Экспертиза договора займа

Правовая экспертиза договоров, соглашений, контрактов и производных документов. Юридическая экспертиза договоров.

Средняя цена: 5 000 ₽ (аванс — 100%).

Цена правовой экспертизы: 5 000 рублей (аванс — 100 %).

Срок исполнения экспертизы: 3 рабочих дня.

Состав и расчет цены сделаны для типичной ситуации. Если Ваша ситуация отличается — мы сделаем иной состав услуг и иную цену.

Возможно ускорение срока выполнения.

Наши юристы по договорам предоставляет услуги по проведению проверки представленных Клиентом документов (договор, контракт, соглашение) на соответствие действующему законодательству и требованиям регистрирующих органов, с предоставлением рекомендаций по устранению выявленных нарушений и несоответствий.

Мы предлагаем выгодные цены на юридические услуги — обратитесь к нам любым удобным для Вас способом, сообщите что Вас интересует и мы в короткие сроки рассчитаем стоимость услуг.

Сотрудники компании Объединенные Юристы предоставят Вам профессиональную помощь в проведении правового анализа и проверки документов. Правовой анализ документов начинается с проверки подлинности прав собственности, ограничений на права собственности с целью исключения возможных законных и незаконных притязаний третьих лиц. Чтобы избежать последствий нарушения требований закона предшествующими правообладателями, проводится правовой анализ предшествующих сделок.

Наша юридическая услуга «Правовая экспертиза договора, соглашения и производных документов» включает в себя:

  1. Юридический анализ ситуации и документов.
  2. Разработка юридически правильных рекомендаций в виде письменного консультационного заключения.
  3. Предоставление консультационного заключения Клиенту.

Как и где заказать юридическую экспертизу договора:

Определиться с услугой по юридической экспертизе документов Вам помогут квалифицированные специалисты компании по телефону, e-mail или ICQ. Для оформления заказа (подачи заявки) Вам достаточно перейти по ссылке «заказать», расположенной справа от нужной Вам услуги по письменной юридической консультации.

При необходимости Вы можете подробно ознакомиться со всей информацией по каждому отдельному виду услуги , перейдя по ссылке с наименованием вида услуги. Многолетний опыт компании Объединенные Юристы является гарантией высокого качества наших юридических консультаций .

Заем и договор займа

НАШИ СПЕЦИАЛИСТЫ ПРОВОДЯТ БОЛЕЕ 30 ВИДОВ НЕЗАВИСИМЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ И СУДЕБНЫХ ЭКСПЕРТИЗ, В ТОМ ЧИСЛЕ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ, АВТОТЕХНИКЕ, КРИМИНАЛИСТИКЕ, ЛИНГВИСТИКЕ, ЭКОЛОГИИ И ПСИХОЛОГИИ

Заем и договор займа

Есть люди, которые полагают, что заем и аренда — одно и то же. Некоторые знают, что между этими двумя словами есть разница, но не могут понять, в чем именно. Вот почему эта статья будет посвящена договору займа, займу и его отличиям от аренды.

Итак, заем всегда должен подтверждаться договором, если, конечно, предмет займа не является коробком соли от соседки. Договор займа предусматривает передачу в собственность какого-либо имущества, определенного родовыми признаками, либо денег. Заем, как правило, это участие заимодавца (дающего в займы человека), а также заемщика (берущего взаймы). Заемщик обязан возвращать материальные ценности или же деньги заимодавцу в соответствии с указанными в договоре сроками.

Заметим, что договор займа могут заключать и обыкновенные совершеннолетние граждане, и юридические лица в виде различного рода организаций.

Очень важно, что договор займа предусматривает возвращение вещей того же рода, которого были взяты у заимодавца. Естественно, что с деньгами здесь все намного проще, но давайте разберемся с имуществом, определенным родовыми признаками. По определению, вещами, считающимися определенными родовыми признаками являются однородные вещества. Например, если произошел заем бананов, то возвратить заемщик тоже должен бананы, причем именно такого же качества и, конечно же, в том же объеме.

Отличие договора займа от арендного договора как раз таки заключается в том, что по займу можно возвращать не то же имущество, а другое, соответствующее по качеству. Естественно, что если вы взаймы попросили килограмм сахара у соседей, то возвратите совершенно другой сахар, поскольку заимствованный вы уже используете. Однако, если дело идет, к примеру, о мотоцикле, то естественно, что можно возвратить именно тот мотоцикл, который вам был предоставлен.

С момент подписания договора и непосредственной передачи имущества заемщику
договор займа считается заключенным. Данный договор можно смело назвать односторонне обязывающим, так как с момента передачи денег либо другого имущества, заемщик обязан все это возвратить, а заимодавец, напротив — вправе потребовать возврата своего имущества.

Договоры займа бывают как возмездными, так и безвозмездными. В большинстве случаев заключаются возмездные договоры, которые определяют и процентную ставку. В случае если договор не указывает обязательные сроки платежей по процентной ставке, то они должны совершаться ежемесячно.

Если договором не предусматривается возмездность, то взятые в займы вещи могут быть возвращены в договоренные сроки.

Заем должен подтверждаться письменным договором, конечно, если речь не идет об упомянутом выше килограмме сахара, но является более значительным. Кроме этого в подтверждение займа может быть предоставлена расписка либо иной документ, могущий подтвердить осуществление сделки. Заметим, что договор не считается недействительным, если не соблюдена его письменная форма, однако этот факт способен лишить права заимодавца и заемщика ссылаться на показания свидетелей.

Естественно, чтобы не было проблем, лучше заем подтверждать грамотно составленным письменным договором. Надеемся, что информация прояснила для вас отличия займа от аренды. Успехов!

Экспертиза кредитного договора

Экспертиза кредитного договора, являющегося, по сути, разновидностью договора займа – одно из направлений юридической практики Консалтингового Центра «Независимая экспертиза» в области договорного права. Денежные средства – единственный предмет кредитного договора. Статья 820, ч. 2 Гражданского кодекса РФ гласит: для заключения кредитного договора необходима письменная форма, несоблюдение этого правила влечёт за собой признание кредитного договора недействительным. Кредитный договор подчиняется нормам о правовом регулировании банковской деятельности.

Правовая экспертиза кредитного договора своей целью имеет выявление соответствия условий договора требованиям действующего законодательства. Прежде всего, экспертиза кредитного договора устанавливает правовую возможность заключения подобного договора, в частности, получения разрешения соответствующих органов управления, в случае необходимости.

Правовая экспертиза кредитного договора, проводимая АНО КЦ «Независимая экспертиза», проверяет кредитный договор на наличие в нём соответствующих обязательств по залогу, поручительству, иным формам обеспечения кредита.

Экспертиза кредитного договора предусматривает проверку договора на указание в нём порядка возврата кредита, в особенности, при использовании системы взаимозачётов.

Правовая экспертиза кредитного договора осуществляется, как правило, двумя способами:

— меморандум с предложениями: письменное заключение, содержащее комментарии к проблемным формулировкам, при необходимости, определённые пункты, способствующие уменьшению потенциальных рисков, обнаруженных в ходе экспертизы кредитных договоров.
— протокол разногласий: используется для окончательного согласования проекта договора с контрагентами клиента.

Договор займа (экспертный)

15421 СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ денежные средства в размере и на условиях, указанных в Срочном обязательстве (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Клиент имеет право получить денежные средства предусмотренные договором, а компания имеет право получить комиссию и компенсацию расходов по выставлению на торги Таймшера клиента, в течение трех дней после оказания услуги, подписания акта приема-передачи и отчета о проделанной работе в форме установленной компанией. При этом, компания не требует от клиента оплаты услуг до момента их исполнения, клиент их оплачивает по факту получения услуги, кроме случаев когда услуги необходимо заказывать через иные организации. При этом, клиент может требовать у компании денежные средства для оплаты услуг иных компаний в заем, и в этом случае он будет должен не конкретным компаниям за их услуги, а нашей компании по договору займа. Денежные средства за Таймшер могут получить и компания и клиент. Также компания может перечислить денежные средства третьим лицам за проданный Таймшер, но только по указанию клиента. Если компания получает деньги за Таймшер на свой р/с, она имеет право удержать комиссию и расходы по продаже Таймшера клиента, и если клиент получает денежные средства лично, он обязан возместить расходы компании и заплатить комиссионное вознаграждение. Клиент оплачивает расходы и вознаграждение, даже в случае отказа от продажи Таймшера в процессе торгов. Все налоги, вытекающие из сделки по продаже Таймшера, клиенту надлежит оплатить самостоятельно, кроме налогов имеющих отношение к компании или операциям, связанным с предоставлением займа.

Читайте так же:  Как оформить участок для ижс

Клиент имеет право получить денежные средства предусмотренные договором, а компания имеет право получить комиссию и компенсацию расходов по выставлению на торги Таймшера клиента, в течение трех дней после оказания услуги, подписания акта приема-передачи и отчета о проделанной работе в форме установленной компанией. При этом, компания не требует от клиента оплаты услуг до момента их исполнения, клиент их оплачивает по факту получения услуги, кроме случаев когда услуги необходимо заказывать через иные организации. При этом, клиент может требовать у компании денежные средства для оплаты услуг иных компаний в заем, и в этом случае он будет должен не конкретным компаниям за их услуги, а нашей компании по договору займа. Денежные средства за Таймшер могут получить и компания и клиент. Также компания может перечислить денежные средства третьим лицам за проданный Таймшер, но только по указанию клиента. Если компания получает деньги за Таймшер на свой р/с, она имеет право удержать комиссию и расходы по продаже Таймшера клиента, и если клиент получает денежные средства лично, он обязан возместить расходы компании и заплатить комиссионное вознаграждение. Клиент оплачивает расходы и вознаграждение, даже в случае отказа от продажи Таймшера в процессе торгов. Все налоги, вытекающие из сделки по продаже Таймшера, клиенту надлежит оплатить самостоятельно, кроме налогов имеющих отношение к компании или операциям, связанным с предоставлением займа.

Договор займа (экспертный)

Клиенты думают, что в данном пункте описаны сроки возврата займа и процентная ставка по его использованию, и не понимают почему данная информация не вытекает из этого пункта. Все дело в том, что ее здесь нет. Смысл данного пункта состоит в том, что мы обязаны выдать вам заем в день подачи заявления: «не завтра, не послезавтра», а именно в день подачи заявления. Собственно, сами условия выдачи займа описаны в пунктах 2.1 и 2.2 данного договора.

15440 СТАТЬЯ 4. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН

4.1. ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется произвести выдачу займа по заявлению ЗАЕМЩИКА в соответствии с условиями п.п. 2.1 и 2.2 Договора наличными денежными средствами в день подачи заявления.

15442 4.2. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право:

4.2.1. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом ЗАЕМЩИКА.Снижение размера неустойки и/или наступление периода времени, в течение которого неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении ЗАЙМОДАВЦА;

Наших клиентов беспокоит что могут существовать условия, по которым мы можем потребовать досрочно погасить заём. Да, такие условия существуют — если вы нарушаете условия возврата займа, сменили место жительства и контактные номера телефонов не уведомив нас. Иных условий досрочного возврата займа не существует. Конкретнее возможные причины досрочного возврата указаны в пункте 4.2.2 Договора займа.

Особенности договора денежного займа между физическими лицами в 2018 году

Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2018 году?

Получить срочный денежный займ можно не только в банке или иной кредитной организации. Занять необходимую сумму можно у частных инвесторов, в том числе у родственников или знакомых.

Но какими бы хорошими не были отношения с кредитором, не стоит договариваться под «честное слово».

Гарантией решения любых споров станет правильно оформленные отношения. Как физлицам составить договор денежного займа в 2018 году?

Основные моменты

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

В законодательстве по этому поводу сказано, оформление договора денежного займа между физическими лицами требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Содержание договора имеет крайне важное значение, поскольку подписанный документ обладает такой же юридической силой, как и договор, заключенный юрлицами.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с кредитным договором.

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие лицензией на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об ответственности за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения прибыли (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Законодательная база

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Договору займа посвящена гл.42 ГК РФ, где раскрывается понятие сделки займа и основные моменты. Которые должны учесть стороны взаимоотношений. Посвящены этому ст.807—818 ГК РФ.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

  • беспроцентные;
  • процентные;
  • с залоговым обеспечением.

Беспроцентный займ ГК РФ допускает только в случае, когда сумма средств не превышает 50 МРОТ и начисление процентов не предусмотрено.

В данном случае у займодавца не возникает прибыли и соответственно отсутствует основание для налогообложения.

При процентном договоре займа налоговые обязательства могут возникать у обеих сторон. Займодавец платит налоги с полученного дохода в виде процентов.

Заемщик получает прибыль от экономии на процентной ставке, если применяемая ставка минимальна (ст.212 НК РФ).

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Читайте так же:  С 1 апреля штраф за езду по обочине

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, читайте здесь.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

  • сведения об участниках сделки;
  • дата и место составления договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата долга;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции за нарушение договора;
  • способы возврата долга;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • условия досрочного расторжения;
  • подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно распиской, которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

  • сумма займа;
  • срок и порядок возврата;
  • указание на беспроцентность;
  • реквизиты сторон;
  • подпись заемщика и дата.

Писать расписку рекомендуется от руки и текст должен быть написан самим заемщиком. Это станет преимуществом, если потребуется графологическая экспертиза документа.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент передачи.

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для залога, обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие обременений и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной доверенности на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке залога.

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в ЕГРН вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в мирном порядке, займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа


Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет расписку, что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Порядок расторжения по ГК РФ

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

  • нарушение графика выплат;
  • невозможность исполнения заемщиком обязательств;
  • несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
  • досрочное погашение долга;
  • обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно ст.310 ГК РФ обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.

Отсутствие соглашения не позволяет признать договор расторгнутым, что чревато применением штрафов и неустоек.

В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.

По истечении этого срока при невозможности мирного урегулирования можно обращаться в суд с иском о прекращении договора.

Что такое капитализация вклада, читайте здесь.

Как вернуть долг по расписке, смотрите здесь.

Ст.450 ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке, если нарушены законодательные требования к оформлению сделки или имеет место существенное нарушение условий договора.

Нужно отметить, что в соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе потребовать прекращения договора займа до фактического получения денежных средств без каких-либо последствий.

В целом порядок расторжения подробно регламентирован ГК РФ:

Расторжение договора займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

  1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
  2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
  3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
  4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре. Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений. Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

  1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
  2. Нарушение сроков погашения займа.
  3. Нарушение целевых условий займа.
  4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.
Читайте так же:  Налог на пдв

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Досрочное исполнение договора заемщиком

В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты. Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ. Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст. 809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.

В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г., решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст. 15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ. Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д. Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок. Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора. Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.). При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет. Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Выводы

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.