Банкротство физ лица для предпринимателей

Банкротство ФОП (физического лица — предпринимателя)

  • Профессиональная консультация специалиста;
  • Подготовка полного пакета документов;
  • нотариальное сопровождение;
  • уплата государственных пошлин, сборов, платежей;
  • проведение непосредственных работ связанных с предоставлением услуги.

  • Ликвидация предприятия ›
  • Банкротство ФОП (физического лица — предпринимателя)
  • 4.7
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Оценили: 200

Услуга доступна по всей Украине (Киев, Харьков, Днепропетровск, Одесса, Львов, Днепродзержинск, Чернигов, Винница, Житомир, Хмельницкий). Предлагаем разные формы оплаты

Банкротство ФОП (физического лица — предпринимателя)

Финансовый кризис нашей страны, массовая ликвидация банков, инфляция, а также частые изменения в сфере государственного регулирования негативно повлияли на финансовое состояние большинства предприятий.

Банк который находится в процедуре ликвидации, согласно действующему законодательству, может потребовать досрочного погашения кредита и чаще всего именно так и делает. Никого не будет волновать, что изначально ваша ипотека оформлялась на 10–20 лет. «Вне зависимости от срока действия кредитного договора ликвидатор вправе требовать досрочного выполнения условий кредитного договора до окончания процесса ликвидации».

Если Вы не знаете, как справиться с кредиторской задолженностью, банки не дают возможность предприятию нормально функционировать, есть решение Вашей проблемы – ликвидация путем процедуры банкротства.

Компания «РегСервис», предоставляющая юридические услуги населению в различных сферах права, предлагает услуги сопровождения на всех этапах процедуры банкротства и ликвидации.

Процедура банкротства — очень удобный юридический механизм, который позволяет решить множество вопросов в пользу клиента. Грамотное использование профильного законодательства может защитить интересы, как должника, так и кредитора.

Законом Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом» предусмотрена возможность введения процедуры банкротства физических лиц — предпринимателей.

В ЧЕМ ПРЕИМУЩЕСТВО ОБЪЯВЛЕНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ?

  • Должник сам может контролировать и инициировать процесс банкротства.
  • Начисление неустойки (штрафов, пени), процентов и других экономических санкций по задолженности которая возникла в связи с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности останавливается.
  • Снимается арест, наложенный на имущество должника, а также другие ограничения относительно распоряжения имуществом.
  • После вынесения судом определения о ликвидации физического лица, все долги связанные с осуществлением предпринимательской деятельности считаются выплаченными (вне зависимости от сумы которая осталась не погашенной).
  • Если ликвидировался должник по кредитному договору, действия договоров поручительства (залога, ипотеки) обеспечивающих обязательства по данному кредитному договору также прекращаются.
  • Закрытие всех ранее начатых исполнительных производств.

Дело о банкротстве физического лица — предпринимателя возбуждается хозяйственным судом по заявлению кредитора или самого должника. При этом учитывается лишь тот долг, который возник по результатам именно предпринимательской деятельности должника. После признания физического лица-предпринимателя банкротом для управления и продажи его имущества суд назначает ликвидатора — арбитражного управляющего. После признания физического лица-предпринимателя банкротом на официальном сайте Высшего хозяйственного суда публикуется объявление, поле которого кредиторы заявляют свои требования. Далее в рамках процедуры банкротство анализируется финансовое состояние должника, осуществляется оценка и продажа имущества и погашаются требования кредиторов. После чего суд выносит определение о ликвидации физического лица и все долги связанные с осуществлением предпринимательской деятельности считаются выплаченными (вне зависимости от сумы которая осталась не погашенной).

Что мы делаем в рамках услуги банкротства физического лица — предпринимателя?

  • Бесплатное консультационное сопровождение на протяжении предоставления услуги относительно особенностей процедуры банкротства.
  • Правовой анализ ситуации с моделированием возможных вариантов их решения.
  • Проведем досудебную подготовку перед подачей заявления о признании банкротом в суд (претензионно — исковая работа, работа с исполнительной службой и др.).
  • Грамотно составим заявление в суд о признании физического лица-предпринимателя банкротом.
  • Инициируем и осуществим судебную процедуру банкротства должника.
  • Предоставим услуги арбитражного управляющего.
  • Снимем физическе лицо — предпринимателя с учета в налоговых, таможенных и иных органах.
  • Проведем финансовый анализ должника.
  • Проведем контролируемые торги.
  • Обеспечим государственную регистрацию прекращения должника.

Для того что бы начать процедуру ликвидации физического лица-предпринимателя нам необходимы следующие документы:

Банкротство физ лица для предпринимателей

Кредитов нет
Банкротство физических лиц

Термин «банкротство» для физических лиц в нашей стране является достаточно новым, так как ранее можно было признать банкротом лишь юридические лица. С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота на основании закона.

Банкротство физических лиц — это признанная судом неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. Правом на обращение в суд с заявлением обладает не только гражданин, но и конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Арбитражный суд занимается процедурой объявления физического лица несостоятельным. Рассмотрев и признав обоснованность просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство.

В своей статье мы проанализируем основные проблемы законодательства о несостоятельности (банкротстве) физических лиц в России.

Что касается заявления о признании гражданина банкротом, то оно принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей, и они не исполнены в течение трех месяцев [1, ст. 213.3]. Казалось бы, всё понятно и чётко оговорено, но гражданин также вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если он отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества [1, ст. 213.6]. В этом случае возникают трудности при определении оснований для возбуждения дела, то ли ссылаться на сумму, которую он должен, то ли нет.

Следующей проблемой применения закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц, на наш взгляд, является затруднение при оценивании стоимости имущества, принадлежащего физическому лицу. По закону в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством [1, ст. 213.25]. Анализируя данную норму, казалось бы, все логично, однако есть противоречивые моменты. В общей собственности могут быть также доли других членов семьи, например, детей. Так в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ указано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение или его части, если для должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Однако рыночная стоимость этого помещения может оказаться достаточно высокой. Его продажа вполне покрыла бы задолженность перед кредиторами, а на оставшиеся деньги приобрести жильё для себя и членов своей семьи не составило бы труда. Но закон почему-то этого не предусматривает. Таким образом, действующее законодательство не содержит нормы, как быть с долей общего имущества, которая может находиться в собственности с третьими лицами.

Соответственно, это является пробелом в действующем законодательстве о несостоятельности физических лиц, который необходимо восполнить. Например, можно принять закон, который будет регламентировать порядок раздела имущества, находящегося в совместной собственности супругов. По условиям этой нормы гражданин сначала смог бы разделить общее имущество в судебном порядке, а уже потом подать заявление о признании себя банкротом.

Также процедура банкротства граждан не приобрела массовый характер, скорее всего, благодаря повышению порога задолженности с 50 000 руб. до 500 000 руб. По данным аналитиков число должников в России превышает 600 000, но после вступления в силу закона общее число заявлений на конец сентября 2016 года составило всего лишь 5,5% от числа потенциальных банкротов. Из них арбитражным судом были приняты к рассмотрению только 2,5%. Получается, что по закону гражданин, например, с задолженностью 300 000 рублей ещё не соответствует критериям банкротства, при этом его материальное положение ухудшилось настолько, что он не в состоянии удовлетворить требования кредиторов. Мы считаем, что необходимо ранжировать задолженность потенциального банкрота, исходя из уровня его доходов.

Основной проблемой при проведении процедуры банкротства может оказаться и её стоимость. В среднем, по оценкам экспертов, расходы на процесс признания физического лица банкротом вполне могут составить от 46 000 до 55 000 руб. Специалисты отмечают, что эта сумма рассчитывается без учета затрат на услуги юриста. То есть гражданин для того, чтобы получить статус банкрота, должен оплатить все судебные расходы самостоятельно, но у него просто может не оказаться этих денег и суд прекратит рассмотрение его дела. Мы считаем, что это самый главный минус применения законодательства о несостоятельности физического лица, поскольку он обратился в суд за признанием себя банкротом именно по причине отсутствия финансовых средств.

Кроме того, механизм банкротства сложный и достаточно продолжительный. Только реструктуризация долгов занимает до трех лет, а реализация имущества обычно длится не менее полугода.

Существует множество негативных последствий после признания гражданина банкротом. Все они указаны в ст. 213.30 ФЗ от 26.10.2002 (ред. от 25.11.2017) «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Гражданин не сможет в течение 5 лет брать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа.

2. Ему будет запрещено возбудить дело о своём банкротстве во второй раз.

3. Он в течение 3 лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

Что касается второго ограничения, то интересным фактом здесь является неограниченность в подаче заявлений о признании банкротом гражданина со стороны кредитора. Этот момент противоречив и законодательно не продуман.

Доцент Московского государственного юридического университета имени Кутафина, судья в отставке, Рустем Мифтахутдинов высказался о целесообразности внесения изменений в законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц: «Долгий путь принятия закона о банкротстве граждан привел к тому, что в итоге закон стал «компромиссом компромиссов». Несмотря на это, в целом нормы закона о банкротстве граждан получились гораздо более прогрессивными по сравнению, например, с банкротством юридических лиц. Преодолена монополия кредиторов на принятие решения о выборе реабилитационной или ликвидационной процедуры, по большому количеству требований можно оперативно начать конкурсный процесс, не дожидаясь судебного акта. В практике применения закона появилась процессуальная консолидация — объединение дел о банкротстве супругов, банкротство иностранных граждан. В целом работу закона можно оценить позитивно, за исключением ряда моментов».

Мы согласны с мнением эксперта, потому что у всего есть свои плюсы и минусы. Институт банкротства ещё недостаточно сформирован, поэтому существует изъяны, которые мы ощущаем на практике, и, благодаря нам данный механизм будет совершенствоваться.

Статистика Единого федерального реестра сведений о банкротстве показывает, что процедура признания физического лица банкротом становится популярнее. За три квартала 2017 года несостоятельными признали порядка 20 600 граждан. Чаще всего процедуру несостоятельности инициируют сами должники (в 87% случаев) и лишь 13% — по инициативе кредиторов.

Таким образом, проанализировав основные проблемы законодательства РФ в сфере банкротства физических лиц, мы пришли к выводу, что, безусловно, существует достаточно много противоречий законодательного и практического аспектов. Нормы в этой сфере нуждаются в доработке и совершенствовании, но, следовало бы отметить, что определенная категория граждан нуждалась в принятых изменениях и ощутила выгоду от них.

В Нижегородской области по состоянию на февраль 2017 года насчитывается порядка 12,6 тыс. физлиц, которые являются потенциальными банкротами, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Речь идет о гражданах, которые имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч руб. сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов и займов — то есть, формально попадают под действие закона о банкротстве физлиц.​ Статистика НБКИ учитывает информацию более чем о 200 млн кредитов, выданных свыше 4 тыс. кредиторами.

Средний возраст потенциального банкрота в Нижегородской области, по данным НБКИ, составляет 43,6 года, и за последние шесть месяцев увеличился на 5,6 лет (в среднем по России — на 5,5 лет). «Средний возраст потенциального банкрота растет, что свидетельствует о вымывании из кредитного процесса самых молодых заемщиков, а также об активизации работы кредиторов с заемщиками старше 50 лет», – прокомментировал результаты исследования генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

В Тюменской области признаны банкротами сотни людей. Однако с начала года количество желающих пройти эту процедуру уменьшилось. Эксперты отмечают: подобные дела до сих пор остаются проблемными.
С начала 2017 года 94 тюменца решили признать себя банкротами. Из них 76 заявителей — физические лица, 18 — индивидуальные предприниматели.

«По итогам первого квартала текущего года мы наблюдаем снижение количества поступивших заявлений о банкротстве на 25,4%. Если в аналогичный период 2016 года в суд обратился 71 человек, то в 2017 году — 53 гражданина», — сообщили РБК Тюмень в пресс-службе Арбитражного суда Тюменской области.

Согласно данным арбитража, за весь 2016 год процедура реструктуризации долгов гражданина была введена в отношении 139 человек, в текущем — в отношении 60 должников. Банкротами в прошлом году признаны 95 граждан. За первый пять месяцев текущего — 82 человека. В отношении них введена процедура реализации имущества.

В прошлом году производство по делам о банкротстве было прекращено в отношение 43 физлиц и 14 индивидуальных предпринимателей. Причина — отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур. В 2017 году производство остановлено в отношении 15 обратившихся.

Всего с 1 октября 2015 года (с начала действия закона) в Арбитражный суд Тюменской области поступило 392 заявления о банкротстве (318 — от физлица, остальные — от ИП).

По словам эксперта рабочей группы «Честная и эффективная экономика» регионального штаба ОНФ Яна Малахова, дела о банкротстве физлиц продолжают оставаться проблемными. «По-прежнему арбитражному управляющему не выгодно брать такие дела. Единоразовые вознаграждения в 25 тыс. рублей (50 тыс. рублей за две процедуры — реструктуризация и реализация) и 7% от реализованного имущества, прописанные в ФЗ, не покрывают всех трудозатрат управляющего и его ответственность. Кроме этого, предусмотрены финансовые наказания за административные правонарушения. А за второе нарушение по формальному составу (если не указана дата заседания в суде, нет фамилии руководителя одного из кредиторов, есть пара опечаток) их могут просто дисквалифицировать на большой срок», — рассказал он.

Эксперт уверен, что арбитражным управляющим выгоднее и удобнее работать с юридическими компаниями, которые специализируются на банкротстве физлиц. Они могут обеспечить управляющему хороший и постоянный поток клиентов-должников, он может содержать команду и брать много дел. «Самостоятельно арбитражный управляющий не может набрать широкий пул клиентов, он просто физически не справится с объемом документов. А вести около года одного или двух клиентов невыгодно. При этом стоимость услуг для человека, который решил банкротиться, получается солидной — это в среднем 80 тыс. рублей (50 тыс. рублей вознаграждение управляющему, 30 тыс. рублей — судебные расходы). При ведении дела юридическими компаниями — все зависит от аппетитов юристов», — уточнил Малахов.

Однако, как считает член ассоциации «Центральное агентство арбитражных управляющих» Александра Плесовских, с начала работы закона появилась устоявшаяся судебная практика, и дела о банкротстве стало проще вести. Однако желающих заниматься ими, действительно, немного.
«Сегодня, если у должника нет никакого имущества, но есть долги, они подлежат списанию, поскольку человек находится в трудной жизненной ситуации (потерял работу, дополнительный доход, здоровье). Еще год назад суды отказывались списывать долги тем, у кого нет имущества. Интересно, что в среднем долг каждого из них составляет 2-5 млн рублей, — рассказала она. — Управляющим подняли вознаграждение с 10 до 25 тыс. рублей. Но это не привело к тому, что все стали брать такие дела».

Читайте так же:  Помощник прокурора это работник прокуратуры

Тюменская область, отметим, находится на четвертом месте в УрФО по количеству банкротов. По данным аналитической службы юридической компании «Стопдолг», в регионе 247 признанных банкротов, это 9% от общего количества по округу. Первое место занимает Свердловская область — 1070 банкротов (38%), далее идет Челябинская область (895, 32%), замыкает тройку ХМАО (342, 12%). Ямало- Ненецкий автономный округ на последнем месте, там 83 банкрота (3%).

В России на конец мая 2017 года банкротами признано 32 тыс. 889 человек. Лидирующими регионами являются Москва и Московская область (2453 и 1833 банкротов соответственно). Тройку лидеров замыкает Санкт-Петербург (1413 банкротов).

Изабелла Атласкирова, юрист и исполнительный директор регионального отделения «Опоры России» в Кабардино-Балкарии, написала памятку для предпринимателей, которые хотят воспользоваться правом объявить себя банкротами. Каковы плюсы и минусы этого решения, во сколько оно обойдется заемщику и что ему грозит в случае фиктивного банкротства?

Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. Банкротных дел этого вида пока не очень много, и юристы в основной массе говорят о слабых перспективах процедуры и ее недостатках. Тем не менее необходимо остановиться на основных моментах.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом?

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как он сам, так и любой его кредитор или государственный орган. Например, налоговая служба, если гражданин имеет значительную задолженность по налогам.

Если речь идет о подаче заявления самим физическим лицом, то возможны две причины подачи такого заявления: либо он уже имеет долги в сумме не менее 500 000 руб. и не может расплатиться со всеми кредиторами, либо он предвидит ситуацию банкротства в условиях неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Гораздо чаще банкротить физических лиц стремятся коммерческие структуры. Так, например, достаточно много дел в сфере поручительства по корпоративным кредитам. В СМИ хорошо освещались истории, в частности, Тельмана Исмаилова: принадлежавшая ему компания не могла расплатиться по кредиту, по которому он поручился, и банк подал заявление о признании его как физического лица банкротом.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП либо иного подтверждающего указанные сведения документа (должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления утверждается регулирующим органом);
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Зачем нужно фиктивное банкротство и что за него грозит?

Обратная сторона медали — злоупотребление правом. Некоторые граждане России усмотрели в новой процедуре банкротства возможность законно избавиться от долгов, реструктуризировать их через банкротство. Однако в большинстве случаев прогадали и не достигли желаемых результатов: в процессе суд или финансовый управляющий выясняли, что должник скрыл часть своего имущества (в одной истории это был личный самолет) и поступает недобросовестно. В таких условиях реструктуризировать долги нельзя, а для должника предусмотрена ответственность, но не в связи с фиктивным банкротством.

Фактически соответствующие статьи КоАП и УК РФ написаны так, что привлечь за фиктивное банкротство к ответственности крайне затруднительно для правоохранителей — ложное заявление лица о своем банкротстве должно принести ущерб. Раньше, в 90-е годы, когда банкротства юридических лиц проходили не через суд, а через подобные заявления, эти статьи были актуальны, сейчас же они реализуются с трудом, как и сама процедура банкротства физического лица полностью.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Одна из главных проблем — участие финансового управляющего. Если права и интересы арбитражного управляющего при банкротстве юридических лиц были надлежащим образом защищены положениями закона, то финансовые управляющие (по сути те же люди из СРО арбитражных управляющих) оказались в более сложной ситуации.

Банкротство физического лица — затратная процедура, только финансовый управляющий должен получить не менее 25 000 руб. за проведение необходимых процедур единовременно, а также возможные проценты за реструктуризацию долгов или реализацию имущества гражданина.

Что ждет предпринимателя, которого признали банкротом?

Кроме этих двух возможен третий исход дела о банкростве физлица — мировое соглашение с кредиторами. Однако чаще долги реструктуризируют (для этого должник должен подходить под довольно жесткие требования) либо его имущество конфискуют, то есть продают в счет уплаты долгов.

Естественно, реализовать можно далеко не все. В списке исключений, например, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, денежные средства в размере прожиточного минимума для самого лица и каждого из его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей), предметы домашнего обихода и домашние животные.

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения главы 10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие банкротство гражданина.

В соответствии с требованиями закона банкротом гражданина может признать арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а срок невыплаты – не менее 3 месяцев. Однако сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Инициировать банкротство физического лица, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут кредиторы и уполномоченные органы (например – налоговые).

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Решением суда вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество. В конкурсную массу не включается имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание. Кроме того суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными.

Гражданин с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений действующие сроком до пяти лет: следующее банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет; жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано; запрет на предпринимательскую деятельность; занимать управляющие должности в компаниях; запрет на получение новых кредитов; крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего; запрет на выезд за границу.

Кроме того, с момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия: сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина; прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов.

Москва. 2 апреля. INTERFAX.RU — Численность физлиц и индивидуальных предпринимателей, признанных в РФ банкротами, в январе-марте 2018 года выросла до 8 тысяч 966 человек — это в 1,5 раза больше, чем в первом квартале 2017 года, следует из данных «Федресурса» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). За этот же период число потенциальных банкротов увеличилось, по оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на 6%.

Количество введенных судами процедур реструктуризации долгов выросло в первом квартале 2018 года к аналогичному кварталу предыдущего года на 21% — до 2 тыс. 125. Их доля в общем количестве процедур несостоятельности снизилась до 19% с 23%.

Более высокими темпами растет количество сообщений о завершении процедуры реализации имущества граждан-банкротов. В первом квартале 2018 года арбитражные управляющие сообщили об этом в отношении 3 тыс. 902 граждан, что в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Лидерами по числу личных банкротств в первом квартале 2018 года стали Москва, где несостоятельными признаны 757 человек (+81% к первому кварталу 2017 года), Московская область — 552 банкрота (+51%), Башкирия — 431 человек (+119%), Санкт-Петербург — 440 человек (+50%) и Краснодарский край — 310 человек (+56%).

Всего с 1 октября 2015 года, за время существования в РФ института банкротства граждан, несостоятельными признаны 59 тыс. человек. На 100 тыс. населения в России в среднем приходится 40 банкротов. Наибольшая плотность банкротств — в Вологодской области (136) и Рязанской области (84 банкрота на 100 тыс. населения).

Заявлений о банкротстве граждан подается больше, и все меньше из них суды возвращают или прекращают по ним производство. «Из анализа судебной практики понятно, что количество «безуспешных попыток» банкротства граждан уменьшается — если за все время существования закона о банкротстве таких случаев было около 40%, то в 2017 году — уже четверть», — говорит руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский.

Число граждан, которые вступили в процедуру несостоятельности, не превышает 7-8% от численности потенциальных банкротов. Число физлиц с долгом более 500 тыс. рублей и просрочкой платежа более 90 дней хотя бы по одному кредиту, по данным ОКБ на 1 марта 2018 года, составляет 702,8 тыс. человек, или 1,3% от общего количества заемщиков с открытыми счетами.

Но темпы роста этого показателя уменьшаются. «Если в первом квартале 2017 года годовые темпы роста потенциальных банкротов составляли 10%, то в первом квартале 2018 года, по оценке, они составят около 6%», — говорит заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. «Мы ожидаем, что при сохранении текущей экономической ситуации количество потенциальных банкротов продолжит расти умеренными темпами», — отмечает он.

Правда, в настоящий момент еще 8,1 млн человек имеют непогашенную просрочку платежей сроком более трех месяцев и долг менее 500 тысяч рублей, говорит Мясников. «Они также потенциально могут воспользоваться процедурой банкротства, особенно если она будет упрощена», — отмечает он.

При этом число потенциальных банкротов по сравнению с численностью заемщиков, имеющих открытые счета, по данным ОКБ, снизилось с 1,5% в октябре 2015 года до 1,3% на 1 марта 2018 года. Эту тенденцию Мясников связывает с оживлением рынка розничного кредитования и увеличением количества новых заемщиков. «В январе-феврале 2018 года количество новых кредитов выросло на 28%, а объемы кредитования на 65% к аналогичному периоду прошлого года», — говорит он. В 2018 году, по словам Мясникова, скорее всего этот тренд сохранится. Но он оговаривается, что в случае ухудшения экономической ситуации в стране активный рост розничного кредитования также может привести к росту неплатежей заемщиков.

Одна из причин относительно небольшого количества личных банкротств — дороговизна процедуры. «Цены на стандартную процедуру банкротства гражданина, не имеющего имущества, нацеленную на списание долгов, находятся на уровне 100-150 тысяч рублей», — говорит Олевинский.

На этом фоне быстрый рост количества реальных банкротств связан с изменением технологии ведения процедур. Ведение дел о банкротстве граждан теперь осуществляется совершенно иначе — как правило, это хорошо организованные фабрики с разделением труда и экономией издержек, а не «мастерские по индивидуальному пошиву», как было в 2015 году и ранее, отмечает Олевинский.

«Дела о банкротстве редко ведут управляющие-индивидуалы, которые всю работу делают самостоятельно или с помощником, чаще встречаются фирмы, специализирующиеся на таких процедурах», — рассказывает он. По словам Олевинского, эти фирмы отличает активная массовая реклама услуг и разделение труда: функции продажи, обслуживания клиентов, подготовки документов и судебного представительства распределены по разным исполнителям. «В таких фирмах арбитражные управляющие делают только свою часть работы и редко управляют процессом», — говорит он.

Читайте так же:  Договор детский сад и родители

Кредитов нет
Банкротство физических лиц

Банкротство физ лица

Банкротство физического лица. Особенности производства по новому Кодексу процедур банкротства.

Кредит под залог

Кредит на карту

Кредитную карту

Кредит под 0%

Авто в лизинг

Кредит наличными

Краткое содержание и ссылки по теме

Производство по делам о неплатежеспособности должника — физического лица, физического лица — предпринимателя будет осуществляется в порядке, определенном Кодексом процедур банкротства (далее – Кодекс) для юридических лиц, с учетом некоторых особенностей.

Основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности физ лица

Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.

Должник вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства о неплатежеспособности в случае, если:

  1. размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы;
  2. должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
  3. вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, которые подтверждают то, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности

Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности должна содержать:

  1. наименование хозяйственного суда, в который подается заявление;
  2. имя должника, его место жительства, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), номер средства связи должника, его адрес электронной почты (при наличии);
  3. изложение обстоятельств, являющихся основанием для обращения в суд;
  4. перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К заявлению должника об открытии производства по делу о неплатежеспособности прилагаются:

  1. доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
  2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у должника статуса физического лица — предпринимателя;
  3. конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также по каждому кредитору (должнику) — его имени или наименования, его местонахождения или местожительства, идентификационного кода юридического лица или регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и номер паспорта, суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), оснований возникновения обязательств, а также срока их выполнения в соответствии с законом или договором ;
  4. описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности с указанием места нахождения или хранения имущества;
  5. копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
  6. перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или являющегося обремененным иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информация о кредиторах, в пользу которых совершено обременение имущества должника, их имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационные коды юридических лиц или регистрационные номера учетных карточек налогоплательщика и номера паспортов, суммы их денежных требований, основания возникновения обязательств, а также сроки их выполнения по закону или договору;
  7. копии документов о совершенных должником (в течение года до момента подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделках в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и сделки на сумму не менее тридцати минимальных размеров заработной платы ;
  8. сведения обо всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитных счетах), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом, их реквизиты, с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
  9. копия трудовой книжки при наличии;
  10. сведения о работодателе должника;
  11. декларация об имущественном состоянии должника, по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
  12. доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;
  13. информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;
  14. иные документы.

Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Декларация об имущественном состоянии подается должником за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности. Декларация должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

К членам семьи должника относятся лица, состоящие в браке с должником (в том числе, если брак был расторгнут в течение трех лет до дня подачи декларации), а также их дети, в том числе совершеннолетние, родители, лица, находящиеся под опекой и попечительством, другие лица, которые совместно проживают, связаны общим бытом, имеют взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых не имеют характера семейных), в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.

Принятие заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности

В случае отсутствия оснований для отказа в принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности или возврата заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности суд не позднее пяти дней со дня поступления такого заявления выносит определение о принятии заявления к рассмотрению.

Определение о принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника направляется сторонам, арбитражным управляющим, определенным автоматизированным отбором, органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого исполнительное производство находится на исполнении, органу доходов и сборов по месту жительства должника и государственному органу по вопросам банкротства.

Обеспечение требований кредиторов

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству сторон по делу о неплатежеспособности или по своей инициативе принять меры к обеспечению требований кредиторов.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся в частности: запрет должнику заключать сделки (договоры); обязательства должника передать ценные бумаги, имущество, другие ценности на хранение третьим лицам; совершение или воздержание от совершения определенных действий; запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом; наложение ареста на конкретное имущество должника, другие меры по сохранению имущества должника; запрет выезда должника за границу.

Открытие производства по делу о неплатежеспособности

В подготовительном заседании хозяйственный суд рассматривает представленные документы, выясняет наличие оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности, а также решает другие вопросы, связанные с рассмотрением заявления. По результатам подготовительного заседания суд выносит одно из следующих решений:

  1. открывает производство по делу о неплатежеспособности;
  2. отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Суд отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности, если:

  1. отсутствуют основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  2. должник выполнил обязательства перед кредитором (кредиторами) в полном объеме до подготовительного заседания суда;
  3. должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью;
  4. должник был признан банкротом в течение предыдущих пяти лет.

С целью выявления всех кредиторов, осуществляется официальное обнародование объявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности не позднее трех дней со дня его вынесения направляется должнику, органу доходов и сборов и другим органам, осуществляющим контроль за правильностью и своевременностью взимания налогов и сборов (обязательных платежей), страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, местным судам общей юрисдикции и органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого находится исполнительное производство на исполнении, органу государственной пограничной службы, государственному органу по вопросам банкротства, а также другим участникам дела и лицам, имеющим право участвовать в этом деле.

В случае применения мер обеспечения требований кредиторов копия постановления направляется также учреждениям, осуществляющим учет недвижимого и движимого имущества, органам государственной автомобильной инспекции по месту жительства должника и т.д., учреждениям банков, обслуживающих счета должника, лицам, ведущим учет ценных бумаг, принадлежащих должнику , а также органам государственной пограничной службы.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности вступает в законную силу с момента его вынесения.

Последствия открытия производства по делу о неплатежеспособности

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности:

  1. предъявление кредиторами требований к должнику и удовлетворение таких требований может происходить только в рамках производства по делу о неплатежеспособности и в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом;
  2. арест имущества должника и иные ограничения должника по распоряжению принадлежащим ему имуществом могут быть применены исключительно хозяйственным судом в рамках производства по делу о неплатежеспособности, а предварительно наложенные аресты и ограничения могут быть сняты на основании определения хозяйственного суда;
  3. прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;
  4. осуществление корпоративных прав должника и реализация имущественных прав происходит с учетом ограничений, установленных Кодексом;
  5. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
  6. срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим;
  7. любое отчуждение и распоряжение имуществом должника осуществляется в порядке, предусмотренном Кодексом.

Хозяйственный суд по ходатайству арбитражного управляющего или по собственной инициативе может принять решение о временном запрете должнику без разрешения суда выезжать за границу на период осуществления производства по делу о неплатежеспособности, если должник совершает действия, направленные на воспрепятствование проведению в отношении него установленных процедур.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней с момента открытия производства по делу о неплатежеспособности. Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности является основанием для приостановления совершения исполнительных действий в отношении должника.

В течение действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  1. останавливается выполнение должником денежных обязательств, в том числе и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  2. останавливается взыскание с должника по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также за исключением случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных сумм (в том числе полученных от продажи имущества должника) или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже;
  3. не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий;
  4. останавливается течение исковой давности по требованиям к должнику;
  5. не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств должника.

Мораторий не распространяется на:

  1. возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
  2. выплату и взыскание алиментов;
  3. выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения;
  4. удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника, согласно утвержденному плану, и в процедуре погашения долгов должника.

Удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника, которое является предметом обеспечения, допускается только в рамках производства по делу о неплатежеспособности, кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных сумм (в том числе полученных от продажи имущества должника) или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.

Действие моратория прекращается со дня прекращения производства по делу о неплатежеспособности.

Действие моратория на удовлетворение обеспеченных требований кредиторов за счет имущества должника, которое является предметом обеспечения, прекращается по истечении 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности, если хозяйственным судом в течение этого времени не было вынесено постановление о признании должника банкротом или определение об утверждении плана реструктуризации.

Выявление кредиторов и предварительное заседание суда

Предварительное заседание суда проводится не позднее 60 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности.

Управляющий реструктуризацией не позднее чем за десять дней до дня предыдущего заседания суда обязан направить суду, кредиторам и должнику отчет о результатах проверки декларации должника.

В постановлении по результатам предварительного заседания суда, в частности отмечается:

  1. обязанность управляющего реструктуризацией провести собрание кредиторов, которые должны состояться не позднее 14 дней со дня вынесения такого определения;
  2. дата заседания хозяйственного суда, которое должно состояться не позднее 60 дней со дня вынесения такого постановления, на котором должен быть рассмотрен согласованный кредиторами план реструктуризации долгов или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов или о закрытии производства по делу.

Собрание кредиторов

В течение трех рабочих дней после вынесения решения по результатам предварительного заседания арбитражный управляющий письменно уведомляет кредиторов согласно постановлению по результатам предварительного заседания суда о месте и времени проведения собрания кредиторов и организует его проведение.

Основной задачей собрания кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника являются:

  • рассмотрение отчета управляющего реструктуризацией о результатах проверки декларации об имущественном состоянии должника;
  • рассмотрение проекта плана реструктуризации долгов должника;
  • принятие решения об одобрении плана реструктуризации долгов должника или об обращении с ходатайством в арбитражный суд о переходе к процедуре погашения долгов должника или о закрытии производства по делу о неплатежеспособности.

Собрание кредиторов созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в три месяца, если иное решение не принято собранием кредиторов.

Решение об утверждении плана реструктуризации принимается конкурсными и обеспеченными кредиторами отдельно. План реструктуризации и изменения к нему считаются одобренными, если их поддержали все обеспеченные кредиторы и не менее 50 процентов конкурсных кредиторов. Голоса заинтересованных лиц не учитываются для определения необходимого большинства голосов.

Кредитор вправе проголосовать заочно в письменной форме по каждому вопросу повестки дня заседания собрания кредиторов. Если иной порядок заочного голосования не утвержден собранием кредиторов, то кредитор, который голосует заочно, обязан направить арбитражному управляющему результаты своего голосования в письменной форме в адрес арбитражного управляющего не позднее, чем за пять дней до даты проведения заседания собрания кредиторов.

Результат голосования такого кредитора объявляется арбитражным управляющим другим кредиторам на заседании собрания кредиторов и учитывается при подведении итогов голосования по каждому вопросу повестки дня.

Читайте так же:  Документы на патент для ип

Суд принимает решение о закрытии производства по делу по ходатайству собрания кредиторов, стороны по делу или по собственной инициативе в случае, если:

  • должником в декларации об имущественном состоянии указанная неполная и / или недостоверная информация об имуществе, доходах и расходах должника и членов семьи, если должник в течение семи дней после получения отчета управляющего реструктуризацией о результатах проверки такой декларации, не предоставил суду исправленную декларацию об имущественном состоянии с полной и достоверной информацией в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи;
  • имущество членов семьи должника было приобретено на средства должника и / или зарегистрировано на другого члена семьи с целью уклонения должника от погашения долга перед кредиторами;
  • судебным решением, вступившим в законную силу и не отмененным, должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные неплатежеспособностью;
  • должник не имеет финансовых возможностей выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному квартирой или жилым домом, что является единственным местом проживания семьи должника.

Хозяйственный суд в течение одного года со дня прекращения производства по делу о неплатежеспособности по основаниям, определенным этой частью, не может открыть производство по новому делу о неплатежеспособности в отношении того же должника.

План реструктуризации

План реструктуризации долгов должника разрабатывается с целью восстановления его платежеспособности.

План реструктуризации долгов должника должен содержать:

  1. изложение обстоятельств, повлекших неплатежеспособность должника;
  2. информацию о признанных судом требованиях кредиторов, с указанием их размера и очередности удовлетворения;
  3. информацию об имущественном положении должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составлению описи имущества должника (проведение инвентаризации)
  4. информацию обо всех доходах должника, в том числе доходах, которые должник рассчитывает получать в течение процедуры реструктуризации долгов;
  5. размер суммы, которая будет ежемесячно выделяться для погашения требований кредиторов;
  6. требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
  7. размер суммы, которая ежемесячно будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его содержании.

План реструктуризации долгов должника может содержать положения про:

  1. реализацию в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника (в том числе того, что является предметом обеспечения), очередность реализации такого имущества, сроки реализации и средства, которые планируется получить от его реализации;
  2. изменение способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов;
  3. отсрочку или рассрочку или прощение (списание) долгов или их части;
  4. выполнение обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантии и других сделок в соответствии с гражданским законодательством;
  5. иные меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и др.).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется арбитражным управляющим пропорционально за счет средств, полученных от выполнения плана реструктуризации, в очередности, определенной Кодексом.

В случае реализации в процедуре реструктуризации долгов имущества должника, которое является предметом обеспечения, план реструктуризации должен предусматривать внеочередное удовлетворение требований кредитора по обязательствам, которые оно обеспечивает.

Средства, которые остались после реализации имущества должника, которое является предметом обеспечения, направляются на удовлетворение требований кредиторов согласно утвержденному хозяйственным судом плану реструктуризации в очередности, определенной Кодексом.

Лицо, которое изъявило желание принять участие в плане реструктуризации долгов должника в качестве поручителя (гаранта) имеет право участвовать в обсуждении условий реструктуризации долгов.

Срок выполнения плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности не может превышать пять лет.

В случае погашения долгов по кредитам, полученным должником на приобретение жилья, срок выполнения плана реструктуризации долгов должника не может превышать десять лет.

По мотивированному ходатайству должника и при условии погашения более 80 процентов требований кредиторов, суд может продлить срок выполнения плана реструктуризации долгов должника более предельного срока.

Долги, не подлежащие реструктуризации

Не подлежат реструктуризации долги должника по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица и уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование.

Налоговый долг, возникший в течение трех лет до дня вынесения постановления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации долгов должника.

План реструктуризации долгов должника утверждается хозяйственным судом только после полного погашения долгов должника по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, если такая задолженность существует.

План реструктуризации долгов должника вступает в силу со дня его утверждения хозяйственным судом и является обязательным для должника и кредиторов.

Со дня утверждения плана реструктуризации долгов должника требования, внесенные в план реструктуризации долгов, могут быть удовлетворены только в порядке и способом, определенным в плане реструктуризации долгов.

За исключением договоров, предусмотренных планом реструктуризации, должник в течение реструктуризации не вправе:

  1. осуществлять сделки по отчуждению или обременению недвижимого и движимого имущества должника, включая имущественные и неимущественные объекты, ценные бумаги и т.д., стоимость которых составляет более десяти минимальных заработных плат;
  2. заключать договоры займа, пожизненного содержания, уступки требования, перевода долга, а также передачи в доверительное управление имущества должника;
  3. выступать поручителем по обязательствам других лиц.

В течение действия плана реструктуризации долгов должника должник должен сообщать кредиторам, включенным в план реструктуризации долгов о существенных изменениях в своем имущественном состоянии, а также о получении займов и кредитов (в том числе о приобретении товаров в кредит), сообщать перед заключением договоров другим сторонам таких договоров о введении в отношении него процедуры реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов не влияет на требования кредитора к третьим лицам, если кредитор с такими требованиями голосовал против принятия плана реструктуризации. Утверждение судом плана реструктуризации относительно первоначального обязательства не прекращает связанные с ним дополнительные обязательства по ст. 604 Гражданского кодекса Украины, если залогодержатель проголосовал против такого плана.

В случае нарушения должником плана реструктуризации кредиторы, требования которых включены в план реструктуризации долгов, вправе обратиться в хозяйственный суд с ходатайством о прекращении производства по делу или о введении процедуры погашения долгов должника.

В случае удовлетворения судом одного из таких ходатайств, требования кредиторов, которые должны были быть прощены (списаны) на условиях плана реструктуризации долгов восстанавливаются в полном объеме.

Не позднее пяти дней после окончания срока выполнения плана реструктуризации долгов должника, а также при наличии оснований для досрочного прекращения процедуры реструктуризации долгов, должник обязан представить кредиторам, включенным в план реструктуризации долгов, отчет о выполнении плана реструктуризации долгов.

К отчету должника прилагаются доказательства удовлетворения требований кредиторов согласно плану реструктуризации долгов должника.

Суд в пятидневный срок после получения отчета должника (но не позднее десяти дней после окончания срока выполнения плана реструктуризации долгов должника) назначает заседание для рассмотрения отчета должника о выполнении плана реструктуризации долгов. В этом судебном заседании кредиторы могут выразить свои жалобы на действия должника по выполнению плана реструктуризации долгов.

По результатам рассмотрения отчета должника о выполнении плана реструктуризации долгов, а также жалоб кредиторов хозяйственный суд выносит одно из следующих решений:

  1. о прекращении производства по делу о неплатежеспособности в связи с исполнением должником плана реструктуризации долгов;
  2. о невыполнении должником плана реструктуризации долгов, признании должника банкротом и открытии процедуры погашения долгов должника.

В случае прекращения производства по делу о неплатежеспособности в связи с выполнением плана реструктуризации наступают последствия, предусмотренные Кодексом об освобождении должника от долгов.

В случае невыполнения или неполного выполнения условий плана реструктуризации долгов должника кредиторы могут предъявить свои требования к должнику в невыполненных объемах, предусмотренных договорами.

Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов должника

Хозяйственный суд выносит постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации должника или принято решение о переходе к процедуре погашения требований должника.

Постановлением о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника хозяйственный суд также назначает управляющего реализацией.

Сообщение о признании должника банкротом и открытии процедуры погашения долгов должника официально обнародуется на официальном веб-портале судебной власти Украины в течение трех дней со дня принятия соответствующего постановления суда.

Не позднее тридцати дней со дня введения процедуры погашения долгов должника управляющий реализацией вместе с должником проводит инвентаризацию имущества должника и определяет его стоимость.

Имущество должника в процедуре погашения долгов должника

Имущество должника, подлежащее реализации в процедуре погашения долгов должника, составляет ликвидационную массу.

В ликвидационную массу включается все имущество должника, находящееся в его собственности, а также то, что будет получено им в собственность после признания должника банкротом и до завершения процедуры погашения долгов должника.

В ликвидационную массу может быть включено имущество, являющееся долей в общей собственности. В таком случае происходит выделение доли должника из общего имущества по правилам, предусмотренным гражданским законодательством.

С момента признания должника банкротом распоряжение всеми правами в отношении имущества, входящего в ликвидационную массу, осуществляет управляющий реализацией от имени должника.

С момента признания должника банкротом и до вынесения судебного решения о закрытии процедуры банкротства регистрация перехода права собственности от / к должнику и обременений имущества должника, включая недвижимость и ценные бумаги, выпущенные в электронной форме, происходит исключительно на основании заявления управляющего реализацией.

В состав ликвидационной массы не включается жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13.65 квадратных метров на каждого члена семьи должника, или жилой дом, общей площадью не более 120 квадратных метров) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое согласно законодательными актами Украины не может быть обращено взыскание.

Не включаются в ликвидационную массу денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству должника и других участников производства по делу о неплатежеспособности, исключить из состава ликвидационной массы имущество должника, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, но оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи .

Хозяйственный суд вправе исключить из состава ликвидационной массы имущественные объекты стоимостью не более десяти размеров минимальной заработной платы, которые являются неликвидными или доход от реализации которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Общая стоимость имущества должника, которое исключается из состава ликвидационной массы, не может превышать тридцати размеров минимальной заработной платы.

Перечень имущества, которое исключается из состава ликвидационной массы, утверждается хозяйственным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано в апелляционном или кассационном порядке.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Для удовлетворения требований кредиторов средства от продажи имущества должника вносятся на отдельный банковский счет, открытый управляющим реализацией.

Расходы, связанные с производством по делу о неплатежеспособности (расходы на оплату судебного сбора, вознаграждение и возмещение расходов арбитражного управляющего, связанных с выполнением им своих полномочий, оплата услуг специалистов для проведения оценки имущественных объектов, подлежащих продаже, а также расходы на проведение аукциона) возмещаются в полном объеме до удовлетворения требований кредиторов.

Требования кредиторов по обязательствам должника, обеспеченные залогом имущества физического лица, удовлетворяются за счет такого имущества.

Средства, полученные от продажи имущества банкрота, являющиеся предметом обеспечения, после покрытия расходов, связанных с содержанием, хранением и продажей этого имущества, и выплаты дополнительного вознаграждения арбитражного управляющего, используются исключительно для удовлетворения требований кредитора по обязательствам, которые оно обеспечивает.

Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:

  1. в первую очередь удовлетворяются требования к должнику об уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица и уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование;
  2. во вторую очередь удовлетворяются требования по уплате налогов и сборов (обязательных платежей) и производятся расчеты с другими кредиторами.
  3. в третью очередь уплачиваются неустойка (штраф, пеня), внесенных в реестр требований кредиторов.

Требования каждой последующей очереди удовлетворяются за счет средств от продажи имущества должника после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

В случае недостаточности средств, полученных от продажи имущества банкрота, для полного удовлетворения всех требований одной очереди требования удовлетворяются пропорционально сумме требований, принадлежащей каждому кредитору одной очереди.

Не удовлетворенные за счет реализации предмета залога требования кредиторов по обязательствам должника, обеспеченным залогом имущества, удовлетворяются во вторую очередь. Требования, не удовлетвореныза недостаточностью имущества должника, считаются погашенными.

Требования к должнику об уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица и уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, а также другие требования личного характера, которые не были удовлетворены или погашены частично в процедуре удовлетворения требований кредиторов, могут быть заявлены после окончания производства по делу о неплатежеспособности физического лица в порядке, установленном гражданским законодательством

Освобождение от долгов по делу о неплатежеспособности

Хозяйственный суд при вынесении определения о завершении процедуры погашения долгов должника и прекращении производства по делу о неплатежеспособности принимает решение об освобождении должника — физического лица от долгов.

Физическое лицо не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о неплатежеспособности и обязанности возврата непогашенных долгов, а именно:

  1. возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица;
  2. уплаты алиментов;
  3. выполнении других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица.

Такие требования, которые не были полностью погашены по делу о неплатежеспособности, могут быть заявлены после окончания производства по делу о неплатежеспособности в непогашенной части.

Ограничения в отношении лиц, которые были признаны банкротом

В течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, за исключением случая, если должник погасил все долги в полном объеме.

В течение пяти лет после признания физического лица банкротом, такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.

Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию, в течение трех лет после признания его банкротом .