Эксперт ра осаго

«Эксперт РА»: электронное страхование без учета ОСАГО достигнет 8-9 млрд рублей

МОСКВА, 7 ноября. /ТАСС/. Объем рынка электронного страхования (продаж полисов через интернет) без учета ОСАГО по итогам 2018 года достигнет 6 млрд рублей (по итогам первого полугодия он составил 3,2 млрд рублей), а по итогам 2019 года достигнет 8-9 млрд рублей, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА».

«Объем премий без учета ОСАГО по итогам 2018 года достигнет 6 млрд рублей, 2019 года — 8-9 млрд рублей. Поддержку сегменту окажут активное внедрение страховщиками новых высокотехнологичных решений и усовершенствование клиентских дистанционных сервисов продажного и постпродажного обслуживания (онлайн-магазин по добровольным видам, «Личный кабинет» страхователя, мобильные приложения, маркетплейсы). Сдерживающее влияние на рынок будут оказывать такие факторы, как нестабильность курса национальной валюты, рост ставок по кредитам, снижение объемов потребительского и ипотечного кредитования», — говорится в обзоре агентства.

В первом полугодии 2018 года, по оценкам «Эксперт РА», объем сегмента электронного страхования без учета ОСАГО по сравнению с первым полугодием 2017 года вырос более чем в 1,5 раза, достигнув почти 3,2 млрд рублей — в основном через интернет продается страхование выезжающих за рубеж, автокаско и имущества физических лиц.

Агентство не оценивало перспективы крупнейшего сегмента электронного страхования — ОСАГО. Продажа полисов ОСАГО через интернет обязательна для всех страховщиков ОСАГО с 2017 года.

Всего, по данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года страховщики собрали через интернет 34,1 млрд рублей страховой премии, что составляет 4,6% от сборов за полугодие. Из них сборы по ОСАГО составили 31,7 млрд рублей — это 29,5% от всех сборов по ОСАГО.

«Эксперт РА» считает, что компании увеличивают использование ИТ-решений при урегулировании страховых случаев. По оценкам агентства, по данным за первое полугодие 2018 года, 60% компаний применяли интернет-технологии в процессе урегулирования убытков, в то время как двумя годами ранее (по итогам первого полугодия 2016 года) доля таких компаний была менее половины.

«Эксперт РА» повысил рейтинг «АСКО-Страхование» до уровня ruВВB‒
06.12.2018 &nbsp | Вернуться в список

Повышение уровня рейтинга связано, прежде всего, с ростом отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (с 7,9% на 31.12.2017 до 39,1% на 30.09.2018). При этом рассчитанный по методологии агентства показатель запаса свободного капитала также вырос (с -43,9% на 31.12.2017 до 5,6% на 30.09.2018) и более не оказывает существенного негативного влияния на рейтинг. Среди позитивных изменений также отмечен рост коэффициента текущей ликвидности (с 1,0 на 31.12.2017 до 1,17 на 30.09.2018) и снижение относительной долговой нагрузки на фоне увеличения размера собственных средств.

Страховой портфель компании представлен преимущественно ОСАГО (86,7% взносов за 9 месяцев 2018 года) и страхованием автокаско (8,6%). Агентство крайне негативно оценивает концентрацию деятельности компании на ОСАГО, а также выделяет риски неопределенности перспектив развития, связанные с изменениями регулирования рынка ОСАГО. Географическая диверсификация компании оценивается как высокая (коэффициент диверсификации составил 0,259 за 9 месяцев 2018 года), зависимость от посредников — как низкая, что оценивается позитивно, доля расторгнутых договоров минимальна. В числе негативных факторов агентство отмечает высокую долю отказов в выплате страхового возмещения по страхованию автокаско (6,5% за 9 месяцев 2018 года).

Качество и диверсификация активов компании оцениваются как высокие. Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокие показатели рентабельности капитала (84,2% в годовом выражении за 9 месяцев 2018 года), низкие значения доли расходов на ведение дела во взносах-нетто (22,9% за 9 месяцев 2018 года) и отношения кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (4,4% на 30.09.2018). Рентабельность продаж (14,5% за 9 месяцев 2018 года) и инвестированного капитала (5,1% в годовом выражении за 9 месяцев 2018 года) находятся на невысоком уровне. Коэффициент убыточности-нетто по страховому портфелю в целом (56,8% за 9 месяцев 2018 года) превышает установленный агентством бенчмарк и негативно влияет на рейтинг. При этом значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто (82,9% за 9 месяцев 2018 года) и коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,24 на 30.09.2018) оцениваются позитивно. Качество перестраховочной защиты компании отмечено как высокое.

Компания не имеет опыта урегулирования крупных убытков, однако, принимает на себя крупные риски-брутто, что оказывает негативное влияние на рейтинг.

По данным «Эксперт РА», на 30.09.2018 активы страховщика составили 8 226 млн рублей, собственные средства – 1 828 млн рублей, уставный капитал – 536 млн рублей. По данным за 9 месяцев 2018 года компания собрала 6 480 млн рублей страховых взносов.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Полис «ОСАГО» — обязательный продукт для всех граждан, имеющих во владении транспортные средства. Поскольку количество водителей в стране измеряется миллионами, на рынке работает большое количество компаний, предоставляющих услуги по оформлению страховки этого вида.

Среди них есть много надежных и проверенных организаций, но можно столкнуться и с мошенниками. Чтобы избежать проблем, рекомендуется перед выбором страховщика обратить внимание на рейтинг страховых компаний «ОСАГО».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Рейтинги: источники составления и вопрос доверия

Под рейтингом подразумевается показатель, отображающий значимость компании в определенной сфере на рынке. При помощи рейтинга водитель может проверить, насколько надежной является компания и неопасно ли заключать с ней договоры.

Хорошая страховая компания «ОСАГО» будет иметь высокий рейтинг. Данное обстоятельство позволяет обнаружить недобросовестные компании и фирмы-однодневки, заключить договор с надежным страховщиком, имеющим хорошую историю сотрудничества с владельцами ТС.

Информация для составления рейтингов может браться с разных источников. В первую очередь – с официальных сайтов компаний.

Чтобы работать в рамках правового поля, страховщики обязаны публично раскрывать информацию о своей деятельности. Ориентируясь на эти данные, можно рассчитать надежность той или иной компании.

Источником для составления рейтинга также выступает сайт «Российского Союза Автостраховщиков». При помощи сайта «РСА» можно узнать, является ли определенная компания членом этого союза, не отозвана ли у нее лицензия на деятельность, контактные данные.

В любом случае на формирование рейтинга напрямую влияют результаты деятельности страховой организации на рынке за определенный промежуток времени.

Отдельный вопрос – можно ли доверять рейтингу страховщиков «ОСАГО». Необходимо понимать, что данные рейтингов напрямую зависят от способа их составления и методик, применяемых для оценки. В разных списках оценка одной и той же компании может различаться (в большинстве случаев не существенно).

Внимание! Некоторые организации используют мошеннические методы для раскрутки рейтинга и поднятия собственного авторитета в глазах водителей.

Читайте так же:  Профессиональная экспертиза компетенции

Поэтому не следует полагаться на разнообразные онлайн-голосования, опросы и т. п. (так называемые народные рейтинги). Другое дело – рейтинговые агентства, профессионально оценивающие деятельность компаний на рынке по определенным параметрам.

Данные таких организаций являются более надежными, хотя также не дают гарантий качественного обслуживания в выбранной фирме. Нужно понимать, что каждый страховой случай индивидуален. Поэтому, даже если организация занимает первое место в большинстве списков, это не гарантирует, что с ней не возникнет проблем у конкретного владельца ТС.

Кто их составляет

Существует несколько видов рейтингов. Они отличаются друг от друга, как источником информации, так и составителем. Выделяют:

  1. Данные, предоставленные специализированными рейтинговыми агентствами.
  2. Оценки, в основе которых лежит статистика, публикуемая Центральным Банком.
  3. Народные рейтинги.

На территории России, к примеру, работают следующие агентства:

  1. «НРА». Составляет рейтинг на основании полученного доступа к информации, предоставленной компаниями автострахования.
  2. «Эксперт РА». Одно из наиболее авторитетных рейтинговых агентств, действующих в России. Для присвоения рейтинга страховщики сами обращаются в организацию и представляют ей все необходимые данные.

Важно! Рейтинговые агентства предоставляют наиболее достоверную информацию.

РА оценивают работу фирм, занимающихся страхованием, на основании четырех основных параметров:

  1. Объем работы (то есть, количество выданных полисов, произведенных выплат и т. д.).
  2. Размер капитала. Чем больше капитал, тем ниже риск банкротства предприятия.
  3. Решения по выплатам. В учет также принимается то, как часто компания отказывается от выполнения своих обязательств по компенсациям.
  4. Количество клиентов и их географическое расположение.

Каждый квартал страховщики публикуют свою отчетность. На ее основании составляется рейтинг страховщиков «ОСАГО» на сайте Центрального Банка.

Подобные аналитические данные обладают высоким уровнем достоверности, но не всегда отображают реальную картину. Еще меньшей надежностью обладают народные рейтинги, которые основываются на отзывах пользователей в сети, их оценках и личном опыте.

Показатели компаний

Поскольку наиболее авторитетным РА на отечественном рынке является «Эксперт РА», рейтинг будет приведен в соответствии с оценками, проставленными ею. Агентство оценивает предприятия по собственной системе. В соответствии с ней, наиболее надежным предприятиям присваивается оценка «А++».

Список страховых компаний, имеющий такую оценку, выглядит следующим образом:

Показатель «А+» на данный момент присвоен следующим фирмам:

Специалисты «Эксперт РА» также считают надежными («А» — высокий уровень надежности) следующие организации:

Компании, перечисленные выше, обладают высокой надежностью. Риск банкротства этих предприятий минимален.

Рейтинг страховых компаний по выплатам выглядит следующим образом:

  1. «Росгосстрах» — более 83 миллионов рублей.
  2. «СОГАЗ» — более 63 миллионов.
  3. «Ингосстарх» — больше 41 000 000 р.
  4. «РЕСО» — 40 миллионов рублей.
  5. «Альфа-Страхование» — более 27 миллионов рублей.

Так выглядит топ страховых компаний «ОСАГО» по мнению сотрудников «Эксперт РА». Как видно из последнего перечня, наибольший размер выплат на протяжении года у компаний, которым присвоен рейтинг «А++», что свидетельствует о высокой точности данных этого рейтингового агентства.

А тут сходства и различия копирайта и рерайта.

Данный топ составляется на основании отзывов клиентов организаций. В нем не принимают участие квалифицированные специалисты и не принимаются в учет реальные показатели деятельности компаний. То есть, внимание обращается только на субъективное мнение страхователя и его личный опыт.

Народный рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом:

  1. Первое место делят между собой страховые подразделения организаций «Альфа Банк» и «ВТБ», а также такие страховщики, как «Ингосстрах» и «Ренессанс».
  2. На втором месте разместились организации «ВСК» и «Росгосстрах».
  3. В топ-10 также входят такие страховщики, как: «Авива», «Мегарусс-Д», «Гута», «Альянс».

Довольно часто клиенты компаний и эксперты дают разные оценки одним и тем же организациям. Лучший способ избежать проблем и выбрать хорошую организацию – тщательно изучить все рейтинги, перед тем как сделать конкретный выбор.

Таким образом, определить самые надежные страховые компании можно при помощи рейтингов, составленных РА. Свои топы организаций есть у разнообразных интернет-ресурсов.

Хотя подобные рейтинги и составляются на основании объективных сведений, они не могут гарантировать, что у гражданина не возникнет проблем с конкретным страховщиком.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


«Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «Либерти Страхование» на уровне ruAA+

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности «Либерти Страхование» на уровне ruAA+. Прогноз по рейтингу – стабильный.

Страховая компания «Либерти Страхование» — универсальный страховщик, входящий в международный холдинг Liberty Mutual Holding Company. Высокий финансовый потенциал собственника компании выделяется агентством в качестве фактора поддержки. Страховщик входит в 3 размерный класс, основными направлениями его деятельности являются страхование автокаско, ипотечное страхование, ДМС, ОСАГО и страхование прочего имущества граждан. При этом страховой портфель компании высоко диверсифицирован – на крупнейший вид приходится 36,1% страховых взносов за 9 месяцев 2018 г. Однако географическая диверсификация находится на умеренно низком уровне: 57,8% взносов за 9 месяцев 2018 г. компания получила в Санкт-Петербурге. Страховой портфель компании растет высокими темпами: за 9 месяцев 2018 г. по сравнению со значением за 9 месяцев 2017 г. ее страховые взносы увеличились на 17%. В качестве негативного фактора отмечается высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по ДМС и ОСАГО (0,9% и 7,6% за 9 месяцев 2018 г. соответственно), а также высокая доля выплат на основании решения суда (3,6% за 9 месяцев 2018 г.).

За 9 месяцев 2018 г. доля крупнейшего канала продаж компании – юридические лица, основным видом экономической деятельности которых является деятельность страховых агентов – во взносах была невысокой и составила 21,7%, комиссионное вознаграждение по этому каналу продаж составило 44,9%, что было ниже бенчмарка. У компании отсутствует зависимость от основных клиентов, доля 5 крупнейших клиентов во взносах составила 3,8% за 1 полугодие 2018 г. Доля расторгнутых договоров была невысокой и составила 1,1% за 9 месяцев 2018 г. Все крупные риски компания передает перестраховщикам с условным рейтинговым классом не ниже ruA, а максимально возможная страховая выплата-нетто составляет 2,4% от собственных средств на 30.09.2018.

Позитивное влияние на рейтинг компании оказывают высокие показатели текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,23 и 1,34 на 30.09.2018 соответственно), а также высокая рентабельность собственного капитала (13,8% за 9 месяцев 2018 г. в годовом выражении) и инвестированного капитала (5,6% за 9 месяцев 2018 г. в годовом выражении). На 30.09.2018 отклонение фактического размера маржи платежеспособности составляло крайне низкое значение – 4,2%, однако, увеличение собственного капитала собственниками компании повысило показатель до умеренно высокого значения – 27,8% на 31.10.2018. Коэффициент убыточности-нетто за 9 месяцев 2018 г. составил 48,2%, что было оценено позитивно, однако, высокое значение доли расходов на ведение дела (48,1% за 9 месяцев 2018 г.) оказало негативное влияние на величину комбинированного коэффициента убыточности-нетто (98,7% за 9 месяцев 2018 г.). Также среди негативных факторов была отмечена низкая рентабельность продаж (4,1% за 9 месяцев 2018 г.). Сдерживающее влияние на рейтинг компании оказывает умеренно высокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (10,4% на 30.09.2018).

Качество активов компании оценивается Агентством как высокое, на 30.09.2018 доля высоколиквидных активов с условным рейтинговым классом ruAA и выше составила 67% от активов без учета отложенных аквизиционных расходов, коэффициент качества – 0,71. На 30.09.2018 на крупнейшего контрагента пришлось 44,0% активов страховщика, на трех крупнейших – 62,4%. С учетом высокой надежности крупнейших контрагентов диверсификация активов компании была оценена положительно. Доля связанных структур в активах (доля перестраховщиков в резервах) составила невысокое значение – 1,9% на 30.09.2018, что также оказало положительное влияние на рейтинг компании.

Читайте так же:  Кнопка оформить картинка

По данным Банка России, по итогам первого полугодия 2018 года Либерти Страхование (АО) заняло 44 место среди российских страховых компаний по величине взносов. По данным «Эксперт РА», на 30.09.2018 активы страховщика составили 4,97 млрд рублей, собственные средства – 1,4 млрд рублей, уставный капитал – 610 млн рублей. По данным за 9 месяцев 2018 года компания собрала 3,4 млрд рублей страховых взносов.

«Эксперт РА» повысил рейтинг страховой компании АСКО-Страхование до уровня ruВВB-

Москва, 6 декабря 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АСКО-Страхование до уровня ruВВВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга связано, прежде всего, с ростом отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (с 7,9% на 31.12.2017 до 39,1% на 30.09.2018). При этом рассчитанный по методологии агентства показатель запаса свободного капитала также вырос (с -43,9% на 31.12.2017 до 5,6% на 30.09.2018) и более не оказывает существенного негативного влияния на рейтинг. Среди позитивных изменений также отмечен рост коэффициента текущей ликвидности (с 1,0 на 31.12.2017 до 1,17 на 30.09.2018) и снижение относительной долговой нагрузки на фоне увеличения размера собственных средств.

Страховой портфель компании АСКО-Страхование представлен преимущественно ОСАГО (86,7% взносов за 9 месяцев 2018 года) и страхованием автокаско (8,6%). Агентство крайне негативно оценивает концентрацию деятельности компании на ОСАГО, а также выделяет риски неопределенности перспектив развития, связанные с изменениями регулирования рынка ОСАГО. Географическая диверсификация компании оценивается как высокая (коэффициент диверсификации составил 0,259 за 9 месяцев 2018 года), зависимость от посредников — как низкая, что оценивается позитивно, доля расторгнутых договоров минимальна. В числе негативных факторов агентство отмечает высокую долю отказов в выплате страхового возмещения по страхованию автокаско (6,5% за 9 месяцев 2018 года).

Качество и диверсификация активов компании оцениваются как высокие. Доля высоколиквидных активов с рейтингами ruВВВ и выше по шкале «Эксперт РА» или рейтингами аналогичного уровня других рейтинговых агентств составила 66,3% от активов за исключением отложенных аквизиционных расходов на 30.06.2018 и 67,0% от соответствующих активов на 30.09.2018. На крупнейший объект инвестиционных вложений приходилось 16,0% и 15,5% активов на 30.06.2018 и 30.09.2018 соответственно, что оценивается позитивно.

Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокие показатели рентабельности капитала (84,2% в годовом выражении за 9 месяцев 2018 года), низкие значения доли расходов на ведение дела во взносах-нетто (22,9% за 9 месяцев 2018 года) и отношения кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (4,4% на 30.09.2018). Рентабельность продаж (14,5% за 9 месяцев 2018 года) и инвестированного капитала (5,1% в годовом выражении за 9 месяцев 2018 года) находятся на невысоком уровне. Коэффициент убыточности-нетто по страховому портфелю в целом (56,8% за 9 месяцев 2018 года) превышает установленный агентством бенчмарк и негативно влияет на рейтинг. При этом значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто (82,9% за 9 месяцев 2018 года) и коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,24 на 30.09.2018) оцениваются позитивно.

Качество перестраховочной защиты компании отмечено как высокое. За 9 месяцев 2018 года 100% взносов, переданных в перестрахование, приходилось на контрагентов с рейтингами ruАА и выше по шкале «Эксперт РА» или рейтингами аналогичного уровня других рейтинговых агентств. На собственном удержании компания оставляет невысокие риски, что оценивается позитивно. Компания не имеет опыта урегулирования крупных убытков, однако, принимает на себя крупные риски-брутто, что оказывает негативное влияние на рейтинг.

По данным Банка России, по итогам 1 полугодия 2018 года ПАО «АСКО-Страхование» заняло 27 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 8 место по ОСАГО, 19 место по страхованию автокаско.

По данным «Эксперт РА», на 30.09.2018 активы страховщика составили 8 226 млн рублей, собственные средства – 1 828 млн рублей, уставный капитал – 536 млн рублей. По данным за 9 месяцев 2018 года компания собрала 6 480 млн рублей страховых взносов.

Контакты для СМИ: [email protected], тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ПАО «АСКО-Страхование» был впервые опубликован 18.06.2002. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 16.05.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям https://raexpert.ru/ratings/insurance/method (вступила в силу 07.05.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «АСКО-Страхование», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «АСКО-Страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «АСКО-Страхование» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

«Эксперт РА»: продажи e-полисов без учета ОСАГО вырастут до 8—9 млрд рублей в 2019 году

Электронное страхование растет опережающими рынок темпами: 66% без учета ОСАГО за первое полугодие 2018-го по сравнению с первым полугодием 2017-го, рынок достиг 3,2 млрд рублей против 13,3% в среднем по рынку. По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», объем премий по электронному страхованию без учета ОСАГО по итогам 2018 года достигнет 6 млрд рублей, 2019-го — 8—9 млрд рублей.

Читайте так же:  Образец заявление на усыновление ребенка

Страховые компании продолжают инвестировать в разработку и совершенствование IТ-систем, отмечается в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА»: не менее 70% страховщиков занимаются вопросами внедрения новых IТ-продуктов и решений, половина из них — запуском онлайн-сервисов продвижения страховых продуктов.

Процессы урегулирования страховых случаев также постепенно выходят в онлайн вслед за продажами полисов. По данным за первое полугодие 2018-го, 60% компаний применяли интернет-технологии в процессе урегулирования убытков, в то время как двумя годами ранее (по итогам первого полугодия 2016-го) доля таких компаний была менее 50%. Половина страховщиков предлагают своим клиентам возможность подать заявку на урегулирование страхового случая через сайт компании.

Доля страховых компаний, применяющих IТ-решения, связанные с использованием Интернета, неуклонно растет. Об этом свидетельствуют данные, полученные в ходе опроса, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА» по итогам первого полугодия 2018-го. Так, за этот период доля подобных компаний составила 92% против 85% годом ранее и 76% от общего числа респондентов по сведениям за первое полугодие 2016-го. Доля компаний, осуществляющих продажи полисов через свой сайт, за первое полугодие выросла до 80%, в соответствующем периоде 2017 года их доля составляла 69%, годом ранее — менее 50%.

Доля страховщиков, продающих через сайт только ОСАГО, не превышает 20%, говорится в исследовании.

Основной вклад в прирост взносов по электронному страхованию в первом полугодии обеспечили страхование выезжающих за рубеж (плюс 575 млн рублей) за счет восстановления туристического потока на фоне относительной стабилизации курсов иностранных валют, автокаско (плюс 295 млн рублей) в результате активного развития электронных технологий продаж страховых продуктов, оживления продаж новых автомобилей, широкого распространения франшиз и страхование имущества граждан благодаря продвижению коробочных продуктов.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страхового общества ЕВРОИНС до уровня ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruВ+ со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга обусловлено, прежде всего, улучшением показателей платежеспособности компании за счет денежных вливаний в капитал, осуществлённых в начале 2018 г. одним из участников общества – АО «ЕВРОИНС ИНШУРАНС ГРУП». Кроме того, во втором квартале 2018 г. компания реализовала такие активы, как офисное здание и земельный участок в г. Назрань, которые ранее оценивались агентством крайне консервативно. Продажа этих объектов недвижимого имущества оказала положительное влияние на итоговые показатели качества активов, а также на показатель запаса свободного капитала.

ООО РСО «ЕВРОИНС» – средний по размерам страховщик, ведущий свою деятельность преимущественно в Смоленской области и специализирующийся на предоставлении услуг по ОСАГО, страхованию грузов и ДМС. Компания отнесена агентством к 3 размерному классу, занимает 68-е место по взносам среди всех страховщиков по данным Банка России за 1 полугодие 2018 г. За 9 мес. 2018 г. страховой портфель компании сократился на 2,6% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, что отрицательно повлияло на рыночные позиции компании и выделяется в качестве негативного фактора.

Несмотря на существенную долю взносов, собираемых в Смоленской области – основном регионе деятельности (57,0% за 9 мес. 2018 г.), компания активно присутствует в других регионах РФ, что положительно влияет на уровень рейтинга в части оценки географической диверсификации страхового портфеля. Диверсификация страхового портфеля по видам деятельности в свою очередь оценивается как невысокая. Доля крупнейшего вида во взносах по итогам 9 мес. 2018 г. – ОСАГО – составила 44,4%.

Агентством положительно оценивается приемлемый уровень отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения – 39,9% на 30.09.2018. Запас свободного капитала при этом составил 26,4%. Уровень ликвидности характеризуется невысоким значением коэффициента текущей ликвидности (1,11 на 30.09.2018) при умеренно высоком значении коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,12 на 30.09.2018). Среди негативных факторов выделяется высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (11,3% на 30.09.2018).

Качество активов страховщика оценивается как умеренно высокое. Так, 72,1% инвестиционного портфеля компании на 30.09.2018 представлено высоколиквидными вложениями в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA- и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Некоторое давление на оценку качества активов оказывает высокий уровень дебиторской задолженности. Агентство отмечает высокую диверсификацию активов компании: на крупнейший объект вложений на 30.09.2018 пришлось 14,4% активов, на три крупнейших – 33,0%. Доля связанных структур в активах незначительна (6,2% на 30.09.2018), что также выделяется в качестве позитивного фактора.

Финансовый результат компании характеризуется низкими показателями рентабельности продаж (1,0% за 9 мес. 2018 г.), рентабельности капитала (4,8% за 9 мес. 2018 г. в годовом выражении) и инвестиций (4,2% за 9 мес. 2018 г. в годовом выражении). Коэффициент убыточности-нетто находится на невысоком уровне (44,0% за 9 мес. 2018 г.). В то же время, существенное давление на финансовый результат компании оказывает высокая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (52,9% за 9 мес. 2018 г.). При этом комбинированный коэффициент убыточности-нетто по итогам 9 мес. 2018 г. составил 96,2%, что также оценивается негативно.

Агентством позитивно оценивается высокая диверсификация клиентской базы: по итогам 1 полугодия 2018 г. на крупнейшего клиента пришлось 13,3% премии, на 5 крупнейших – 21,4%. Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает невысокая диверсификация каналов продаж: за 9 мес. 2018 г. доля взносов, привлеченных через физических лиц, составила 57,3%. При этом величина комиссионного вознаграждения по основному каналу продаж находится на высоком уровне (33,6% за 9 мес. 2018 г.) и отнесена к числу негативных факторов.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает отсутствие у компании крупных рисков на собственном удержании: максимально возможная страховая выплата-нетто на 30.09.2018 составила 9,5% от собственных средств. Крупные риски перестраховываются в компаниях с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. В то же время, перестраховочная политика компании преимущественно ориентирована на сотрудничество с перестраховщиком, страна происхождения которого не обладает высокой степенью развития финансового рынка, что, по мнению агентства, не соответствует лучшим бизнес-практикам и ограничивает рейтинговую оценку. Негативное влияние на рейтинг также оказывает отсутствие у компании опыта крупных выплат при высокой максимально возможной выплате-брутто.

Качество организации риск-менеджмента находится на приемлемом уровне. Система управления рисками образована в соответствии с действующим в компании регламентом. Роль коллегиального органа осуществляют комитет по управлению рисками, комитет по финансовому контролю, комитет по урегулированию убытков и комитет по аудиту. В числе недостатков системы управления рисками агентством отмечается отсутствие обособленного структурного подразделения риск-менеджмента.

По данным «Эксперт РА», активы ООО РСО «ЕВРОИНС» на 30.09.2018 составили 1,6 млрд рублей, собственные средства – 419 млн рублей, уставный капитал – 380,5 млн рублей. За 9 мес. 2018 г. компания собрала 1,3 млрд рублей страховых премий.

Все пресс-релизы за 29 ноября 2018 г.
Все пресс-релизы компании «Эксперт РА»
Смотрите другие материалы по этой тематике: Регионы, Рейтинги, Игроки