Материнский капитал ссуда

Оглавление:

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках? Условия

Получение кредита в российских банках под материнский капитал – это реальность.

При этом они охотно кредитуют на приобретение готового или строящегося жилья.

Существуют различные программы для приобретения земельного участка под застройку.

Большая часть кредиторов работают с материнским капиталом, однако необходимо знать ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, чтобы быть уверенным в законности использования средств материнского капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Если вам лень читать много юридической информации, вы можете прочитать данную статью. Здесь будет подробно описано понятным языком, как можно использовать материнский капитал, когда и какой банк дает кредит под материнский капитал.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Условия получения такого кредита. Также вы узнаете о порядке и сроках подачи документов в ПФР для перечисления денег продавцу или кредитору.

Можно ли получить кредит в банке под материнский капитал?

Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.

Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.

На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.

Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.

Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.

Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.

При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.

Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.

Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.

Кредит под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.

В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.

Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:

  1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома.
  3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

К заемщику предъявляются следующие условия:

  1. Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
  3. Наличие справки о доходах.
  4. Наличие документов на кредитуемый объект.

Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.

Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.

Если приобретается земельный участок для строительства на н6ем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.

Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.

Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
  2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
  4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства. Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы.

Сумма компенсации может доходить до 100%.

Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.

Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.

При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.

Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.

Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.

Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:

  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор.

Важно иметь копии и оригиналы данных документов.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке. Условия получения кредита

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке? Сбербанк охотно кредитует население, если заемщик планирует использовать государственные деньги.

У него такие же программы, как в ВТБ 24, но условия оформления немного отличаются.

Более того, процентные ставки в Сбербанке немного выше, чем в ВТБ 24, а процент одобрения меньше, так как проверка заемщика более серьезная.

Стоит отметить, что в этом банке отлично налажено взаимодействие с государственными структурами, поэтому процесс перечисления денег будет максимально коротким.

В Сбербанке можно получить ссуду на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
  3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
  4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
  5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
  6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.

Существует ряд требований к заемщику. Он должен их удовлетворять и предоставить для оформления ипотеки следующие документы:

  • паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
  • предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки от всех созаемщиков и поручителей;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
  • расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.

Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.

Платежи аннуитетные или дифференцированные на выбор клиента. Комиссии за выдачу и досрочное гашение отсутствуют.

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Росслельхозбанк предоставляет целую линейку ипотечных продуктов для своих клиентов на выгодных условиях.

Читайте так же:  Возврат обеспечение исполнение контракта по 44 фз

Процентная ставка гораздо ниже, чем в описанных выше банках, однако большим недостатком является неудобство погашения кредита.

Из-за небольшого количества отделений и банкоматов многие вынуждены производить оплату через сторонние организации, оплачивая их комиссию.

Условия предоставления займа такие же, как и в Сбербанке, но требования к заемщику не такие строгие.

Так, ему необходимо предъявить такие же документы для получения минимальной процентной ставки, которая составляет 10,5% годовых.

Но можно обойтись только паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность. Тогда стоимость кредита будет на 2% выше.

Можно отказаться от страховки, что также повышает стоимость содержания зможносзайма.

Какие еще банки выдают ипотеку под мат капитал?

На самом деле список таких банков очень большой. Можнозайти на портал Banki.ru и увидеть полный список банков. Однако стоит указать наиболее надежные финансово-кредитные организации, которые кредитуют население под материнский капитал. К ним можно отнести:

  • Газпромбанк.
  • МДМ Банк.
  • Альфа Банк.
  • Группа компаний «Открытие».
  • ОТП Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

    Разница в минимальном размере первоначального взноса (от 10 до 25%) и в процентной ставке. Однако разница стоимости кредита несущественна.

    Именно поэтому эксперты рекомендуют обращаться за кредитами, в том числе с использованием материнского капитала, в банки, которые входят в ТОП-10 самых крупных финансово-кредитных организаций России.

    Как взять кредит в Сбербанке и ВТБ 24 с использованием материнского капитала, посмотрите на видео:

    Подводные камни

    Особых подводных камней при оформлении кредита под материнский капитал нет.

    Важно, чтобы сделка была законной и соответствовала ФЗ №256 от 29.12.2006г.

    Иначе она будет признана ничтожной и вас заставят вернуть деньги государству.

    Основным моментом является использование денег до достижения вторым ребенком трех лет. Это возможно только в случае погашения уже имеющегося ипотечного займа.
    Если вы берете ипотеку, когда ребенку нет трех лет, нужно использовать собственные деньги в качестве первоначального взноса.

    Если их нет, можно обратиться в агентство недвижимости.

    К тому же шансы на получения займа при подаче заявки через агентство значительно выше.

    Таким образом, если вы хотите получить ссуду в банке с использованием маткапитала, прочитайте данную статью и четко следуйте букве закона, чтобы избежать уголовного и административного наказания.

    Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса

    Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

    Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

    В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

    Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

    При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

    Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

    В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

    • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
    • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
    • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
    • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
    • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

    Возможно, Вам пригодится статья об условиях получения ипотеки для молодой семьи.

    А о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

    Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

    Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

    Банковские требования

    При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

    Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

    Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

    Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

    • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
    • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
    • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

    При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

    Для получения ссуды необходимо:

    1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
    2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
    3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
    4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

    Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

    Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

    Можно ли получить заем под материнский капитал?

    Займ под материнский капитал — это особая программа займов, которая имеет свои условия и не предполагает выдачу наличных денег. Деньги займа пойдут на определенные цели.

    Давайте разберемся, куда и как можно потратить финансовую помощь в размере чуть более 450 тысяч рублей, которая полагается родителям двух и более детей.

    Как использовать

    Стоит сразу уточнить, что программа не предполагает выдачу «живых» денег или создание банковского вклада, которые можно использовать на любые цели.

    Это сертификат, позволяющий потратить некоторую сумму на определенные цели, установленные государством. Подобные ограничения введены для сохранения семейного бюджета и предотвращения растрат: чтобы недобросовестные родители не использовали выделенные государством деньги на личные нужды, воспользоваться деньгами можно только безналично.

    Сертификат предназначен любой семье с 2 и более детьми, рожденными после 2007 года, когда началось действия программы финансовой поддержки. Претендовать на него могут граждане России, а именно:

    • мать;
    • отец, если мать лишена родительских прав или умерла;
    • сами дети, если оба родителя лишены государственной поддержки по какой-либо причине.
    Читайте так же:  Заявление на материальную помощь пенсионеру мвд

    Возможно, Вам будет также интересна статья о беспроцентном займе.

    Статью о том, как взять интернет займ, читайте здесь.

    Также Вам может быть полезна статья о том, как оформить займ по телефону.

    Потратить финансы можно на определенные цели:

    • улучшение жилья семьи: приобретение квартиры, строительство дома, ремонт жилья;
    • оплату обучения детей;
    • покупку необходимых лекарств, товаров для адаптации детей-инвалидов или проведения операции;
    • внесение на пенсионный счет матери.

    Выбирая, на что потратить сертификат, необходимо помнить, что он выдается для всей семьи, а не для одного ребенка, а значит, и использовать его необходимо на всех. Например, использовав капитал для покупки нового жилья, необходимо оформить его на всех членов семьи, а не только на второго ребенка.

    Как нельзя использовать сертификат

    Выше было указано, на какие цели можно потратить сертификат – больше его никуда нельзя применять. Нельзя тратить материнский капитал на:

    1. Покупку автомобиля, бытовой техники и любых других товаров.
    2. Погашение потребительских и иных кредитов, особенно микрозаймов.
    3. Оплату коммунальных услуг и задолженностей.
    4. Получение наличных.

    Многие пытаются получить наличные деньги, выводя их через подставные банки, которым родители якобы выплачивают ипотеку. Однако перед тем, как перевести деньги, Пенсионный фонд тщательно проверяет организации и быстро обнаруживает мошенничество, после чего сообщает в полицию.

    Получить заем или микрокредит под материнский капитал также невозможно: организация, предлагающая это, является мошенником.

    Махинации с материнским капиталом попадают в категорию «Мошенничество» или «Хищение денежных средств»: помимо лишения государственной поддержки и аннулирования сертификата, виновным может грозить до 10 лет тюремного заключения и крупный штраф до 1 миллиона рублей. Стоит отметить, что штраф судья назначает довольно редко, в основном виновным грозят тюремные сроки, даже если они всего лишь соучастники.

    Получение и использование

    Для получения сертификата мать должна обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

    • заявление;
    • российский паспорт;
    • пенсионное свидетельство;
    • свидетельство о рождении детей.

    Проверка документов осуществляется в течение 5 рабочих дней. После этого Пенсионный фонд либо отказывает соискателю (если бумаги заполнены неправильно или комплект неполон), либо одобряет помощь. Во втором случае через месяц семья получит сертификат по почте или лично, приехав за ним.

    Использовать его можно будет через 3 года, однако оплатить первый или очередной взнос по ипотеке можно уже на следующий день. Для реализации финансов необходимо получить счет на оплату лечения, обучения или строительства.

    Возможно, Вас заинтересует статья о потребительском займе.

    Как оформить ипотеку под материнский капитал, читайте в этой статье.

    Документ передают в Пенсионный фонд: последний проверяет, можно ли использовать сертификат таким образом, и после переводит деньги на счет организации или банка. Те должны подтвердить получение.

    Материнский капитал помогает многим семьям быстрее решиться на второго ребенка. Серьезные ограничения на использование денежной помощи помогают минимизировать возможные мошенничества с обналичиванием материнского капитала.

    Как получить займ под материнский капитал, смотрите в следующем видео:

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

    Улучшение жилищных условий семьи

    Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

    В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

    Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

    С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

    • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
    • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

    Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

    Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

    На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

    Способы использования МК

    Условия кредитования Сбербанка позволяют:

    • внести МК на первоначальный взнос;
    • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
    • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

    Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

    Условия по кредиту

    Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

    • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
    • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
    • срок выдачи – от года до 30 лет;
    • процентная ставка – от 7,4%.

    Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

    Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

    Оформление личного страхования

    Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

    Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

    По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

    Требования к заемщику

    Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

    • являться гражданином РФ;
    • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
    • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
    • найти 1 созаемщика.

    Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

    Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

    • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
    • оригинал сертификата;
    • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
    • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
    • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
    • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
    • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
    • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

    В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

    Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

    Порядок получения кредита под материнский капитал

    Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

    1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
    2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

    Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

    • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
    • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
    • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
    • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
    • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
    • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
    • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
    • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.
    Читайте так же:  Приказ номер 501

    С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

    Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

    Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

    По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

    • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
    • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
    • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
    • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
    • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

    Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

    Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

    Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

    Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

    Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

    • отсутствует комиссия за выдачу займа;
    • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
    • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
    • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
    • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

    Маткапитал под строящееся жилье

    Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

    Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

    На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

    Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

    Финансово-правовые нюансы

    Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

    1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
    2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
    3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
    4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
    5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

    Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

    По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

    Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

    Целевой кредит под материнский капитал

    Целевой кредит под материнский капитал – это ссуда, которая выдаётся финансовым учреждением владельцу сертификата на материнский капитал. Финансовые средства с материнского капитала можно использовать для первоначального взноса за кредит или для выплаты основной части займа.

    По законодательству РФ государство оказывает финансовую поддержку в виде материнского капитала семьям, в которых родился второй ребёнок. На начало 2018 года сумма финансовой помощи составляет 453 026 рублей. Ежегодно эта сумма индексируется.

    Материнский капитал

    Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:

    • улучшить жилищные условия;
    • заплатить за хорошее образование детей;
    • обеспечить хорошей пенсией мать детей.

    Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.

    Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.

    В любой подобной сделке принимают участие три стороны:

    1. Владелец сертификата на материнский капитал.
    2. Пенсионный Фонд РФ.
    3. Финансовое учреждение (банк).

    Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.

    Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.

    Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:

    • стабильный доход;
    • официальная зарплата;
    • безупречная кредитная история.

    Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.

    Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:

    Согласно законодательству, использовать маткапитал можно, когда ребёнок достигнет 3-х летнего возраста. Но не все знают, что пользоваться этими средствами можно раньше этого срока, если взять ипотеку или займ на приобретение или строительство жилья под материнский капитал.

    Различия займа и кредита

    Что такое займ и кредит? Эти слова в теории являются синонимами. Но в практике имеются некоторые различия между этими финансовыми операциями с использованием материнского капитала.