Как проверить авто на залог имущества

Оглавление:

Наличие авто в федеральной базе залогов

Проверка автомобиля на залог

Купить машину, которая числится в залоге у банков — очень неприятная процедура. Гибдд не запрещает регистрировать залоговый автомобиль, поэтому новый собственник может даже не подозревать об актуальном залоге. Специально для проверки в 2014 году появилась единая база залогового имущества. По статье 353 ГК РФ , залоговые обязательства (кредиты, микрозаймы и т.д.) переходят на новоиспеченного собственника ТС.

Проверить машину на залог — снять все риски!

На этом сайте вы можете проверить покупаемый авто на залоги в банках. Требуется ввести вин код и подождать около 5-15 секунд. Если же авто найдено в базе, то следует смотреть на историю изменений. Метка исключено — означает, что авто числилось в залоге, но все обязательства окончены и машину можно приобретать. Если в истории изменений не обнаружено — то находится в залоге и приобретать такое авто крайне не рекомендуется

История регистрации в ГИБДД

Получение сведений об Автомобиле или ином транспортном средстве, о периодах регистрации в ГИБДД и количество собственников.

Проверка возможна только по VIN (идентификатору Т.С)

Участие в дорожно-транспортных происшествиях

Получение истории ДТП с участием проверяемого транспортного средства с VIN номером, в которых оно участвовало с 2015 года.

Проверка учитывает ДТП которые были оформлены сотрудниками полиции не ранее 2015 года.

Наличие ограничений

Получение информации о наличии ограничений на регистрационные действия в ГИБДД

Нахождение в угоне

Получение сведений о федеральном розыске транспортного средства правоохранительными органами

При проверке учитываются совпадения с идентификационным номером транспортного средства (VIN), номером кузова или шасси

Поиск VIN автомобиля по гос. номеру

Получение VIN номера машины, зная только гос.номер

Мы осуществляем поиск диагностической карты в единой базе ЕАИСТО и из его результатов берем VIN номер автомобиля для нужного вам гос. номера

Получение информации о нахождении машины в залоге у банков и иных организациях.

Получение информации по данному пункту осуществляется из Федеральной нотариальной конторы по реестру уведомлений о залоге движимого имущества

Безопасная покупка: как проверить машину на угон, арест или кредит?

Автомобиль в современном мире – это уже далеко не предмет роскоши, он является необходимостью, поскольку ритм жизни человека значительно ускорился. Наличие собственного транспортного средства говорит и о том, что это намного проще, быстрее и удобнее. Ведь добраться до места работы приятнее, если ты едешь не на общественном транспорте, а в салоне собственного автомобиля.

Но в жизни бывают такие ситуации, когда вы можете стать жертвой мошенников. Преступники, которые не могут и не желают добиваться собственных целей честным трудом, делают это незаконно. Противоправные действия таких людей могут привести к потере собственности, поэтому важно вовремя позаботиться о безопасности своего имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кроме этого стоит отметить, что жертвой может стать не только человек, которого незаконным способом лишили имущества, но и тот, кто хочет пробрести краденое, залоговое или арестованное имущество.

Даже если вы заведомо не знали о том, что у транспортного средства имеются значительные проблемы, такие как ограничение на продажу, вам никто не сможет оставить это имущество, поскольку передача прав собственности будет признана недействительной, а что еще хуже – можете стать соучастником в совершении преступления. А средства, переданные мошенникам, вернуть практически невозможно.

Что нужно знать об авто?

Для того чтобы не подвергать себя опасности и немного защитить себя и свои права необходимо знать, что непосредственно перед сделкой купли-продажи транспортного средства целесообразно его проверить по нескольким параметрам на наличие ограничений по продаже автомобиля. Проверить авто необходимо на:

Сама процедура не займет у вас много времени. Осуществить ее можно в государственных учреждениях или с помощью ресурсов интернет сети.

Что нужно знать?

  1. Номер VIN – это идентификационный номер транспортного средства, он является уникальным, поэтому через него можно получить практически всю интересующую вас информацию.
  2. Номер кузова – эти данные также необходимы для идентификации автомобиля, но не всегда они запрашиваются.
  3. Номер шасси – данный параметр может потребоваться для проверки полной информации по состоянию автомобиля и наличии ограничений на продажу.
  4. Номер государственной регистрации – это буквенно-цифровое обозначение, которое присутствует на каждом автомобиле и других транспортных средствах.

Указанный перечень параметров необходим для гарантированного получения сведений об автомобиле. Вы узнаете, когда была пройдена последняя диагностика, кто является владельцем транспортного средства на сегодняшний день, числится ли автомобиль в угоне, не находиться ли он в кредите, не является ли залоговым имуществом, сколько у него было собственников и так далее.

Как проверить машину на арест?

Для проверки авто на принадлежность к арестованному имуществу необходимо воспользоваться одним из предложенных способов.

  1. Непосредственное посещение ГИБДД – для проверки вам необходимо указать данные и объяснить сложившуюся ситуацию. Если авто не числится в списке арестованного имущества, вам обязательно это сообщат.
  2. Более простой вариант проверки – это получение информации через официальный сайт ГИБДД. На странице вы увидите форму для заполнения, внесете имеющиеся данные и через несколько минут получите полную информацию о состоянии транспортного средства на предмет наличия ограничений на продажу.

Если имущество арестовано судом, то данная информация в обязательном порядке должна содержаться в соответствующей базе. Если ее там нет, то автомобиль в этом смысле чист и его можно приобрести.

Часто собственники автомобиля, которое находится в кредите, не желая выплачивать заемные средства пытаются продать автомобиль. Это действие является противозаконным, поэтому чтобы не попасть в ловушку мошенников перед покупкой проверьте автомобиль на его принадлежность к кредитному имуществу.

Если машина является имуществом, находящимся в кредите, то проверить этот факт можно только в банке. Это достаточно сложно сделать, поскольку обойти все банки будет непросто. Поэтому необходимо проверять подозрительные моменты, которые мы рассмотрим далее.

    Первый факт, который должен вас насторожить – это не оригиналы документов, а их копии или дубликаты. Интересно, что при оформлении кредита на автомобиль паспорт его не выдается на руки заемщику, а остается в банке до того момента, пока кредитозаемщик не вернет займ в полном объеме.

Но если уж так выйдет, что покупатель не обратил внимание на это и был составлен официальный договор о купле-продаже автомобиля, который еще находиться в кредите, то все обязательства по нему также переходят к новому владельцу.

  • Второй момент – это время эксплуатации транспортного средства прежним владельцем. Если не прошло три года, то это должно, как минимум, натолкнуть на мысль о том, что авто может быть кредитным. Кроме этого, не совершайте сделки такого масштаба по копиям документов.
  • Третий факт, который может привлечь внимание и одновременно отталкивать – это очень низкая цена автомобиля. Как известно, бесплатный сыр – только в мышеловке, поэтому не торопитесь и не покупайте машину в состоянии эмоционального возбуждения.

    Мошенники часто действуют таким образом, чтобы за несколько дней или часов убедить потенциального покупателя в том, что из условия самые выгодные и прозрачные.

    Если транспортное средство было незаконно присвоено некоторыми лицами, то они скорее всего попытаются как можно скорее ее продать полностью или в разобранном состоянии. Если мошенники знают, что вы располагаете большой суммой денег и желаете приобрести автомобиль, то они будут всеми правдами и неправдами стараться убедить вас купить машину здесь и сейчас.

    Такого рода провокация проводиться при психологическом воздействии на человека. Для того чтобы не попасться в ловушку попросите немного времени, чтобы подумать или поехать за деньгами. Тогда можете проверить транспортное средство на наличие ограничений на совершение сделки по передаче прав собственности.

    Как проверить автомобиль? Есть два верных и доступных способа.

    1. Первый – это пост ГАИ или ГИБДД, там проверка осуществляется за несколько минут, платить ничего не нужно. Но для проверки нужно предоставить некоторые данные автомобиля.
    2. Второй вариант – это официальный сайт ГИБДД, проверить авто таким способом можно при наличии доступа в интернет. Введите необходимые данные и получите интересующую вас информацию за несколько минут.

    Проверить данный факт перед покупкой автомобиля довольно сложно, потому что в таком случае единой базы не существует, а информацию можно получить только в банке.

    И кроме того, первому встречному такой информации предоставить не могут. Да и все банки обойти вряд ли представится возможным.

    В чем кроется опасность приобретения подержанного автомобиля? Очень сложно проверить транспортное средство на наличие всех вероятных ограничений. Но обезопасить себя вы можете, это можно сделать если не торопиться с решением. Не доверяйте первым встречным, они могут давить на жалость, говорить о том, что через два часа улетают из страны и так далее.

    Покупка автомобиля – это очень ответственное событие и требует не только внимания и везения, но и включения мозгов. Поверить мошенникам может не только очень доверчивый и жалостливый человек, это может случиться с каждым, кто горит желание купить автомобиль, располагая нужной суммой.

    Ведь быстрые сделки всегда намного дешевле стоят. Но при этом вы идете на повышенные риски, быть обманутым не хочется никому, но для этого нужно иметь терпение.

    Это минимальные усилия, которые смогут вас предостеречь от необдуманного поступка. Если потенциальный продавец не желает предоставлять вам данные транспортного средства, то это также сигнал, который должен настораживать.

    Не стоит пытаться сэкономить там, где риск быть обманутым является высоким, вы рискуете остаться без автомобиля, без денег и с долговыми обязательствами мошенников. Действия тех, кто обманывает людей, продуманы до мелочей, поэтому не спешите совершать необдуманные поступки, как бы вас к этому не стимулировали.

    Нотариальный сервис не защищает покупателей залоговых машин

    В 2014 году нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Любой человек может бесплатно узнать о залоге машины, оборудования и даже стада коров. А с 1 января 2017 года уведомление о залоге и заявление на выписку из реестра можно подать нотариусу через сайт.

    Кажется, что это здорово: теперь, если вы покупаете дорогое имущество, можно проверить в реестре, не находится ли оно в залоге. Но есть тонкость: просто проверка через сайт ничего не даёт и никак вас не защищает. Нужно получать официальную выписку с подписью нотариуса. Только тогда можно быть уверенным, что ваше купленное имущество не отнимут за чужие долги.

    Кого это касается?

    Это касается всех, кто покупает любое движимое имущество: машину, материалы, станки, мебель, слитки золота или ценные бумаги.

    Еще это касается тех, кто берет такое имущество в залог. Например тех, кто дает в долг другу под залог машины или партнеру по бизнесу под залог оборудования.

    Как было раньше?

    При покупке машины или другого имущества покупатель платил деньги, а потом мог узнать, что это имущество в залоге у банка. По закону, при смене владельца залог сохраняется. Банк мог забрать у покупателя машину или требовал погасить долг. Таким образом можно было крепко подставиться, покупая машину с рук.

    С 1 июля 2014 года нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Банки и кредиторы передают нотариусам информацию о залоге. Данные вносят в единую систему и по запросу предоставляют любому человеку.

    Уведомления о залоге нужно было подавать нотариусу лично. Нотариус проверял личность заявителя, смотрел документы и выдавал держателю залога свидетельство о внесении данных в реестр.

    С 1 января 2017 года уведомления в реестр можно подавать через интернет. Это может сделать залогодатель или залогодержатель. Заявление надо заверить усиленной ЭЦП. Свидетельство о внесении имущества в реестр нотариус заверит своей подписью и пришлет по электронной почте.

    Еще через интернет можно запросить выписку о залоге имущества. Если человек хочет купить машину, он отправляет запрос в реестр и получает выписку. Правда, этот сервис пока не работает.

    Кроме того, на сайте появился раздел, где можно бесплатно поискать сведения о залоге, зная, например, VIN машины. И вот как раз с этим сервисом беда.

    По факту проверка имущества по базе данных ничего не дает.

    Если машину купили в кредит до 1 июля 2014 года, банк мог не передать нотариусу данные о залоге. Если сейчас пробить такую машину по VIN на сайте, система не найдет ее в реестре. То есть машина по факту в залоге, а в реестре записи об этом нет. Покупатель подумает, что авто свободно от обременений, и оформит сделку. Потом судебные приставы арестуют машину и передадут ее банку, хотя покупатель и не знал о залоге.

    Оказывается, передавать данные о залоге имущества — это лишь право, но не обязанность. Банки и сейчас могут выдать кредит под залог имущества, но не вносить сведения в реестр. Кредиторов за это не штрафуют и не наказывают.

    Как подстраховаться при покупке?

    Чтобы не платить по чужим долгам и не возвращать честно купленную машину, нужно не проверять состояние имущества через сайт, а взять официальную выписку из реестра.На выписке должна быть подпись нотариуса. Если выписка электронная — то и подпись электронная.

    Выписку можно взять у любого нотариуса лично или заказать ее через сайт, если есть ЭЦП. Это платно, но недорого — 1 лист стоит 40 рублей.

    Если в официальной выписке указано, что владелец имущества не закладывал его банку, можно оформлять сделку. Если потом выяснится, что машина в залоге, но банк не передал вовремя сведения в реестр — это его проблемы. Если есть официальная выписка с подписью нотариуса, покупатель освобождается от ответственности, и машину у него никто не заберет. Это правило распространяется на сделки, совершенные после 1 июля 2014 года.

    Несмотря на нормы закона и выписку из реестра, право на машину придется доказывать в суде.

    И всё? Это вроде нестрашно. Буду брать выписку, значит.

    Это не всё. Есть еще одна проблема с достоверностью сведений.

    Уведомление нотариусу может подать залогодатель или залогодержатель. С 1 января это можно сделать через сайт. Нотариус не обязан проверять достоверность сведений. Это значит, что любой человек может подать в официальный реестр данные о залоге любого движимого имущества. Нужно всего лишь иметь усиленную ЭЦП, 600 рублей и желание создать кому-то проблемы.

    Например, при разводе жена отправляет нотариусу заявление о залоге авто, которое супруг купил до брака и оформил на маму. Покупатель машины возьмет выписку из реестра, узнает о залоге и откажется от покупки. Владелец потом докажет, что сведения неверные, но время будет упущено.

    Это же преступление! Почему нотариусы не проверяют данные?

    По умолчанию предполагается добросовестность и разумность действий заявителя. Если своими действиями он нанесет ущерб, то ответит за это по закону.

    Например, за ложное уведомление о залоге жена должна компенсировать моральный ущерб или какую-то неполученную выгоду. Но если у нее есть несовершеннолетние дети или был нервный срыв из-за развода, ответственность будет минимальной.

    Я хочу купить машину. Что мне делать?

    Проверьте машину и владельца через сайт. Если авто в залоге, откажитесь от покупки. Если продавец уверяет, что залог снят, и показывает справки — попросите официально внести изменения в реестр.

    Если в реестре нет данных о залоге, закажите выписку у нотариуса и храните ее после сделки.

    На всякий случай возьмите выписки на всех владельцев, указанных в ПТС. Особенно, если собственники менялись несколько раз за короткий срок.

    Внимательно читайте договор. В нем должно быть указано, что машина не в залоге.

    Сначала читать, потом подписывать

    Я хочу продать машину. Что мне делать?

    Если машина когда-то была в залоге — проверьте, снял ли банк обременение. Если авто до сих пор числится в реестре, обратитесь в банк. Если договориться не получается или у банка отобрали лицензию, придется идти в суд.

    Если машина никогда не была в залоге, проверьте ее через сайт перед сделкой. Это поможет избежать сюрпризов в день подписания договора.

    Моя машина в залоге, но ее нет в реестре. Я могу ее продать?

    Теоретически, да. Но это нарушение договора и закона. Банк не сможет забрать машину у нового владельца, но подаст в суд на вас. Суд обяжет выплатить долг банку, а приставы заблокируют зарплатную карту и выставят на продажу вашу бытовую технику.

    Я боюсь, что кто-то оформит мою машину в залог. Что мне делать?

    Получите ЭЦП и запрашивайте выписки у нотариуса через интернет хоть каждую неделю. В выписке будет указано, кто подал сведения — вы сможете разобраться и снять залог.

    Я дал деньги в долг под залог имущества, но в реестре нет этих данных. Что мне делать?

    Обратитесь к нотариусу лично или подайте уведомление через сайт. Это можно сделать в любое время, независимо от даты договора.

    Проверка машины на залог в банке

    Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

    • мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
    • производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
    • продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его дубликатом.

    Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если ПТС кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

    РЕЕСТР ЗАЛОГОВ ФНП РОССИИ

    Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

    По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

    Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

    1) Залог прекращается:
    2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

    Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

    В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

    КАК ПРОВЕРИТЬ МАШИНУ В РЕЕСТРЕ ЗАЛОГОВ

    База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

    Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

    1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

    2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

    3) Затем на латинице вводим VIN код, номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

    Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

    Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

    За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

    Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

    ВИДЕО: УВЕДОМЛЯЕМ О ЗАЛОГЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

    К НЕДОСТАТКАМ ИНФОРМАЦИОННОЙ БАЗЫ ФНП ОТНОСЯТСЯ:

    1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
    2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

    КАК ПРОВЕРИТЬ АВТОМОБИЛЬ НА ЗАЛОГ В БАНКЕ

    ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА БАНКОВСКОЙ АССОЦИАЦИИ

    Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

    Недостатки информационной базы НБКИ:

    • за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
    • база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

    Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

    1. vin.auto.ru
    2. ruvin.ru
    3. akrin.ru/services/cars
    4. banki.ru/mycreditinfo

    Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

    КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОКУПКИ ЗАЛОЖЕННОГО АВТО?

    ВИДЕО: КАК ПРОВЕРИТЬ ДОКУМЕНТЫ ПЕРЕД ПОКУПКОЙ АВТОМОБИЛЯ.

    Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

    1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
    2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
    3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
    4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
    5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
    6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи авто.
    7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
    8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:
    • фамилию владельца автомашины;
    • личность плательщика – сам владелец или банк, выдавший кредит.

    Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
    Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

    • найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
    • подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

    Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

    ВИДЕО: АВТОМОБИЛЬ В ЗАЛОГЕ: ЧТО ДЕЛАТЬ?

    ОСОБЕННОСТИ ПОКУПКИ ЗАЛОГОВОГО АВТОМОБИЛЯ

    Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой.

    Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

    Приобретение подержанного автомобиля всегда является риском для потенциального покупателя. При этом покупатель рискует не только приобретением транспортного средства в неисправном техническом состоянии. Самая главная неприятность, которая может случиться при этом — покупка залогового автомобиля.

    В такой ситуации новый обладатель машины может остаться без транспортного средства и денег. Именно поэтому очень важно хорошо подумать над тем, как проверить машину на кредит или залог.

    Ограничения собственников автомобилей

    Перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке, следует разобраться с ограничениями, накладываемыми на транспортное средство. При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат. Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны. Этот документ будет возвращен собственнику после выполнения долговых обязательств.

    Факт отсутствия паспорта ТС не позволяет проводить сделки различные сделки с автомобилем. Однако некоторые мошенники умудряются это сделать, предоставляя копию документа. При таком раскладе все долговые обязательства переходят к новому владельцу.

    Признаки залога

    Чтобы быть абсолютно уверенным, что приобретаемая машина в дальнейшем не будет обузой, следует хорошо разобраться с тем, как проверить — в залоге машина или нет. Изначально следует обратить внимание на прямые признаки. Одним из них является наличие информации о банке-кредитодателе, которая указывается в страховом полисе КАСКО. Такая отметка является прямым свидетельством того, что автомобиль был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не была полностью погашена. Кроме этого, есть ряд признаков, которые могут подтверждать факт того, что машина в залоге.

    Признак №1. Отсутствие оригинала паспорта ТС

    Получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.

    Признак №2. С момента приобретения прошел минимальный промежуток времени

    При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

    Признак №3. Машина была приобретена по договору комиссии

    Еще одна причина, которая должна насторожить потенциального покупателя подержанного автомобиля. Соответствующая запись производится в паспорте ТС.

    Признак №4. Слишком низкая стоимость ТС

    Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.

    Признак №5. Отсутствие документов на покупку авто

    Если владелец ТС не может предъявить договор о купле-продаже автомобиля, то это должно насторожить. Не исключено, что в нем указан информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.

    Важно! Отсутствие признаков, перечисленных выше, ещё не является гарантией полной юридической чистоты автомобиля. Бывают ситуации, при которых машина заложена в ломбарде или у частного лица. При таком раскладе проверить наличие обременение практически невозможно.

    Как проверить автомобиль на кредит или залог в банке?

    Вопрос о том, как проверить — кредитный автомобиль или нет, не лишен своей актуальности для всех, кто желает приобрести подержанное транспортное средство. Существует несколько различных способов определения юридической чистоты автомобиля. Одним из них является проверка по vin-номеру машины. Данная процедура осуществляется совершенно бесплатно. Более того, возможен вариант разрешения этого вопроса в режиме онлайн.

    Для этого достаточно на сайте http://www.gibdd.ru/check/auto/ ввести соответствующий код. При условии обнаружения автомобиля в предложенном списке можно говорить об обременении. Проверить машину по вин-коду на залог можно и на этом сайте http://vin.auto.ru.

    В июле прошлого года завершилась работа над созданием Реестра залогового имущества. Сюда внесены данные о движимом имуществе, которое находится в залоге у юридических или физических лиц. При введении вин-номера транспортного средства предоставляется вся необходимая информация о задолженности. Воспользоваться таким способом проверки можно по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/#/.

    Чтобы получить идентичную информацию в виде выписки, необходимо обратиться к любому нотариуса. Стоимость такой услуги в 2018 году составляет 100 рублей.

    Как не стать жертвой мошенников?

    Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть юридически подкованным. Рекомендуется уделять особое внимания изучению договора о купле продаже. Корректное заполнение данного документа подтверждает тот факт, что автомобиль не заложен и в будущем его приобретение не доставит множество неприятностей новому собственнику. В названном документе должны быть отмечены такие моменты:

    • паспортные данные сторон;
    • место и дата составления договора;
    • сведения об автомобиле;
    • стоимость ТС.

    Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Все сведения об автомобиле переносятся из паспорта транспортного средства. Юридически важным условием будет включение в текст договора пункта, в котором отмечается, что автомобиль не заложен.

    Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

    В большинстве случаев новый собственник авто узнает о том, что купленный машина является предметом залога только после обращения банка с целью взыскания задолженности. Единственным целесообразным выходом из сложившейся ситуации будет подача заявления в суд. В этом случае новый владелец автомобиля обязан обзавестись качественной юридической поддержкой. Только при таком раскладе можно оспорить наложение ареста.

    Однако следует заметить, что выиграть такое судебное разбирательство будет очень сложно. Чаще всего исполнительные органы становятся на сторону финансовых учреждений.

    Возможен вариант с обращением претензий к бывшему собственнику транспортного средства. Но чаще всего людей на такие поступки толкает не жажда наживы, а тяжелое материальное положение. Поэтому с большой долей вероятности ждать возврата денежных средств не стоит. Именно поэтому важно разобраться как при покупке автомобиль проверить на кредит.

    Сделки с приобретением движимого имущества на вторичном рынке — это всегда большой риск. Всегда существует вероятность стать жертвой мошенников и приобрести транспортное средство, которое находится в залоге. При этом вместе с купленным автомобилем на нового владельца перекладываются все долговые обязательства по погашению кредита. В целях предотвращения такого варианта развития событий рекомендуется проводить сделку при непосредственном участии юридически подкованных лиц.

    Как проверить авто на залог имущества

    Перед покупкой автомобиля, как впрочем и иного движимого или недвижимого имущества имеет смысл знать: как проверить авто на залог. Вам следует располагать как можно большим объёмом информации о предмете предстоящей покупки. Наличие любого обременения в отношении транспортного средства, которое вы планируете приобрести, может доставить в достаточно серьёзные неприятности вам, как новому собственнику.

    Снижайте свои риски самостоятельно

    » data-medium-file=»https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?fit=249%2C300″ data-large-file=»https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?fit=462%2C557″ class=»wp-image-881 alignleft» src=»https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=249%2C300″ alt=»Снижайте свои юридические риски самостоятельно» width=»249″ height=»300″ srcset=»https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?w=462 462w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=249%2C300 249w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=100%2C121 100w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=150%2C181 150w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=200%2C241 200w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=300%2C362 300w, https://i0.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/spasenie_utopayuschih_delo.jpg?resize=450%2C543 450w» sizes=»(max-width: 249px) 100vw, 249px» data-recalc-dims=»1″ />

    Да, всё верно, это дело рук самих утопающих. В данной статье рассмотрим как самостоятельно и совершенно бесплатно проверить авто на залог.

    Как же обезопасить себя и предупредить наступление вредных последствий? Чтобы ответить на такой вопрос необходимо чётко понимать — откуда исходит угроза. Что является источником опасности? Какие вредные для вас последствия порождает такой источник?

    Существует несколько способов ограничить право собственности на имущество. Например, имущество может быть арестовано на основании решения уполномоченных органов (суд, судебные приставы, полиция). В таком случае собственник ограничен в своих действиях по распоряжению арестованным имуществом. Он не может подарить или продать такое имущество. Естественно речь идёт сделках, которые соответствуют законодательным нормам.

    В гражданских отношениях распространённым способом ограничить право собственника распоряжаться своим имуществом реализовано через залог. Ярким примером нахождения машины в залоге является ситуация, когда авто приобретается в кредит или, например, выдача кредита под залог автомобиля.

    Кредит под залог автомобиля

    » data-medium-file=»https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?fit=300%2C186″ data-large-file=»https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?fit=450%2C279″ class=»wp-image-880 aligncenter» src=»https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?resize=350%2C217″ alt=»Кредит под залог автомобиля» width=»350″ height=»217″ srcset=»https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?w=450 450w, https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?resize=300%2C186 300w, https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?resize=100%2C62 100w, https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?resize=150%2C93 150w, https://i2.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kupit-kreditnii-avtomobil.jpg?resize=200%2C124 200w» sizes=»(max-width: 350px) 100vw, 350px» data-recalc-dims=»1″ />

    Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств должником по договору. Основные правила, регулирующие залог изложены в первой части Гражданского кодекса РФ, раздел III, глава 23, параграф 3 «Залог» и включают в себя 49 статей.

    Почему же нахождение автомобиля в залоге является для будущего покупателя предметом особого внимания?

    Процитирую п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ: «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

    Другими словами, если одно лицо, которое является должником по договору не исполнит свои обязательства, а в качестве обеспечения исполнения этих обязательств был оформлен залог автомобиля, то другое лицо (кредитор) вправе получить причитающийся ему долг за счёт продажи авто или забрать его себе в счёт уплаты долга.

    Ну и что, скажете вы. Такой долг – обязательство предыдущего собственника, а я честно купил это имущество и не имею никакого отношения к долгам какого-то там гражданина Пупкина.

    Всё верно, за исключением одного.

    Посмотрим, что говорится в ст. 353 Гражданского кодекса РФ. Согласно правилам, установленным данной статьёй, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу, в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, залог сохраняется.

    Следовательно, покупатель купивший предмет залога подвергает риску своё право собственности и в таком случае вероятность утраты приобретенного имущества резко увеличивается. Не зря страховые компании предлагают покупателям недвижимого имущества такую услугу, как титульное страхование – страхование риска утраты права собственности.

    Но есть и хорошие новости. В закреплённом в ст. 353 ГК РФ правиле есть и своё исключение. Звучит оно следующим образом: залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данное исключение предусмотрено ст. 352 Гражданского кодекса РФ.

    Однако, чтобы это исключение имело не теоретическую природу, а могло быть применено на практике, в спорной ситуации, следует чётко понимать – как правильно определить, что покупатель не знал и не должен был знать о залоговом обременении.

    Наивно полагать, что, если продавец ничего вам не сказал о наличии залога, то, соответственно, вы ничего не знали и являетесь по закону добросовестным покупателем. Это не так и при таком раскладе спорная ситуация будет решена не в вашу пользу.

    Вам полезно будет знать о том, что большинство залогов в настоящее время регистрируется в том или ином реестре. Залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит обязательной государственной регистрации, которая осуществляется территориальными органами Росреестра.

    Информация о залогах недвижимости заносится в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Такая информация является общедоступной и может быть предоставлена любому, кто обратится за её получением в регистрирующий орган. Правда за оказание такой услуги придётся заплатить. Для физического лица это будет стоить от 150 до 300 рублей за один объект.

    Что же касается движимого имущества, то в этом случае всё гораздо проще и совсем бесплатно.

    Для учёта залогов имущества был создан и действует Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Доступ к информации из данного реестра является свободным. Получить информацию безвозмездно можно самостоятельно, обратившись к электронной версии, расположенной в интернете по адресу reestr-zalogov.ru

    Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

    » data-medium-file=»https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?fit=300%2C119″ data-large-file=»https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?fit=1024%2C406″ class=» wp-image-899 aligncenter» src=»https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=649%2C257″ alt=»Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» width=»649″ height=»257″ srcset=»https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?w=1154 1154w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=300%2C119 300w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=768%2C304 768w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=1024%2C406 1024w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=100%2C40 100w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=150%2C59 150w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=200%2C79 200w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=450%2C178 450w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=600%2C238 600w, https://i1.wp.com/infowin.ru/wp-content/uploads/2016/10/reestr_dvijimogo_imuschestva2.jpg?resize=900%2C356 900w» sizes=»(max-width: 649px) 100vw, 649px» data-recalc-dims=»1″ />

    В указанный реестр могут вноситься сведения о залоговых обязательствах. Почему могут?

    Потому что внесение информации о залоге не является (в отличии от залога недвижимого имущества) обязательной процедурой. Это право залогодержателя и залогодателя. Однако, в реализации этого права больше всего заинтересован залогодержатель.

    Данный вывод следует из содержания правила, закрепленного в последнем абзаце ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ: залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

    На обычном языке вышеизложенная норма означает, что, если на момент покупки имущества, находящегося в залоге, не была совершена запись об учёте этого залога в Реестре уведомлений, то после покупки, залогодержатель уже не вправе предъявлять требования к новому собственнику об истребовании этого имущества в счёт исполнения обязательств предыдущего собственника.

    Тут мы возвращаемся к пониманию того, что означает фраза «покупатель не знал и не должен был знать о залоговом обременении».

    Если информация о залоге в соответствующем реестре отсутствует, и вы при этом не являетесь лицом, которому в силу различных объективных причин могло быть известно о наличии залога, то вы являетесь тем самым покупателем, который не знал и не должен был знать о залоговом обременении.

    Таким образом, надеюсь вам теперь понятно:

    1. в чем заключается риск покупки автомобиля, находящегося в залоге;
    2. как узнать о наличии транспортного средства в залоге;
    3. и как проверить авто на залог
    Читайте так же:  Договор аренды складского оборудования