7. Служба судебных пристовов невзыскивает долг

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОРОВ

  • Служба судебных приставов не взыскивает долг
  • Даже после вынесения судом решения о взыскании должник не хочет рассчитываться
  • Что делать, если судебные приставы не работают?
  • Банкротство как средство расширения бизнеса
  • Взыскание задолженности с умирающего предприятия

1. НАКОПИЛИСЬ БОЛЬШИЕ ДОЛГИ ПО НАЛОГАМ, ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПОСТАВЩИКАМ?

Банкротство как специальный правовой инструмент предоставляет Вам возможность достойно выйти из ситуации, когда отсутствует возможность погасить задолженность по налогам либо рассчитаться с поставщиками. В этом Вам поможет ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

СУТЬ ПРОБЛЕМЫ

Проблема заключается в том, что в результате тех или иных причин компания постепенно накапливает долги.

Не подумайте, что долги — это плохо, отнюдь. Долги позволяют «крутиться» хозяйственному обороту. Другой вопрос — когда размер долгов достигает критического значения.

Что же тогда происходит?

  • ежемесячно выплачиваются огромные проценты за кредиты и возникает ощущение, что работаешь не на прибыль, а на банки;
  • долги начинают давить и давить, кредиторы — постоянно звонить и интересоваться, когда же будет возможность рассчитаться?
  • долги накапливаются как СНЕЖНЫЙ КОМ и начисляются всё новые и новые ПРОЦЕНТЫ, всё новые и новые ПЕНИ, всё новые и новые НЕУСТОЙКИ.

Зачастую самым подходящим вариантом является ликвидации организации через банкротство.

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Одним из лучших средств в такой ситуации является ликвидация через банкротство, потому что оно является официальным способом признания неплатежеспособности.

Официальный способ означает, что «исчезновения» компании не происходит, поэтому не происходит уклонения от погашения долга. Причина банкротства может заключаться в финансовом кризисе, конъюнктуре спроса и предложения, фазе развития рынка и компании. Тем не менее, никто от этого не застрахован, поэтому в России ежегодно возбуждаются дела о банкротстве более чем 30 тысяч организаций.

Банкротство имеет свои плюсы и свои минусы.

Преимуществами банкротства являются безопасность, официальный (законный) характер, управляемость.

Есть у банкротства и свои минусы, хотя и они не так однозначны.

В частности, полагаем Вы в тех или иных источниках читали, что:

а) проведение банкротства дороже

Действительно, это так. С другой стороны, ведь Ваша безопасность тоже чего-то стоит и расходы на банкротство — по сути инвестиция в своё спокойное будущее.

б) проведение банкротства дольше

Это одна из причин того, почему банкротство дороже — просто оно занимает больше времени. Времени оно занимает больше потому, что Законом о банкротстве прописаны те процедуры, которые арбитражный управляющий должен совершить. Это время также необходимо для того, чтобы разобраться с оставшимся имуществом.

Минусы банкротства — это обратная сторона медали — обратная сторона тех плюсов, которые оно даёт.

ЧТО ДЛЯ ЭТОГО НУЖНО?

Очень важно в такой ситуации — не опоздать.

Последствия того, если вдруг один из кредиторов ПЕРВЫМ подаст заявление о банкротстве фатальны, так как он, бесспорно, назначит подконтрольного ему арбитражного управляющего и поставит ему задачу вернуть деньги тем или иным способом.

Читайте так же:  Есть ли гос Нотариус

Ни тот ни иной способ не является приятным, поскольку связаны либо с выявлением признаков преднамеренного банкротства, либо с привлечением к субсидиарной ответственности, либо с контролируемой распродажей оставшихся активов.

Главный признак, который говорит о том, что кредитор может подать заявление о банкротстве — это вступление в силу СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

Как известно, вступление в силу происходит через 1 месяц после принятия решения судом I инстанции либо вынесения постановления судом апелляционной инстанции.

2. НЕ ВОЗМОЖНО РАССЧИТАТЬСЯ С БАНКОВСКИМ КРЕДИТОМ

Не всегда всё идет так, как запланировано. Кредит брался для повышения отдачи собственного капитала, а так же для обеспечения возможности реализовать крупный проект.

«Риск — дело благородное, ведь кто не рискует — тот не пьет шампанского». Однако, если риск реализуется — обязательно нужно иметь варианты спасения оставшегося капитала и нивелирования личной ответственности.

В случае с банковскими кредитами — альтернативная ликвидация только навредит и банк, непременно, воспользуется возможностью апробировать новую статью Уголовного кодекса.

Единственным правильным рецептом будет ЛИКВИДАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИИ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

ОСОБЕННОСТЬ БАНКРОТСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ, ИМЕЮЩИХ КРЕДИТ

Особенностей банкротства организаций, имеющих банковский кредит, несколько:

  • значительное сопротивление со стороны банка
  • необходимость решения вопроса в комплексе
  • обязательно — наличие полной стратегии

Первая особенность заключается в том, что банки обладают существенным опытом в общении с организациями, не желающими возвращать кредитные деньги. Во многих банках эффективно работают собственные службы безопасности, другие — привлекают коллекторов.

Так или иначе необходимо учитывать, что будут систематические попытки со стороны банка повлиять на арбитражного управляющего, принять невыгодные должнику решения на собрании кредиторов, оспорить сделки, выявить признаки преднамеренного банкротства(фиктивное банкротство) — и так далее.

Вторая особенность при банкротстве организаций с непогашенным кредитом заключается в том, что помимо основного заемщика имеются поручители, а также залогодатели. Их судьба при банкротства заемщика также становится незавидной.

Поэтому важно при планировании процедуры банкротства основного заемщика запланировать защитные меры поручителей и залогодателей.

Третьей особенностью является сложность и запутанность взаимоотношений внутри группы, получившей кредит. В частности, одни предприятия являются кредиторами других, а третьи — участниками четвертых.

Эти отношения непосредственно могут повлиять на процесс банкротства, поэтому настоятельный совет — предварительный анализ и разработка комплексной стратегии.

В будущем это позволить сэкономить значительные деньги и обеспечить успех мероприятия.

ПРЕИМУЩЕСТВА «+»БАНКРОТСТВА

Есть еще 2 замечательные ПЛЮСА для организации с кредитом.

Первая — это МОРАТОРИЙ как временный запрет на взыскание, то есть приостановление взыскания. Он даёт возможность перевести дух и растянуть время погашения кредита без серьезных последствий, ведь в ходе внешнего управления и конкурсного производства можно осуществлять хозяйственную деятельность.

Второе замечательное преимущество — это приостановление начисления пеней и штрафов после открытия конкурсного производства, что не позволяет долгу расти дальше.

3. НАЛОГОВОЙ ПРОВЕРКОЙ ДОНАЧИСЛЕНА БОЛЬШАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО НАЛОГАМ

От налоговой проверки никто не застрахован. Тем более, если у Вашей компании значительный оборот, то она не останется незамеченной со стороны налоговых органов.

Нередко суммы доначисления настолько значительны, что можно лишь констатировать отсутствие возможности рассчитаться по долгам.

Можно обжаловать акт проверки и решение налогового органа. Однако, это долго, не дешево, и никто не даст четких гарантий.

Альтернативная ликвидация в такой ситуации также не работает, поскольку при наличии непогашенной задолженности по налогам не возможно без грубых нарушений закона ликвидировать организацию.

Самым разумным выходом в такой ситуации является ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ?

В ситуации, когда доначислены большие суммы задолженности по налогам, даже ликвидировать организацию бывает непросто.

Первая особенность, в большинстве случае в Вашей организации отсутствуют дружественные кредиторы в объеме, достаточном для проведения управляемого банкротства. Поэтому одним из тактических приемов должно являться инициирование судебного спора с тем, чтобы решение налогового органа как можно более поздно вступило в силу.

Вторая особенность, ликвидацию через банкротство необходимо проводить в максимально сжатые сроки. То есть при проведении подготовительных мероприятий уже необходимо уже провести заготовки мероприятий конкурсного производства.

Третья особенность, нужно быть готовым к активной позиции уполномоченного органа (ФНС России). Активная позиция будет заключаться в попытках заставить арбитражного управляющего выявить признаки преднамеренного банкротства в действиях директора, найти подозрительные сделки (по практике в российской действительности около 70% сделок подходят под критерии подозрительных), привлечь учредителя к субсидиарной ответственности.

Для того, чтобы «держать оборону» в такой ситуации необходим огромный опыт проведения процедур банкротства, которым как раз располагаю я, арбитражный управляющий Петров Андрей Александрович.

Чем Вы рискуете?

При банкротстве организации в связи с тем, что проверкой были начислены большие суммы долга, САМЫЙ БОЛЬШОЙ РИСК представляет из себя то, что налоговый орган можетпервымподать заявление о банкротстве и назначить контролируемого арбитражного управляющего.

Даже если арбитражный управляющий будет не контролируемым со стороны налоговой службы, он не будет лоялен к Вам.

Поверьте опыту — при инициировании процедуры банкротства налоговым органом иногда можно повлиять на ситуацию в самом начале. Тем не менее, кардинально повлиять на ситуацию очень не просто.

Так или иначе — лучше этого не допускать. Если становится очень велик риск того, что налоговый орган произведен большие доначисления по налогам, то позаботьтесь о том, чтобы это поставило весь бизнес под удар с помощью ликвидации через банкротство.

4. ВЫНЕСЕНО СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА, С КОТОРЫМ НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ РАССЧИТАТЬСЯ

Судебное решение даёт кредитору определенную власть над организацией-должником.

Рассмотрим пример, кредитор может инициировать наложение ареста на имущество должника, обратить взыскание на денежные средства на счетах в банках, ограничить выезд за границу и, даже, подать заявление о банкротстве.

Последнее является наиболее сильным средством, поскольку под угрозу попадает бизнес должника в целом.

«Первая пощь» должнику, если он по определенным причинам не может рассчитаться с долгами?

Лучшая защита — это нападение. Поэтому должнику, попавшему в такую ситуацию, следует предпринять действия по урегулированию спора.

Если же урегулировать вопрос не удалось, то выходом из ситуации будет ЛИКВИДАЦИЯ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО.

Именно она в официальном порядке позволит «простить долг», так как банкротство существует именно для того, чтобы зафиксировать невозможность рассчитаться по долгам и дать возможность должнику дальше осуществлять деятельность.

5. «ФИНАНСОВАЯ ЯМА» ДОЛГИ ПРЕДПРИЯТИЯ ПОСТОЯННО РАСТУТ

Что делать при «Финансовой яме»?

Ответ на вопрос зависит от того, что уже сделано. I- это проведение мероприятий, направленных на расширение сбыта, увеличение выручки, сокращение затрат и, следовательно, увеличение прибыли.

Если все возможные мероприятия выполнены, то, вероятно, причиной является рыночная ситуация, поскольку каждый рынок, каждая компания и каждый товар имеют свой цикл жизни. Следовательно, необходимо понять, является ли причина постоянного роста долгов контролируемой или неконтролируемой.

КОНТРОЛИРУЕМОЙ ПРИЧИНОЙ роста долгов является та, на которую Вы можете оказывать непосредственное влияние.

Например, долги могут расти вследствие дополнительных расходов на маркетинг и на рекламу с целью увеличения объемов продаж.

НЕКОНТРОЛИРУЕМОЙ ПРИЧИНОЙ роста долгов являются те, на которые Вы не имеете возможности оказывать конкретного влияния.

Например, проценты и пени по кредиту банка могут перейти в разряд неконтролируемых; налоговая задолженность также может стать неконтролируемой, если её во время не заняться.

Если причины роста долгов становятся неконтролируемыми то либо сейчас, либо в ближайшее время встанет необходимость ЛИКВИДИРОВАТЬ ОРГАНИЗАЦИЮ С ПОМОЩЬЮ БАНКРОТСТВА. Не подумайте, что мы всех призываем завтра же подать заявления о банкротстве. Отнюдь. Просто не всегда «стягивание петли на шее» является самым лучшим выходом. Наступает момент, когда веревку просто нужно перерезать и попытаться забрать то, что осталось для того, чтобы не потерять всё.

6. СУДЕБНЫМ ПРИСТАВОМ НАЛОЖЕН АРЕСТ НА ИМУЩЕСТВО

В случае наложение ареста на имущество Вашей организации одним из выходов из ситуации является подача заявления о банкротстве — директором (по общей процедуре) либо ликвидатором (по упрощенной процедуре).

Помимо этого, наложение судебным приставом ареста на имущество Вашей организации (при отсутствии возможности рассчитаться) означает, что у Вас в соответствии со статьей 9 Закона о банкротстве появляется обязанность по подаче заявления должника о банкротстве в арбитражный суд.

Согласно абзацу 4 статьи 9 Закона о банкротстве «Руководитель должника или индивидуальный предприниматель обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если … обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность».

Кроме того, арест просто так не накладывается. По всей видимости он наложен на основании исполнительного листа в связи с наличием непогашенного долга — а это также является основанием для подачи заявления о банкротстве в суд.

Введение процедуры банкротства позволяет ПРИОСТАНОВИТЬ или ПРЕКРАТИТЬ исполнительное производство, а, следовательно, и АРЕСТ ИМУЩЕСТВА:

В ПРОЦЕССЕ НАБЛЮДЕНИИ

Согласно Закону о банкротстве (статья 63) с даты введения наблюдения приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, в том числе снимаются аресты на имущество и другие ограничения в части распоряжения имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства.

Однако, данное правило знает исключение — остаются аресты, наложенные на основании исполнительных листов по долгам по выплате заработной платы, об истребовании имущества, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда.

В ПРОЦЕССЕ КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВЕ

После открытия конкурсного производства наступают еще более сильные последствия — вообще прекращается исполнение по исполнительным документам.

Теперь все требования можно предъявить только путём включения в реестр требований кредиторов.

Так что, если обращение взыскания на имущества — НЕИЗБЕЖНО, то Вам стоит рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве (смотри ниже).

6.1 УСЛУГА ПО ПОДГОТОВКЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ И ИНИЦИИРОВАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Банкротство является очень эффективным правовым инструментом. Этот инструмент может использоваться как кредитором, так и должником. Однако, процедура банкротства всегда начинается с подачи заявления о банкротстве.

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ?

Подготовка заявления о банкротстве требуется в нескольких случаях:

1. Подача заявления о банкротстве кредитором в целях взыскания долга либо получения контроля над должником.

2. Подача заявления о банкротстве самим должником, которая происходит при невозможности (по объективным или субъективным причинам) погашать накопившуюся задолженность.

ЗАЧЕМ КРЕДИТОРУ НУЖНО БАНКРОТСТВО?

Заявление о банкротстве во многих случаях является эффективным способом взыскания долга.

Читайте так же:  Увольнение по п3 ч1 ст77 тк рф

Подача заявления о банкротстве имеет смысл, если бизнес должника является действующим и ему есть, что терять. Ведь если должник не погасит долг, то кредитор имеет возможность назначить своего Зачастую подача заявления о банкротстве позволяет компенсировать неэффективность работы службы судебных приставов и быстро взыскать долг.

Нередко можно наблюдать такую интересную ситуацию, что должник сам принимает срочные меры, чтобы погасить долг. Ведь в противном случае будет введена процедура банкротства — наблюдение и остальные кредиторы также получат возможность предъявить свои требования к должнику.

Алгоритм действий при подготовке заявления кредитора о банкротстве должника следующий:

1. Получение вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.

2. Определение арбитражного управляющего, кандидатура которого будет указана в заявлении о банкротстве.

3. Составление и подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

4. Поддержка заявления о банкротстве в арбитражном суде.

Обращаем внимание на то, что в соответствии с Законом о банкротстве при рассмотрении заявления о банкротстве во внимание принимается задолженность по основному долгу, то есть без штрафов и пеней.

Тем не менее, в случае, если в отношении должника будет введена процедура банкротства, штрафы и пени также подлежат включению в реестр требований кредиторов (как не голосующие требования).

ЗАЧЕМ ДОЛЖНИКУ НУЖНО БАНКРОТСТВО?

Цели подачи заявления о банкротстве самим должником могут очень сильно варьироваться — от тех, которые находятся на грани закона, до вполне объективной невозможности рассчитаться по долгам.

В случае, если организация предвидит, что в ближайшем будущем она не сможет рассчитаться с должниками, то ей выгодно подать заявление о банкротстве, поскольку именно заявитель по делу о банкротстве определяет кандидатуру арбитражного управляющего.

Алгоритм действия должника при подаче заявления о банкротстве несколько сложнее — он включает в себя определенный анализ ситуации, чтобы не допустить неконтролируемого развития ситуации.

1. Структуру пассивов — разной задолженности.

2. Структуру активов, которые в последующем составят конкурсную массу.

3. Основные сделки, поскольку в Законе о банкротстве содержатся специальные основания оспаривания сделок.

4. Решения органов управления должника и возможность привлечения к субсидиарной ответственности.

При правильном подходе процедура банкротства проходит без лишнего риска и достигает заданных целей.

Заявление о банкротстве — это судебный документ, который подчиняется, в первую очередь, общим требованиям процессуального законодательства. Кроме того, к нему применяются также положения Закона о банкротстве.

Не менее важно учитывать также судебную практику, которая следует из постановлений и информационных писем Высшего Арбитражного Суда РФ и судебных актов на уровне суда кассационной инстанции.

Отметим лишь ключевыми моменты при подготовке заявления о банкротстве:

1. Определение кандидатуры арбитражного управляющего.

2. Подготовка грамотного заявления о банкротстве (чтобы избежать необоснованных отложений или отказа в удовлетворении заявления).

Если у Вас возникла необходимость инициировать процедуру банкротства и Вам необходимо подать заявления о банкротстве, то я предлагаю Вам как, собственно, составление заявления о банкротстве.

7. ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЗАХВАТУ ПРЕДПРИЯТИЯ (АНТИРЕЙДЕР)

Когда бизнес на пике развития, нередко находятся желающие его заполучить, применяя при этом различные методы — от подделки документов до скупки акций и долгов.

Банкротство в такой ситуации является способом юридической защиты предприятия от внешнего недружественного влияния.

Ниже раскрывается то, каким образом банкротство помогает защитить компанию от недружественного захвата.

КАК БАНКРОТСТВО МОЖЕТ ПОМОЧЬ ИЗБЕЖАТЬ НЕДРУЖЕСТВЕННОГО ЗАХВАТА?

Для эффективного противодействия захватчикам целесообразно применять нестандартные механизмы, в том числе сделать бесполезными те инструменты, которые применяются для захвата.

Рассмотрим пример, если осуществляется скупка акций, то целесообразно инициировать процедуру банкротства, в которой влияние акционеров ограниченно.

Процедура банкротства является оптимальным средством для противодействия захвату, который осуществляется через скупку долгов.

На предприятие, находящееся в процедуре банкротства, оказывают влияние следующие лица и органы управления:

  • Собрание кредиторов должника, решения которого принимаются большинством голосов
  • Комитет кредиторов, который избирается собранием кредиторов в зависимости от доли голосов
  • Арбитражный управляющий, решение о назначении которого принимает заявитель по делу о банкротстве либо собрание кредиторов

Путём своевременного и грамотного инициирования процедуры банкротства возможно получить контрольный пакет голосов на собрании кредиторов, избрать управляемый комитет кредиторов, а также назначить дружественного арбитражного управляющего, то есть перевести банкротство в управляемый режим.

При банкротстве действуют следующие ОГРАНИЧЕНИЯ, НЕ ПОЗВОЛЯЮЩИЕ РЕЙДЕРАМ ОСУЩЕСТВИТЬ ЗАХВАТ Вашего предприятия:

  • любые требования можно предъявить только в деле о банкротстве, следовательно не возможно оказывать воздействие на предприятие через долги
  • отчуждение имущества возможно только по Закону о банкротстве, поэтому не возможно без соблюдения определенной процедуры захватить объекты
  • директор освобождается от должности либо его полномочия сильно ограничиваются (полезно в том случае, если директор недружественный либо на него оказывается слишком большое давление)
  • недружественные акционеры на период банкротства не могут использовать полномочия и принять выгодные захватчикам решения
  • приостанавливает или даже прекращается возможность воздействия через службу судебных приставов в связи с тем, что снимаются наложенные аресты
  • проведение проверок и предоставление документов происходит с учетом ограничений Закона о банкротстве

Эти особенности процедур банкротства «сводят на нет» более 90% рейдерских атак.

ПРЕЛЕСТИ БАНКРОТСТВА…

Банкротства даёт возможность отыграть те негативные моменты, которые уже были сделаны рейдерами.

Например, если путём подкупа директора были отчуждены ценные активы, то их можно вернуть путём оспаривания сделок в процедуре банкротства по специальным основаниям.

КАКОВЫ ВАШИ ДЕЙСТВИЯ, ЕСЛИ РЕЙДЕРЫ ПЕРВЫМИ ПОДАЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ?

Если рейдеры Вас опередили и первыми нашли основания для подачи заявления о банкротстве, то Вам не позавидуешь.

В такой ситуации Вам необходимо установить контроль за ходом процедуры банкротства, что предполагает анализ, структурирование пассивов и включение «дружественных» требований в реестр требований кредиторов, а также отстранение недружественного арбитражного управляющего.

Здесь очень важно сработать четко и я рекомендуем Вам обратиться в нашу ко мне, поскольку для решения такой задачи необходим большой опыт.

При защите от недружественного захвата банкротство является не целью, а средством. Поэтому после того, как оно реализовало свой защитный потенциал — необходимо восстановить фактическое или правовое положение, то есть речь идет о возврате предприятия к нормальной жизнедеятельности путём прекращения процедуры банкротства.

8. ЕДИНСТВЕННЫЙ ЗАКОННЫЙ СПОСОБ ЛИКВИДИРОВАТЬ ПРЕДПРИЯТИЕ С ДОЛГАМИ

Если Вы собрались ликвидировать предприятие, то к этому возможны несколько способов, в том числе изменение учредителя и руководителя организации, добровольная ликвидация путем назначения ликвидатора.

Однако, необходимо понимать, что новый учредитель и новый директор, а также контролирующие органы имеют возможность «вспомнить прошлое» и поставить вопрос о привлечении к ответственности (например, субсидиарной ответственности учредителя) и о возвращении имущества.

Добровольно ликвидировать организацию возможно только при отсутствии задолженности.

Единственный 100% надежный способ ликвидации организации с долгами — банкротство организации.

Естественно, что необходимо понимать, что процедура добровольной ликвидации — более дешёвая и проходит быстрее. Поэтому, если долги организации небольшие, то целесообразно использовать именно добровольную ликвидацию.

Если же предприятие крупное, а долги, в том числе по налогам, еще больше, то здесь банкротства не избежать.

9. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БИЗНЕСА

Реструктуризация бизнеса — сложных, многоходовой процесс. Грамотная реорганизация похожа на шахматную партию, когда необходимо просчитать ее на много ходов вперед, иначе существуют риски потери имущества, дополнительных издержек и так далее.

При проведении комплексной реструктуризации бизнеса имущество переходит из рук в руки, хотя и формально, осуществляется работа с кредиторской и дебиторской задолженностью, структурируются и проводятся сделки по продаже активов.

Петров Андрей Александрович, готов предложить Вам помощь в данной шахматной партии, в том числе предоставить услуги арбитражного управляющего.

10. ЗАЩИТА БИЗНЕСА ОТ НЕДОБРОСОВЕСТНОГО АНТИКОЛЛЕКТОРА

Когда взыскание задолженности кредитором угрожает безопасности Вашего бизнеса — нельзя запускать ситуацию. Ведь чем дальше зашёл кредитор, тем сложнее выпутываться из сложившейся ситуации.

Однако ситуации с задолженностью могут быть разные — иногда есть возможность погасить долг с дисконтом, иногда — применить предусмотренные Гражданским кодексом отступное и новацию, иногда приходится применять более серьезные меры, такие как банкротство, которое дает возможность моратория на удовлетворения требований кредиторов. Многое зависит и от того, кому и сколько должны денег.

Под каждую из таких ситуаций необходимо собственное решение проблемы и я готов предложить Вам оптимальное решение.

11. Что делать, если подали заявление о банкротстве?

НА ВАС ПОДАЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ? ЕСТЬ РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ

Подача заявления о банкротстве — серьезный шаг для должника. Сразу же возникает масса претензий от других кредиторов. Если банкротство запущено недружественным кредитором, то остановить его, зачастую, бывает очень сложно.

Это связано с тем, что для проведения процедур банкротства привлекаются профессиональные команды юристов и аналитиков, арбитражный управляющий.

Разработка комплекса мер предусматривает, в первую очередь, определение цены проблемы и ее сложности. Далее — осуществляется поиск решения проблемы, которое, безусловно, должно быть меньше самой проблемы.

По истине, вариантов решения данной проблемы много, однако, их выбор зависит от конкретной ситуации, в которую попал должник.

Я, Петров Андрей Александрович, как специалисты сталкиваюсь с множеством подобных ситуаций, и имеют значительный опыт по их разрешению.

12. БАНКРОТСТВО -» ЖИЗНЬ С ЧИСТОГО ЛИСТА»

13. СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ НЕ ВЗЫСКИВАЕТ ДОЛГ

Если Вы попали в такую ситуацию, что направили в службу судебных приставов исполнительный лист и сейчас уже не первый месяц ждете, когда же судебные приставы-исполнители исполнят решение, то Вы не одиноки. Подобная ситуация наблюдается по всей России…

Заканчивается она обычно тем, что долг становится безнадежным, ведь чем больше прошло времени с даты его возникновения, тем меньше шансов его взыскать.

Для иллюстрации этого правила — изучите следующий график

Этот график показывает, что чем больше времени Вы ждете, тем Ваши шансы получить деньги катастрофически уменьшаются.

Вероятно, что вскоре должник осуществит СЕРУЮ ЛИКВИДАЦИЮ, и Вы навсегда потеряете возможность вернуть долг, даже, несмотря на то, что у Вас на руках есть решение. Если Ваш должник — еще действующее предприятие, то Вам следует воспользоваться инструментом банкротства. А именно, должник дополнительно мотивируется вернуть Вам долг после того, как в отношении его бизнеса Вы инициируете процедуру банкротство.