Отсутствует договор по кредитной карте

Оглавление:

У МЕНЯ НЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Вопрос: Получил кредитную карту по почте. Теперь вспоминаю, что мне не дали договор по кредитной карте. Законно ли это?

Согласно ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, банк попросту не может предоставить вам кредит в отсутствие договора. Тогда где же он?

Дело в том, что согласно законодательству договор может заключаться и иным способом. Например, ранее вы брали какой-то потребительский кредит в этом банке. И среди документов, которые вы тогда заполняли был документ — заявление о предоставлении кредита либо о предоставлении кредитной карты. Так вот это заявление называется офертой. Когда к вам приходит по почте карта и вы снимаете с вашего счета деньги, то тем самым вы совершаете конклюдентные действия, означающие ваше согласие взять кредит на тех условиях, что указаны в заявлении-оферте.

Очень часто заявление (и, соответственно условия договора) отправляются в банк, а у вас на руках ничего не остается. Т.е. порой вы даже не знаете условий, под которыми вы подписались. Однако это не нарушает законодательство РФ.

Как уберечься от подобных случаев? Все просто – не торопитесь ничего подписывать, возьмите договор домой, тщательно его изучите, посчитайте. И, если условия вас не устроят, просто не берите кредит в этом банке.

Нет договора по кредитной карте

Адвокат Демина Наталья Михайловна

Основным «козырем» банков по таким искам является то, что по их утверждению, направление карты является офертой и если заемщик ее активировал и снял деньги — он принял оферту (осуществил акцепт). Но суды считают иначе. Направление кредитной карты заемщику по почте не является офертой с точки зрения ст. 435 ГК РФ, т.к. оферта должна содержать в себе все существенные условия договора.

В данном случае — условия по кредиту: лимиту кредитования, процентам, штрафе, неустойке.

Являются ли кредитные карты законными? Могут ли отсудить долг по кредитной карте без договора?

Можно с помощью юрика кредитную карту признать недействительной в силу закона, если нет письменного кредитного договора.

требуемого ст. 820 ГК РФ, которая дословно гласит: » договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.» Долг до подачи иска в суд не существует в природе (в ГПК РФ он появляется в ст. 121 «Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса»)

Недействительность кредитного договора при активации полученной по почте кредитной карты

Во взыскании с заемщика комиссии за обслуживание счета, а также штрафов банку отказано, так как банком не представлено доказательств информирования клиента полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе Суд пришел к выводу о том, что со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» не представлены доказательства того, что К.

вместе с направленной в его адрес картой была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.

Особенности договора о кредитной карте

Дебетовая карта с овердрафтом принципиально отличается от кредитной: при нехватке на счете собственных средств можно пользоваться заемными в пределах оговоренного лимита. За пользование овердрафтом начисляются проценты, а при восполнении карточного счета долг погашается.

карта вообще не предполагает зачисление собственных средств клиента иначе кроме как в целях погашения ссуды. Восполнение использованного лимита кредитной карты и погашение процентов по нему осуществляется как наличным путем через банковские терминалы, работающие с купюрами, так и безналичным посредством переводов с банковских или дебетовых карточных счетов.

Иногда заемщики обращаются в суд с требованиями признать кредитный незаключенным (или недействительным), ссылаясь на то, что в письменной форме договор с банком не заключался, все существенные условия кредитного договора до истца не доведены.

Но, как правило, суды приходят к выводы о соблюдении письменной формы кредитного договора, указывая на то, что между истцом (заемщиком) и ответчиком (банком) состоялся обмен документами.

В предыдущем договоре кредита был пункт ,согласно которого.

«Заемщик не возражает против выпуска в будущем кредитной карты на его имя ,обслуживание которой производится по типовым условиям и тарифам банка»

Вот это пункт банк и считает «офертой»-предложением заключить договор! А совершение вами конклюдентных действий (подписание договора в целом и этого пункта,а также активацию карты)-акцептом (согласием на оферту).

Кредитная карта без договора — что это?

Я хотел оформить кредитку в Тинькове, но смутило то, что при оформлении они выдают на руки только саму кредитку и никаких договоров.

В Интернете нашел много отзывов по этому поводу, в частности, есть ответ от юридической фирмы, которая клиенту, который к ней обратился, сказала, что без договора ничего доказать невозможно. Получается, что банк может снять любую сумму, и потом ему ничего не докажешь, так как на руках нет действующего договора.

Кредитная карта по почте, если нет договора что делать?

подобная кредитная карта полученная по почте напоминает кота в мешке.

На мой взгляд нужно категорически отказаться от пользования таким банковским продуктом.

Во-первых, на выпуск кредитной карты должно быть письменное согласие клиента. Как я понимаю, в случае почтовой рассылки его нет и быть не может. Во-вторых, при оформлении заявления на выпуск кредитной карты подписывается договор между банком и пользователем карты, этого договора тоже не наблюдается.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Поэтому при оформлении о карте, важно обратить внимание на те условия, которые предлагает именно ваш банк.

Основными понятиями, которыми следует владеть каждому заемщику и понимать, как они работают – это: Платежный и расчетный период.

Льготный период, его сроки, на какие операции он распространяется. Обязательный платеж, и как он формируется.

Комиссии за снятие, внесение денежных средств на счет карточки.

Расторжение договора по кредитной карте

Категории статей

Возможно, вас заинтересует:

По различным обстоятельствам порой потребитель вынужден прекратить сотрудничество с банком и расторгнуть кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. В случае, если кредитная карта поступает заемщику посредством почтовой связи, выяснить реальные условия кредитования становится крайне сложно. В таком случае кредитная карта поступает с сопроводительным письмом, с краткой инструкцией, но без копии договора с банком.

Как правило, банки не заинтересованы в том, чтобы упускать клиентов, даже если последние категорически не хотят дальнейшего сотрудничества. Поэтому расторгнуть договор по кредитной карте очень сложно, но возможно.

Потребителю кредитной карты рекомендуется знать следующие обстоятельства при расторжении договора по кредитной карте:

  1. Ни в коем случае нельзя уничтожать саму кредитную карту, так как если все-таки удастся расторгнуть договор, ее необходимо будет вернуть в банк. Сотрудник банка обязан уничтожить кредитку в присутствии заявителя.
  2. Необходимо погасить все задолженности, штрафы и комиссии. Также следует уточнить, нужно ли оплачивать саму процедуру расторжения договора (в каждом банке свои условия).
  3. Уточнить у менеджера полный перечень услуг, которые привязаны к карте. В случае выявления таких услуг, необходимо подать отдельное заявление об отказе от дополнительных услуг.
  4. Проконсультироваться со специалистом и уточнить, как расторгнуть договор по кредитной карте.
  5. Сама процедура расторжения потребует много времени и нервов. А сотрудники банка, как правило, осознанно затягивают сроки.
  6. Если банк все же соглашается расторгнуть договор, обязательно следует потребовать подписанное заявление о расторжении договора по кредитной карте. Данное заявление должно содержать подпись сотрудника банка и штамп банка.

Однако полностью быть уверенным в расторжении кредитного договора можно лишь после того, как банк выдаст Вам соответствующую справку о расторжении и отсутствии перед ним задолженностей.

Условия договора по кредитной карте банка Тинькофф

Перед оформлением любой банковской услуги, будь то «Кредитные карты», «Кредит наличными» или «Кредит на покрытие другого кредита», следует внимательно ознакомиться с договором, в котором содержатся основные положения, регулирующие взаимоотношения между кредитором (банком «Тинькофф кредитные системы») и заемщиком (Вами).

Предлагаем вам к изучению условия договора потребительского кредита (займа) банка Тинькофф. Данный договор соответствует законодательству РФ, а именно ФЗ №353, и содержит основные сведения как о банке, так и о особенностях его деятельности.

Подробное описание и условия договора по карте Тинькофф

  1. Информация о банке, адрес, номер телефона, веб-сайт, лицензия:
    1. Наименование банка: АО «Тинькофф Банк».
    2. Адрес: город Москва, Волоколамский проезд 1, дом 10, строение 1.
    3. Номер телефона: 8 495 648 10 00.
    4. Веб-сайт: tinkoff.ru
    5. Лицензия: №2673 Центрального Банка РФ.
  1. Обязательные требования для заемщика:
    1. Гражданство: Российская Федерация.
    2. Возраст: от 18 до 70 лет.
    3. Постоянная или временная российская регистрация.
  1. Сроки, необходимые на рассмотрение и принятие решения по заявке заемщика, и список обязательных документов для оформления банковских продуктов:
    1. Сроки: обычно не более одного-двух дней, однако если не удается установить связь заемщиком, данный срок может быть увеличен.
    2. Документы: заявление (заявка, анкета), полностью заполненное и содержащее подпись заемщика, а также паспорт или иной документ, который способен удостоверить ваш личность заемщика.

  1. Виды банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты». В частности, кредитная карта Тинькофф Платинум
    2. «Кредиты наличными». Кредит наличными от Тинькофф
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности».
  1. Сумма кредита и сроки для погашения:
    1. Сумма: индивидуальная, в зависимости от того, какая платежеспособность у заемщика, а также какой выбран тарифный план.
    2. Сроки: «Кредит наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» имеют точный срок возврата, «Кредитные карты» оформляются до востребования.
  1. Валюта:
    1. Российский рубль.
  1. Способы выдачи банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — выпуск.
    2. «Кредиты наличными» — на банковский счет.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — безналично, с целью возврата текущей задолженности по другим банковским кредитам.
  1. Проценты по банковским продуктам:
    1. «Кредитные карты» — 0-45,9 процентов в год.
    2. «Кредиты наличными» — 24,9-54,9 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0 % в год.
    4. Точные процентные ставки определяются в индивидуальном банковском договоре.
  1. Иные платежи по договору:
    1. В зависимости от тарифного плана соответствующего банковского продукта.
  1. Полная стоимость банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — в зависимости от действий заемщика.
    2. «Кредиты наличными» — 27,9-71 процентов в год.
    3. «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — 0-30,4 процентов в год.
Читайте так же:  Как написать заявление в школу на имя директора образец об отсутствии

  1. Период оплаты банковских продуктов:
    1. «Кредитные карты» — раз в месяц обязательная уплата платежа (процента от всей задолженности), задолженность по кредиту можно оплачивать в любом объеме.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — платежи ежемесячно до полного погашения суммы кредита.
    3. Допускается досрочный возврат суммы кредита.
    4. Дата и порядок оплаты задолженности зависит от тарифа банковского продукта.
  1. Способы оплаты:
    1. Через партнеров банка Тинькофф — https://www.tinkoff.ru/credit/payment/.
    2. В основном способы возврата кредита бесплатны. Также возможна бесплатная оплата задолженности через отделения «Почты России».
  1. Сроки отказа от оформленного банковского продукта:
    1. «Кредитные карты» — в любой момент, договор вступит в силу только после активации кредитной карты.
    2. «Кредиты наличными» и «Кредит для закрытия текущей банковской задолженности» — договор начинает действовать с заявления клиента.
    3. Отказ от договора можно осуществить в любое время, все зависит от волеизъявления заемщика.

Кстати, если у вас уже оформлен договор с банком и вы являетесь пользователем какого либо продукта Тиньков, но решили расторгнуть действующий договор, то советуем вам ознакомиться со способами расторжения договора. После прочтения вы сможете расторгнуть договор по кредитной карте Тинькофф за несколько минут!

  1. Обеспечение обязательств заемщика:
    1. Все банковские продукты не нуждаются в обеспечении обязательств по договору потребительского кредита.
  1. Ответственность клиента в случае неисполнения условий договора, штрафы, пени, неустойка, санкции, а также как они рассчитываются:
    1. Зависит от тарифа банковского продукта.
    2. Санкции вступают в действие в случае неуплаты ежемесячного платежа.
  1. Дополнительные договора:
    1. Клиент не должен дополнительно соглашаться с какими-либо сторонними договорами.
  1. Возможное увеличение суммы кредита, в т.ч. из-за переменной ставки, или курса валюты:
    1. Невозможно. Все банковские продукты предоставляются только в российских рублях.
  1. Определение курса валюты в случае перевода денег банком третьим лицам:
    1. Курсы валют других государств устанавливаются Условиями комплексного банковского обслуживания.

  1. Уступка требований банка третьему лицу:
    1. Клиент имеет право на запрет уступки требований банка третьему лицу.
  1. Предоставление клиентом информации о конкретных целях получения банковского продукта:
    1. Все банковские продукты Тинькофф имеют целевое назначение.

    Договор на получение кредитной карты

    Кредитные карты являются самым популярным продуктом у клиентов любых банков. Средства в долг выдаются на самых различных условиях, но основные требования у банков практически одинаковы.

    При оформлении пластика банк заключает с клиентом договор.

    Под ним понимается документ, представляющий собой соглашение между клиентом и кредитным учреждением на выпуск и обслуживание пластика, где оговариваются все важные моменты предоставления заемных средств, тарифы, обязанности и права обеих сторон, многое другое.

    Банки не всегда выдают договора на кредитные карты на руки заемщикам, иногда они ограничиваются буклетами, в которых отображаются условия обслуживания по той или иной карте.

    Но при оформлении такой договор на каждого клиента формируется в базе данных, сотрудник может предложить распечатать его.

    Если потенциальный клиент оформляет кредитку через сайт, а пластик получает, например, по почте, то через Личный кабинет у него есть возможность ознакомиться с условиями договора и распечатать его самостоятельно.

    Но лучше всего каждому клиенту иметь документ с печатью на руках, подписанный обеими сторонами.

    У большинства банков требования по выдаче и обслуживанию кредиток примерно одинаковы, поэтому договор кредитной карты, как правило, является стандартным.

    В нем могут отличаться:

    • тарифы по обслуживанию карты;
    • размер штрафных санкций за просроченные платежи;
    • лимит, который назначается клиенту;
    • условия возврата средств.

    Банки выдают кредитки лицам:

    • достигшим 18–21 года;
    • в возрасте максимально до 65–70 лет;
    • являющимся гражданами РФ с постоянной пропиской.

    Немаловажную роль будет играть кредитная история. Клиентам с незапятнанной историей банки никогда не отказывают. Те, у кого уже есть замечания по платежам, могут получить отказ.

    Изначально кредитная карта предназначается для расчетов по безналу за товары и услуги в торговых центрах и компаниях, через интернет.

    Но клиенты также могут снимать наличные в кассах отделений или банкоматах за определенную комиссию.

    Оформление и получение кредитки

    Сегодня для удобства обслуживания клиентов банки предлагают пользоваться онлайн-сервисом, когда через официальный сайт можно отправлять заявки на получение любых займов, заказывать кредитки и многое другое.

    Если потенциальный клиент желает выбрать быстрый способ оформления, то у него есть возможность оставить заявку на рассмотрение кредитного комитета через сайт конкретного банка.

    Для заполнения предлагается специальная форма, куда вводятся данные клиента, а также информация о документах, которые он готов при получении карты представить в отделение.

    Если заявка подтверждается, клиент с необходимыми документами отправляется в банк для окончательного оформления.

    В другом случае заявку можно оформить сразу в отделении. Обычно заявки на кредитки во всех банках рассматриваются в течение получаса, но это может занять и несколько часов.

    Необходимые документы

    К документам, которые обязательно потребует любой банк для оформления пластика, потребуются:

    • паспорт с отметкой гражданства РФ;
    • ИНН;
    • любой другой документ, который может удостоверить личность (на выбор банка);
    • справка о доходах (не всегда).

    Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

    Договор кредитной карты

    Договора обычно содержат пункты, которые важны для клиентов, они касаются не только обслуживания, но, в первую очередь, возврата средств.

    Так, при оформлении кредитки стоит обратить внимание на следующее:

    • позволяет ли банк досрочно возвращать взятые средства;
    • на лимит, который максимально может быть предоставлен по карте;
    • каковы размеры различных комиссионных;
    • есть ли необходимость оплачивать страховые платежи;
    • как будут решаться спорные вопросы;
    • может ли банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку за использование заемных средств;
    • на записи, которые в конце договора написаны мелким шрифтом.

    Договора на кредитные карты в Сбербанке отличаются только некоторой основной информацией, например:

    • типом карты;
    • процентной ставкой за использование средств банка;
    • размером кредитного лимита;
    • наличием бонусов.

    В остальном документ является универсальным:

    • договор по кредитной карте Сбербанка обязательно включает правила выпуска и возврата пластика, как к нему можно подключить различные мобильные сервисы;
    • валютой карты являются рубли;
    • выдается она в Сбербанке с 21 года;
    • клиенты банка оплачивают за обналичивание средств в любом банкомате 3 %, а за просрочку взимается штраф в размере 38 %;
    • льготный период составляет 55 дней.

    В отличие от других банков Сбербанк выдает кредитки индивидуальным предпринимателям.

    Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от информации о доходах, которую предоставит клиент.

    Сбербанк разрешает повышать лимит по карте, если клиент будет вовремя проводить погашение и представит документы о том, что его доходы повысились.

    В конце договора обязательно указываются данные клиента. Благодаря тому, что договор является универсальным, клиент может подключить к кредитке какую-либо дополнительную услугу, ему потребуется только написать заявление в любом отделении.

    Банк позволяет оформлять кредитки с 18 лет и до 70, что больше на 5 лет по сравнению с большинством других кредитных учреждений.

    Для получения кредитки в Тинькоффе не требуется информация о доходах, что делает продукт от банка популярным среди клиентов.

    Но при предоставлении справки о доходах есть возможность оформить карту с большим лимитом.

    Для заключения договора клиенту понадобится только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

    Грейс-период, как и в других банках, здесь 55 дней, а вот за обналичивание средств с клиента снимается комиссия от 300 руб. за каждую транзакцию, причем она может отличаться в разных банкоматах.

    Также в кредитном договоре Тинькоффа обозначено, что при просрочке платежа клиент оплачивает штраф в размере 590 руб., а за каждый день взимается по 0,2 %.

    Если держатель кредитки будет постоянно допускать несвоевременность взноса платежей, банк вправе увеличить его штрафную санкцию за каждый день до 1 %.

    Также Тинькофф за обслуживание кредиток берет ежегодную комиссию. Максимально на Платиновой карте Тинькоффа можно запросить до 300 тыс. руб., что другие банки не предлагают.

    Все кредитные учреждения на территории России предоставляют своим клиентам возможность оформить кредитную карту. Так, для зарплатных клиентов, постоянных и вкладчиков у банка будут более выгодные условия по размеру лимита.

    Некоторые банки, например, не обращают внимания на кредитную историю, другие придают ей большое значение так, что получить новую кредитку будет невозможно, если клиент в прошлом постоянно допускал просрочки платежей.

    Всем зарплатным клиентам банков нет необходимости предоставлять информацию о доходах для оформления договора, она уже находится в базах данных.

    Одни банки не выдают кредитные карты без предоставления справки о доходах, другие выдают.

    Практически все банки позволяют потенциальным клиентам делать запрос на получение кредитки через интернет, а получать ее в отделении, иногда по почте без посещения банка. В остальном условия договоров одинаковы.

    Где взять кредитную карту мгновенной выдачи? Смотрите тут.

    Перед тем как пользоваться картой, а тем более подписывать кредитный договор рекомендуется внимательно читать его содержание, а при возникновении вопросов, уточнять их еще до подписания документа.

    Основные положения

    Кредитный договор на получение карты с определенным лимитом состоит из нескольких основных пунктов.В основных положениях отображаются следующие моменты.

    В Предмете договора:

    • наименования сторон (Банк–Клиент), которые приходят к согласию;
    • размер кредитного лимита, на какой срок можно взять средства, какие необходимо будет платить проценты;
    • порядок предоставления средств в долг и погашения задолженности.

    В Обязанностях сторон – сроки, когда указанная сумма может быть взята, а также как:

    • начисляются проценты;
    • банк будет информировать клиента на тот случай, если условия предоставления средств изменятся;
    • уплачивать проценты и полностью рассчитаться с долгом.

    В разделе Форс-мажорных обстоятельств указываются ситуации, когда, например, клиент не может вернуть средства по причинам, от него независящим.

    В разделе Разрешения споров говорится о том, как стороны будут решать конфликтные ситуации, если таковые возникнут.

    В пункте Юридические адреса отображаются данные банка и клиента, их фактические адреса, контакты и другое.

    Все кредитные договоры должны быть составлены таким образом, чтобы их содержание не противоречило законодательству РФ и кредитной политике конкретного банка.

    Каждый договор защищает не только интересы банка, но и клиента.

    К основным условиям выдачи средств, которые отображаются в договорах на получение кредитных карт, относятся:

    • тип карты, она обычно является кредитной или универсальной;
    • выдаваемая валюта;
    • размер кредитного лимита;
    • период кредитования;
    • сколько длится льготный период;
    • проценты за использование средств;
    • какую сумму необходимо вносить ежемесячно, если средства не будут возвращены до окончания льготного периода;
    • как рассчитываться с банком;
    • каковы тарифы за просрочку платежей;
    • к каким услугам банка можно получить доступ с этой картой;
    • обслуживание кредитки является платным или бесплатным.

    К условиям оформления кредитных карт также относится количество документов, которые требует банк для получения средств в долг.

    Образец договора на кредитку у каждого банка выложен на официальном сайте.

    В электронном виде его можно прочитать, прежде чем подавать заявку на получение пластика, а также распечатать.

    Образец договора на получение кредитной карты тут.

    Как расторгнуть?

    Чаще всего владельцы кредиток, не желая пользоваться заемными средствами, выбрасывают или уничтожают пластик, при этом они забывают, что обязанности по договору у них остаются до того момента, пока соглашение не будет расторгнуто.

    Несмотря на то, что картой владелец не пользуется, но карточный счет, закрепленный за пластиком, остается.

    Если за обслуживание карты взимается комиссия, о чем клиент может просто забыть, то эта сумма пойдет ему в задолженность.

    Поэтому наилучшим выход является расторжение договора на кредитную карту.

    С этой целью необходимо:

    • проверить остаток по карте и погасить имеющуюся задолженность;
    • прийти в банк с договором и кредиткой;
    • написать заявление об отключении всех платных услуг, которые были подключены к карте;
    • написать заявление на отказ от кредитки;
    • дополнительно оплатить закрытие карточного счета, если это предусмотрено в конкретном банке.

    Как оформить кредитную карту Тинькофф через интернет? Пошаговая инструкция здесь.

    Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Альфа-Банка? Информация в этой статье.

    После оформления необходимых документов сотрудник банка обязан уничтожить кредитку на глазах у клиента.

    В конце клиент может попросить банк выдать справку о том, что кредитный договор расторгнут, а задолженность отсутствует.

    На видео о заключении документа

    Договор кредитной карты банка «Тинькофф»

    «Тинькофф» – банк, полностью работающий в Интернете. С 2006-го года он регулярно подтверждает свою высокую репутацию и получил несколько тематических наград. В данный момент «Тинькофф» предлагает кредитные карты и различные кредиты (потребительские, ипотечные и под залог недвижимости). Договор кредитной карты «Тинькофф» размещен на официальном сайте банка и предоставляется клиенту при получении кредитного продукта.

    Условия предоставления

    Кредитку может оформить потенциальный клиент банка 18-70 лет, подав онлайн-заявку. Из документов потребуется только анкета и паспорт. Также клиент должен подтвердить наличие постоянной или временной прописки в РФ.

    Годовое обслуживание карты стоит 590 рублей. Процентные ставки в зависимости от способа использования находятся в пределах 12,9%-49,9%. По всем картам предоставляется льготный период в 55 дней. Доступный максимальный лимит в зависимости от вида карты достигает 300 тыс. – 1,5 млн. руб. Годовая стоимость обслуживания от 590 до 1890 р. в год.

    Ежемесячный минимальный платеж – 8% от долга, но не менее 600 р., его точный размер можно узнать на сайте либо в мобильном приложении. За снятие наличных предусмотрена комиссия 2,9% плюс 290 р., также эти средства облагаются повышенной ставкой, а льготный период на них не распространяется. Банк «Тинькофф» предлагает множество вариантов карт с различными бонусными программами.

    Порядок заключения договора

    На сайте банка можно выбрать наиболее подходящую вам кредитную карту. Вы можете заполнить заявку на карту в банке «Тинькофф» онлайн через официальный сайт кредитной организации. Если вы подходите под все требования банка, на следующий день вам перезвонит специалист с уточнениями по договору. Стандартный срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при необходимости дополнительной проверки он может быть продлен. Карту доставят к вам домой или в офис бесплатно.

    Договор «Тинькофф» является офертой, то есть автоматически принимается клиентом при совершении действия, считающегося акцептом. (Для кредитной карты это ее активация или совершение первой операции). После этого договор считается заключенным. Его текст находится на официальном сайте, а также бесплатно привозится вместе с кредиткой по указанному в анкете адресу.

    Особенности договора

    В рамках обслуживания клиентов «Тинькофф» заключает универсальный договор комплексного банковского обслуживания. Его составляющими являются частные виды договоров, в том числе, и договор кредитной карты. В первом случае описываются общие условия работы, а во втором – все, что касается конкретно кредиток.

    Универсальный договор содержит следующую информацию:

    • расшифровку общих терминов;
    • условия принятия оферты;
    • права и обязанности сторон (условия использования и предоставления персональных данных, права уступки требования и отказа от договора);
    • порядок дистанционного обслуживания;
    • возможности изменения и дополнения условий;
    • ответственность за неисполнение обязательств и способы разрешения споров.

    Ознакомиться с образцом договора можно еще до заполнения анкеты на кредитную карту в соответствующем разделе официального сайта.

    Содержание договора

    Кредитный договор содержит несколько разделов, описывающих порядок взаимодействия банка и клиента, формирования и изменения тарифов и условий, ответственность за неисполнение обязательств.

    Договор начинается с терминов и определений. Здесь расшифровываются основные понятия в рамках кредитования. В частности, такие важные, как кредитный лимит и минимальный платеж.

    Далее приводятся основные положения: порядок заключения договора и отказа от него. Отказаться можно по письменному заявлению. Также банк может сам аннулировать действие, если в течение полугода с момента открытия клиент не совершил ни одной операции. Изменение тарифа возможно только по согласию клиента, но за такое согласие в числе прочих вариантов принимается совершение расходной операции.

    В разделе «Выпуск кредитной карты» указывается порядок выпуска и предоставления карт. Клиент может к основной карте заказать дополнительную. Карта доставляется клиенту с пин-кодом, но не активированная. По окончании срока действия на усмотрение банка производится перевыпуск, при этом заявления от клиента не требуется.

    Далее идет раздел «Операции и платежи», где описывается порядок совершения различных операций. Кроме прочих здесь указаны условия конвертации при оплате кредита в валюте, отличающейся от основной для данной кредитной карты. Оговоренные способы оплаты кредита – наличными, через банкомат или Интернет-банк.

    В пункте «Предоставление и обслуживание кредита» можно ознакомиться с информацией о погашении кредита. Ежемесячно вам будет приходить счет-выписка о минимальном платеже. Вы сможете сами установить число, в которое счет-выписка будет формироваться и отправляться вам. Ваша обязанность – оплатить сумму выше минимального платежа, указанного в счете. Если выписка не поступила, в течение 10-ти дней вам необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа в этом месяце.

    В разделе «Компрометация» оговариваются способы блокировки карты при ее краже либо утере (через call-центр, личный кабинет либо официальное приложение). Также указана необходимость возврата карты, которую вы сначала потеряли, а затем нашли.

    Одним из самых важных является раздел, где описывается ответственность сторон, права и обязанности клиента и банка. Банк обязан уведомлять вас об изменении ситуации с кредитной картой; вы, в свою очередь, должны соблюдать условия пользования ею (не забывать ПИН-код и не использовать при совершении предпринимательских сделок). В разделе указано, что кредиткой нельзя пользоваться для оплаты товаров и услуг, связанных с коммерческой деятельностью. Договор, размещенный на сайте банка, говорит о том, что представитель банка может изменить лимит без уведомления клиента до совершения операции. Если банку покажется, что вы ненадлежащим образом выполняли правила пользования кредитной картой, представитель «Тинькофф» вправе изъять ее у вас.

    Завершают соглашение правила расторжения договора кредитной карты. Договор, расторгаемый по инициативе банка-эмитента карты, считается недействительным только со дня формирования заключительного счета, где указана сумма задолженности клиента либо количество денежных средств последнего, оставшееся на карточке.

    Клиент может расторгнуть договор, оплатив проценты по кредиту и уведомив банк любым удобным образом о своем решении не менее чем за месяц. Договор расторжения (заявление о расторжении) будет выдан в представительстве банка либо отослан по электронной почте.

    С какими документами еще необходимо ознакомиться

    Кроме непосредственно договора необходимо ознакомится с другими документами:

    • рекомендации держателям карт – руководство по правильному и безопасному использованию;
    • условия программ лояльности – описываются все существующие бонусные программы;
    • операции в других банках – те, на которые начисляются дополнительные комиссии;
    • условия потребительского кредита – общие требования и условия кредитования;
    • условия страхования – условия страховой защиты «Тинькофф»;
    • тарифы по карте;
    • правила начисления бонусов;
    • условия программы лояльности «Браво».

    Важные условия и оговорки в этих документах пишутся мелким шрифтом. Поэтому, чтобы обнаружить все подводные камни, необходимо внимательно читать именно информацию, написанную таким текстом.

    Как расторгнуть договор

    Договор кредитной карты может быть расторгнут по инициативе банка в следующих случаях:

    • недостоверность указанной клиентом в анкете информации;
    • владелец карты не пользовался ей более полугода (при этом по ней нет задолженности);
    • неисполнение клиентом своих обязательств.

    В договоре также указано, что расторгнут он может быть и в иных случаях по инициативе банка. При этом формируется заключительный счет и отправляется клиенту. Датой расторжения является день создания такого счета. Банк может и не направлять его клиенту, если у того нет задолженности.

    Если клиент решит расторгнуть договор, то он должен за 30 дней уведомить об этом «Тинькофф» письменно по почте либо через сервисы дистанционного обслуживания. При этом он обязан погасить долг и проценты по нему.

    Если на счету карты остались собственные средства, то клиент должен послать в банк распоряжение о возврате, в котором указать желаемый способ, каким это нужно сделать. Банк может удержать комиссию 2% (не менее 90 р.) за перевод.

    В случае, если не направить такое распоряжение в течение 120 дней с последней операции по карте, банк может оставить оставшиеся деньги себе (только если их сумма не более 1000 р.). Когда сумма более 1000р., то у клиента есть 3 года на их возврат, в дальнейшем они будут считаться переданными банку.

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Кредитные карты почтой без визита в банк и при плохой КИ

    Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

    Сегодня техническое обеспечение сервисов многих банков позволяет потенциальному клиенту оформить кредитную карту через интернет, не выходя из дома. И, все же, некоторые пользователи с настороженностью относятся к этой услуге.

    Почему так происходит? Прежде всего потому, что в России эта возможность появилась недавно, особенно в сравнении с другими странами, где кредитные карточки, получаемые по почте или курьером, уже давно являются обыденной банковской услугой.

    Так или иначе, если человек ранее уже прибегал к помощи займов, то у него сформировалась определенная кредитная история (сокращенно – КИ). Прежде чем выдать кредит, банковские и финансовые организации осуществляют проверку информации о каждом потенциальном клиенте в бюро кредитных историй.

    Данные обо всех займах физического лица и сроках их погашения обычно хранятся в базе не менее 10 лет. Анализируя информацию о потенциальном заемщике, сотрудник банка принимает решение, выдавать ему кредит или нет. Но что делать тем, кто уже по каким-либо причинам допускал просрочки при выплате займов, уклонялся от платежей или возвращал долг в судебном порядке?

    Не стоит впадать в панику: если вы перекрыли все текущие просрочки, или задерживали выплаты всего на день или два, то многие банки будут рады с вами сотрудничать. Сегодня конкуренция в финансовой и кредитной сфере столь высока, что организации готовы буквально «драться» за новых клиентов.

    Стоит только ввести в поиске запрос: «кредитная карта почтой с плохой кредитной историей» или »кредитная карта с плохой КИ«, и вы увидите множество банков, готовых предоставить подобные услуги. О таких предложениях мы и расскажем ниже.

    Где заказать кредитку?

    Самый простой и быстрый способ – отправить данные онлайн и заказать кредитную карту без справок почтой. Если отделение банка есть в населенном пункте, где находится заказчик, ее могут доставить и курьером. В этом случае конверт, в котором находится договор и пин-код, передадут вам лично в руки.

    Перечень кредитных организаций, предлагающих дистанционное оформление пластиковых карточек, велик. В первой четверке находятся:

    Для оформления кредитки достаточно посетить сайт выбранного банка и внести в форму заявки всю необходимую информацию. Обычно от заявителя требуют указать паспортные данные, адрес регистрации и проживания.

    Рассмотрим некоторые из этих предложений чуть подробнее.

    Для тех, кому удобнее заказать кредитку не посещая отделение, идеально подойдет «Тинькофф банк». Здесь свыше 4 миллионов клиентов и большую часть из них составляют именно держатели кредитных продуктов. Банк Тинькофф может похвастаться высоким процентом одобрения заявок. Обычно положительное решение выдается даже клиентам с плохой кредитной историей.

    Заявка на оформление кредитки подается онлайн либо по телефону. Возможность доставки карты в любую точку России (почтой или курьером) делает данный банк лидером на рынке кредитных услуг. Рассмотрим подробнее условия на примере продукта Тинькофф Платинум.

    Кредитный лимит карточки может доходить до 300 000 рублей . Но не стоит обольщаться и надеяться на получение этой суммы при первом же обращении. Банк устанавливает ее индивидуально, исходя из ваших доходов и текущих платежей по другим кредитам. При подаче заявки вы указываете желаемый лимит, но банк может его уменьшить. Окончательную сумму на вашей карте вы узнаете только после одобрения заявки.

    Обычно финансовые организации устанавливают сумму лимита по кредитной карте на уровне двухмесячной зарплаты клиента.

    Текущие платежи по займам, невысокий доход, наличие иждивенцев и другие факторы обычно уменьшают эту сумму. Но если вы заемщик с положительной КИ, объем заемных средств наоборот, может быть увеличен. Срок льготного периода по карте Тинькофф составляет до 55 дней.

    Если вы не знаете, что такое льготный период, давайте рассмотрим вопрос подробнее.

    Льготный или грейс-период означает, что вы можете тратить деньги с кредитной карты и при этом не платить проценты банку в течение определенного времени. Как же пользоваться картой, чтобы не переплачивать лишнего? Прежде всего, важно понимать, что льготный период распространяется только на покупки в магазинах или онлайн-платежи. К примеру, вы тратите в магазине через безналичный расчет 1000 рублей. При возврате этой суммы в срок до 55 дней вы отдаете банку только потраченные деньги.

    Но и тут есть свои сложности. Чтобы не платить проценты, нужно знать дату начала расчетного периода. Она указывается в истории платежей, либо ее можно узнать в службе поддержки. К примеру, если вы совершили покупку по кредитке 8 августа, то вернуть полную сумму долга в рамках льготного периода будет возможно до 3 октября.

    В этом случае платить проценты не придется. В некоторых организациях этот срок может быть чуть меньше – 50 дней, либо больше – 60 или даже 100 дней. Но принцип остается прежним. Главное помнить, что на операции снятия наличных в банкомате или через кассу данная льгота не распространяется.

    Ежемесячный платеж по карте Тинькофф составляет до 8% от задолженности. Это значит, что по истечении грейс-периода каждый месяц вам будет назначаться определенный платеж, который будет необходимо внести на счет.

    Он зависит от общей суммы долга, но, в среднем, в Tinkoff Bank составляет около 6%. В различных ситуациях, однако, организация может запрашивать и большую сумму.

    Поэтому в условиях выдачи кредитки обычно указывают ставку до 8%. Важно помнить, что вы можете вносить и больше указанной суммы (если у вас есть такая возможность), но никак не меньше. В противном случае придется впоследствии оплачивать штрафы. Размер минимального ежемесячного платежа в разных банках отличается.

    Годовое обслуживание карты в банке Тинькофф составляет 590 рублей . Данная сумма оплачивается в обязательном порядке, вне зависимости от того, как часто вы пользуетесь данным продуктом. Такая плата существует в большинстве банков, даже для дебетовых карт. Срок доставки карточки на дом колеблется от 1 до 7 дней. Обычно он зависит от удаленности вашего населенного пункта.

    Годовая процентная ставка по кредитке может варьироваться от 19,9% до 49,9% . Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.

    Требования к заемщику банк Тинькофф предъявляет следующие:

    • возраст от 18 до 70 лет;
    • наличие постоянной или регистрации на территории РФ;
    • гражданство РФ.

    Из документов для предоставления в банк обязательным является только паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы позволят вам получить кредитку на более выгодных условиях, но предъявлять их вовсе не обязательно.

    Также в Тинькофф отсутствует требования относительно официальной занятости. Это значит, что вы можете быть домохозяйкой, пенсионером, студентом или не работать официально, и все равно получите кредитную карту.

    После заполнения всех полей заявки на сайте, ее следует отправить в банк. Спустя несколько часов вам перезвонит специалист, уточнит данные и составит анкету на получение карты. В течение нескольких дней заявка будет рассмотрена. При одобрении вам позвонят и сообщат условия, а также срок выпуска и доставки карты.

    Банк МТС стал вторым по популярности среди заемщиков с плохой КИ. Здесь можно получить карту МТС Деньги. Преимущества данного продукта в том, что большинство поданных заявок также одобряется. Заявление можно подать по СМС, а саму карту получить в салоне МТС.

    Ключевые характеристики продукта обычно таковы:

    • Кредитный лимит – до 300 000 рублей . Устанавливается индивидуально.
    • Льготный период действует только на покупки и не превышает срок в 51 день.
    • Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
    • Обслуживание в первый год пользования предоставляется бесплатно. За второй и последующие годы владения кредиткой с вас начнут списывать по 700 рублей .
    • Процентная ставка по карте составит от 23% до 36% годовых . Она тоже устанавливается индивидуально.

    Как и у всех остальных, у банка МТС есть определенные требования к заемщику. Перечислим основные:

    • Наличие паспорта Российской Федерации.
    • Возраст от 18 лет.
    • Постоянная регистрация на территории России.

    Тонкости, которые следует знать

    Некоторые банки готовы оформить кредитку сразу после предоставления самого минимального пакета документов. Чаще всего требуется лишь паспорт гражданина РФ. При отсутствии серьезных проблем с кредитной историей пользователя, можно рассчитывать на одобрение заявки. Однако важно помнить, что в этом случае лимит кредитных средств на карте будет минимальным. Таким образом кредитная организация пытается нивелировать возможный риск невозврата долга.

    Важно учитывать существенный момент: при оформлении пластиковой карты почтой без справок и поручителей, на предварительную консультационную помощь специалистов центра поддержки клиентов рассчитывать не стоит.

    Однако, подача заявки через интернет дарит потенциальному клиенту взамен другое преимущество: можно внимательно изучить все детали договора и нюансы банковских предложений. Поэтому можно будет оформить кредитную карточку в спокойной обстановке, не испытывая на себе давления специалиста банка, которому порой нужно во что бы то ни стало убедить клиента заключить договор.

    Стоит ли бояться?

    Кредитная карта по почте без посещения банка — полноценный финансовый инструмент, ничем не уступающий по функционалу кредитке, оформленной в отделении банка. Она также обладает всеми доступными степенями защиты.

    Тем, кто боится, что отправленный по почте или с курьером конверт попадет в чужие руки, стоит помнить: опасения напрасны. Карточка будет активирована только после того, как получатель предъявит оригинал паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также распишется в получении посылки.

    Кроме того, карточка после активации в обязательном порядке будет привязана к номеру мобильного телефона заявителя. Именно этот номер должен указать клиент банка при внесении данных в заявку на получение кредитки. Все действия по активации карты дублируются отправлением СМС-уведомления на этот номер.

    При отсутствии подтверждения, отправленного с телефона пользователя банка, получение средств по неактивированной карте невозможно.

    Кредитные карты почтой отправляются исключительно заказным письмом с уведомлением. Воспользоваться неактивированным пластиком невозможно. Получить ее в почтовом отделении может только владелец и только по паспорту. При получении пластика в отделении Почты России нужно расписаться в квитанции, подтвердив тем самым, что конверт с договором получен.

    Если карта доставляется курьером, то при ее получении клиент лично должен расписаться в договоре. Подписанное соглашение обязательно доставят в отделение банка. Только после она будет активирована. Передача конверта происходит строго из рук в руки.

    Условия получения кредитки

    В разных банках требования для получения кредитной карты онлайн отличаются. Некоторые типы кредиток можно получить просто по паспорту. Правда, лимит на них невелик. И, всё же, если у вас не слишком высокие запросы, то, предъявив один лишь паспорт, все равно можно оформить карту, не выходя из дома.

    Если у потенциального клиента получиться документально подтвердить стаж работы на одном месте более полугода и среднюю заработную плату на требуемом уровне, то можно получить карту с более внушительным лимитом.

    Сделать это можно предоставив официальную справку о размере средней зарплаты. Получить её можно в бухгалтерии организации по месту требования.

    В некоторых банках людей, заказавших кредитные карты на дом, просят предоставить отсканированную копию паспорта либо ксерокопию документа. Такое требование также правомерно. Оно дает финансовой организации повод для большего доверия к потенциальному клиенту. Это значит, что сумма, доступная для пользователя банка, будет больше, чем для человека, который ограничился лишь внесением паспортных данных в форму заявки.

    Кредитные карты, полученные почтой без визита в банк, выгоднее всего использовать для безналичных расчетов. К примеру, для оплаты товаров в магазинах или услуг через онлайн-кабинеты. Многие банки сегодня применяют бонусные программы, которые позволяют частично окупить затраты клиента.

    Рассчитываясь банковской карточкой, человек получает бонусы, которые потом возвращаются на расчетный счет. Эти же баллы можно использовать в качестве скидки или для оплаты товаров и услуг в компаниях, заключивших с банком партнерский договор.

    Если по карте предполагается снимать наличные, то нужно учитывать, что сумма выдается с вычетом процента. Какой процент возьмет банк за снятие наличных, можно уточнить в договоре, который прилагается при ее оформлении.

    Читайте так же:  Приказ 1574