Имеет ли банк право отказать в открытии счета

Оглавление:

Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Так, согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка, и вот как об этом говорится в этой статье:

  • Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

А в пункте 2 статьи 846. Гражданского Кодекса РФ предусмотрено следующее:

  • Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
  • Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета. Да было бы и странно, если банк утвердил процентную ставку по вкладам, допустим, в 6 % годовых, а клиент стал требовать процентную ставку – в 10 %.

Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:

    Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.

Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.

Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.

В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.

В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.

Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет.

В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Счет (вклад) физическому лицу не открывается, если он осуществляею операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации и не прошол финансовый мониторинг банка. Это значит, что в отношении данного человека имеются определенные негативные сведения либо им представлены недостоверные документы и т.д.

  • В соответствии со статьей 7 пункт 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации обязаны:
    — не осуществлять операции с денежными средствами, а следовательно и не открывать счета (вклады) без предоставления физическим лицом документов, необходимых для его идентификации. А идентификация банками физических лиц должна производиться на основании п.1 абзац 1) статьи 7 этого закона по следующим параметрам: — Ф.И.О; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность; данные миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание/проживание в РФ; адрес места жительства (регистрации) или места пребывания; идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
    — открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
    А согласно п. 5.2 этой же статьи закона, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом в следующих случаях:
    — непредставления физическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов;
    — наличия в отношении физического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом.
  • Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.

    Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.

    Комментарии 27 Коментирование отключено

    Комментарии к статье: Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

    Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать. .

    Комментарии 27

      какаяразницов кирилл 24.11.10 17:51:41
      Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту — как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация — СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
      Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (. ) не имел, по принципиальной позиции.

    Читайте так же:  Приказ мвд 490 от 2012

    С условиями банка согласен — своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил — спрашивал, ответ такой — Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.

    Галина Парфирьевна Банкирша 25.11.10 07:28:10
    Вы можете подать иск в суд о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно или без указания таковых, является нарушением ГК РФ и следовательно Ваших прав.

    Иванов Иван 28.11.10 09:06:30
    какаяразницов кирилл, просто нужно поменьше понтов. вам отказали в выдаче золотой карты. счет с визой электрон вам откроют и выдадут ее сразу.

    Соловьева Мария 21.02.11 19:49:00
    Мне по непонятной причине отказали в выдаче золотой карте. Я привыкла пользоваться золотой картой Сити банка, и в Сбер банке мне нужна то же золотая. Золотая для меня удобна , не из за понтов. Пускай она будет любого цвета хоть серо буро малиновая в крапинку, но со всеми возможностями золотой.

    Я никогда не брала кредитов в Сбер банке. Брала несколько раз в Моском приват банке, так это было лет 5 или 7 назад, все платежи были в срок, кроме одного. Так я попала в больницу, прямо с улицы, звонила в банк предупредила, предоставила справку. В банке да же не наложили штраф за просрочку.

    Сбер банк не дал ни каких разъяснений. Я была просто ошарашина, я же не просила, кредитную карту, я просила карту только с живыми деньгами, МОИМИ. Видимо придется идти с ВТБ , я то думала совок там уже закончился. Честно- ДЕБЕЛИЗМ.

    Галина Парфирьевна Банкирша 22.02.11 15:30:46
    Ну в Сбербанке всегда были неординарные подходы к клиентам. Кроме того Мария, я бы посоветовала вам найти время и проверить свою кредитную историю, которая хранится в каком то из Бюро кредитных историй. Как в этой кредитной истории освещен единичный момент задержки платежа.

    Соловьева Мария 23.02.11 21:46:38
    Но ведь в Сити банке мне дали золотую карту, да причем кредитную и пользуюсь я ей постоянно и очень давно, и деньги без задержек проплачиваю 15 числа каждого месяца, а надо до 24. Карта открыта на 300 тыс. В сити банке получается что мне доверяют, а в сбере нет? А мне понадобилась наличная карта сбера, но похоже буду не там, а в приват банке открывать.В Сити банке просто для того что бы не путаться в картах не буду делать.

    Галина Парфирьевна Банкирша 24.02.11 11:01:28
    Давайте будем говорить так, речь здесь идет не о доверии или не доверии — просто вы не соответствуете тем, возможно завышенным, стандартам банка, согласно которым оформляется золотая карта.

    Сахаров Владимир 11.02.11 14:57:54
    В банке должны обосновать отказ

    Галина Парфирьевна Банкирша 12.02.11 09:06:44
    Возможно и так, только согласно статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка:
    — Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

    Иванов Евгений 14.02.11 07:17:15
    Возможно ли открыть счет в случае отсутствия регистрации (прописки)?

    Галина Парфирьевна Банкирша 14.02.11 12:27:44
    Без прописки счет не откроют.
    Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)» установлено, что: — Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Идентификация физического лица осуществляется при получении следующих сведений, оговоренных в пункте п.1 ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, в котором говорится, что: — «в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

    исаева марина 14.02.11 10:47:40
    в сбербанк россии подала заявление 6фев уже 14 а чето не ответа не привета как эт понимать

    Галина Парфирьевна Банкирша 14.02.11 13:45:17
    Так позвоните и узнайте причину. Вы подали заявление на открытие счета как физическое лицо или предприниматель? Физическому лицу они счета открывают сразу, а ИП — после проверки. Может вы не полный комплект документов представили, или просто долго документы находятся на подписи у руководства.

    maschinski paul 27.02.11 14:24:15
    Банкирша,
    вы просто прелесть.
    Огромное вам спасибо за информацию. Хотелось бы иметь таких людей, как вы, у штурвалов развития страны. Мы бы тогда быстро и далеко .
    Банкирша, пожалуйста, плодитесь и размножайтесь .
    Всех вам благ

    хабибулин вася 29.03.11 12:09:06
    можно ли открыть счет в банке одного города имея прописку другого города

    Галина Парфирьевна Банкирша 29.03.11 12:14:32
    Да, можно — в законодательных актах ограничений по этому поводу не встречала. Просто в некоторых отделениях, например, Сбербанка — просят указать фактическое место проживания в городе открытия вклада/счета до востребования или показать временную регистрацию, а в других отделениях вопросов вообще не возникает.

    хабибулин вася 30.03.11 10:52:32
    меня попросили открыть счет на свое имя, для пользования им другим человеком. Скажите это чревато чем нибудь для меня и чем?

    Галина Парфирьевна Банкирша 30.03.11 11:34:17
    А сами то вы как думаете? Посмотрите ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Хотите быть соучастником каких либо сомнительных операций или через некоторое время узнать, что вы задолжали крупную сумму по налогам за «полученный» доход? Ведь непреодолимых проблем с открытием счета на себя у людей нет.

    крайдер иван 30.03.11 11:18:24
    с моей сбергкнижки исчезли деньги, возможно ли такое без моего ведома и согласия, как вернуть накопления

    Галина Парфирьевна Банкирша 30.03.11 12:20:37
    Такие снятия средств со счетов вкладчиков теперь стали возможны. Работники банка имеют доступ к вашему счету, а контроль за проведением операций в Сбербанке заметно ослаб. Об этом все чаще и чаще стали появляться в печати материалы, и даже о рассмотрении дел в суде. Вам необходимо предъявить письменную претензию банку по восстановлению снятой без вашего ведома суммы. А эту проводку работник банка успел продублировать в вашей сберкнижке или нет? Если успел, а вы не заметили то доказывать будет сложнее.

    крайдер иван 30.03.11 13:00:47
    спасибо

    Мухамедьянов Рамиль 05.04.11 10:55:18
    Подскажите, пожайлуста. Имеют ли право сотрудники банка требовать от меня копию паспорта при выдаче дебетовой карточки (зарплатной), даже если я предъявил сам паспорт, а копию оставлять не хочу?
    Счет банк уже открыл, но карточку не выдает.

    Галина Парфирьевна Банкирша 06.04.11 06:06:46
    Пакет документов, который банку представляется для открытия текущего счета утверждается банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации и не должны противоречить законодательству РФ.
    Так, Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» предусмотрено представление следующих документов:
    — «Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
    3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:
    а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
    б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
    в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
    г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)».

    А в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» заложено следующее:
    — 1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
    — 5. Кредитным организациям запрещается:
    открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. И т.д.;

    Читайте так же:  Требования к кухням в общежитии

    Законодательных актов, в которых бы упоминалось обязательное предоставление в банк копий паспорта я не помню. Если этот момент вас беспокоит, то, чтобы копией вашего паспорта не могли воспользоваться без вашего согласия, на ней можно сделать от руки следующую запись — Представлена в банк как приложение к договору №.. от. ваши ФИО . подпись и дата.
    Можно пойти методом от обратного — пусть работник банка даст вам ссылку на нормативный документ, в котором это требование озвучено для ознакомления.

    Мухамедьянов Рамиль 06.04.11 08:26:11
    Спасибо! Схожу еще раз, уточню нормативный документ какой и напишу.

    Блинов Евгений 05.02.13 17:34:28
    Толково, доходчиво, автору спасибо!

    Милаева Милена 01.03.13 01:40:35
    Здравствуйте! Объясните пожалуйста,могу ли я управлять своим текущим зарплатным счётом только при помощи интернет-банка? так как моя банковская карта была заблокирована банком по моей просьбе. И я не хочу её восстанавливать. Мне так удобней.

    Галина Парфирьевна Банкирша 02.03.13 16:30:30
    Этот вопрос вам лучше задать в своем банке.

    Сложно, но можно: открытие расчетного счета в банке

    руководитель отдела «Регистрация бизнеса»

    Все записи на тему:

    Как открыть расчётный счёт в новых условиях, расскажем в нашей статье.

    Пакет документов, которые теперь требуют Банки для открытия расчетного счета

    1. Документы, подтверждающие правоспособность компании, как и раньше:

    • свидетельства ОГРН,
    • ИНН,
    • устав,
    • выписка из ЕГРЮЛ, действующая в течение 30 дней с момента ее получения в налоговом органе (а во многих банках требуют выписки со сроком выдачи не более 10 дней),
    • решение о создании юридического лица,
    • документы о правомочности руководителя,
    • список участников.

    2. Документы, подтверждающие изменения, если в составе участников фирмы либо в отношении ее руководителя производились какие-либо изменения

    3. Комплект документов о деятельности:

    • уведомление о присвоении кодов статистики (ОКВЭД) из Росстата,
    • лицензии/разрешения на соответствующую деятельность при наличии.

    4. Документы подтверждающие право собственности, либо право пользования помещением, являющимся адресом места нахождения организации (юридический адрес), которые необходимы для подтверждения реального нахождения компании по юридическому адресу:

    • свидетельство о гос. регистрации права,
    • договор аренды,
    • банк может запросить и платежные документы в подтверждение исполнения арендных правоотношений.

    5. Прочие документов, которые может запросить банк:

    • бухгалтерская отчетность компании (бухгалтерский баланс за период, предшествующий подаче документов, сведения о прибыли),
    • отзывы контрагентов для подтверждения фактической деятельности юридического лица.

    Важно знать: С мая 2014 года в случае положительного решения и открытия счета юридическое лицо не обязано уведомлять об этом государственные органы, в том числе налоговую инспекцию, так как банк делает это самостоятельно.

    Предупрежден – значит вооружен: причины отказа в открытии расчетного счета

    Согласно статье 846 Гражданского кодекса РФ банк не имеет право отказать компании в открытии счета при условии, что деятельность такой компании соответствует требованиям закона.

    В Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» прямо указаны основания для этого: отсутствие компании по юридическому адресу (адресу места нахождения), предоставление недостоверных документов о таком месте нахождения, сведения в отношении физического или юридического лица об участии в терроризме.

    Хотя на практике спектр оснований для отказа более широк.

    В любом случае проверяются директор/учредители фирмы, ведь номинальные руководители зачастую фигурируют в нескольких юридических лицах (директорство в более чем трех организациях – залог отказа в открытии счета), могут проверить на судимость, криминал, также с директором может быть проведено собеседование на предмет деятельности компании. В настоящее время на решение банка может повлиять любое обстоятельство, характеризующее физическое лицо – руководителя/ учредителя: факты привлечения к ответственности, наличие кредитных обязательств, добросовестность их исполнения и т.п.

    Существенным условием открытия счетов в банке является действительный адрес места нахождения организации, отсутствие этого адреса в так называемом «черном списке» адресов – фиктивных и покупаемых недобросовестными компаниями для ведения псевдокоммерческой деятельности.

    Сотрудник службы безопасности банка может приехать по юридическому адресу компании для проведения согласованной либо несогласованной проверки. На месте составляется акт проверки, прикладываются фотографии помещений, указываются имеющиеся сотрудники юридического лица.

    Также признаками фиктивности адреса являются:

      • факт регистрации большого количества юридических лиц по данному адресу (данную информацию можно отследить в том числе и на официальном сайте федеральной налоговой службы (www.nalog.ru);
      • фактическое отсутствие адреса или здания по адресу;
      • адрес присвоен объекту незавершенного строительства;
      • адрес принадлежит другому лицу, например, воинской части, органу власти и т.п.
      • в налоговой инспекции имеется заявление от собственника здания/ помещения о наличии запрета на регистрацию юридических лиц по его адресу.

    Наличие одного из указанных признаков, равно как и отсутствие фирмы по юридическому адресу, зафиксированное в результате выездной проверки, — стопроцентное основание для отказа в открытии расчетного счета в банке.

    Также банки стали внимательнее рассматривать пакет учредительных документов. Наличие неточностей или ошибок в оформлении всё чаще становятся формальным основанием для отказа в открытии счёта. (Узнать, как проверить комплект учредительных документов подробнее.)

    Следует учесть, что в большинстве случаев банки не указывают причину в уведомлении об отказе в открытии расчетного счета. А ведь такой отказ может привести к приостановлению деятельности компании, невозможности расчетов по текущим обязательствам и причинить убытки. Поиск нового банка и повторный сбор документов потребуют новых временных затрат.

    Остались вопросы по открытию расчётного счёта? Мы проконсультируем вас бесплатно.

    Статья оказалась полезной? Поделитесь в соцсетях!

    Когда банк может отказать Вам в открытии счета?

    В каких случаях банк может отказать клиенту в заключении договора банковского счета и открытии расчетного счета?

    Для того чтобы открыть счет, клиенту нужно заключить с банком договор банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

    При открытии счета банки руководствуются Инструкцией Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее по тексту – Инструкция).

    При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

    А при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Кроме того, банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки (п.4 ст.445 ГК РФ).

    Теперь рассмотрим ситуации, когда банк может на законных основаниях отказать клиенту в открытии счета.

    По каким причинам банк может отказать клиенту в открытии счета

    В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

    Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

    Спорные вопросы возникают при открытии счета конкурсному управляющему клиента-банкрота.

    Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

    Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

    Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче запрашиваемых документов. Тогда конкурсный управляющий имуществом ИП обратился в суд к банку о заключении договора банковского счета.

    Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

    В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

    Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

    Читайте так же:  Как узнать свой штраф в самаре

    И наиболее распространенной причиной отказа в открытии счета является несоблюдение клиентом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ).

    Банком РФ совместно с Росфинмониторингом обобщена практика применения отдельных положений Закона №115-ФЗ (Письмо от 31.05.2016 г. №12-1-11/1229).

    Так, положениями Закона №115-ФЗ предусмотрен прямой запрет на открытие счета при невозможности идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (пп.1 п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ).

    Банк вправе открыть счет компании, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени компании и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии банком и находится на обслуживании в данном банке (п.5 ст.7 Закона №115-ФЗ).

    Банкам предоставлены широкие полномочия в отказе в открытии счета, если у банка имеются обоснованные подозрения о возможности совершения клиентом транзакций, направленных на финансирование терроризма и легализацию сомнительных доходов (п.5.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

    «Сомнительность» определяется на основании критериев, установленных Положением Банка РФ от 02.03.2012 г. №375-П (далее по тексту – Положение).

    Положение предусматривает десять факторов, наличие которых дает право банку отказать клиенту в открытии счета, среди которых: несоответствие размера уставного капитала, наличие у клиента признаков фирм-«однодневок», нахождение клиента в Перечне экстремистов и террористов, имевшее ранее место решение об отказе в открытии счета (п.4.4 главы 4 Положения).

    Следует отметить, что установленный Положением перечень факторов не является закрытым и дает право банку самостоятельно определять иные подозрительные и сомнительные факторы в отношении клиента.

    Может ли банк отказать в закрытии счета

    Война ЦБ и коммерческих банков продолжается. Из-за возможной ликвидации люди боятся, что им не вернут деньги вовремя.

    Имеют ли банки право отказывать клиенту в закрытии счета, объясняет Сергей Пенкин, заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков:

    – Банк обязан по первому требованию физического лица вернуть ему деньги. Однако когда речь идет о больших суммах – скажем, более 500 тысяч рублей, тем более если вклад был открыт в валюте, – банк может сослаться на то, что требуется определенное время.

    Сейчас этот процесс происходит довольно быстро, никаких причин для беспокойства нет.

    Даже в тяжелые 2008 и 2009 годы банки возвращали деньги.

    Имейте в виду, что по закону, если сумма вклада превышает 600 тысяч рублей, банк обязан информировать Росмониторинг о любой операции. В этом случае клиента могут попросить написать объяснительную записку.

    Могут быть задержки с закрытием карт, но они в принципе происходят всегда, и связано это, по всей видимости, с расчетно-кассовыми операциями.

    Имеет ли банк право отказать в открытии счета

    • Страница перемещена или удалена
    • Набран ошибочный адрес

    Вы можете перейти на главную страницу или воспользоваться поиском по сайту

    28-летний «патриот» пойдет в тюрьму за подстрекательство в Facebook

    10.11.18 На этой неделе мировой суд Рамле приговорил к шести месяцам тюрьмы 28-летнего Элияху Элиава Муалема, признавшего себя виновным в подстрекательстве к насилию против арабов и «левых».

    Арье Дери грозит суд: на будущей неделе полиция опубликует рекомендации

    10.11.18 Телеканал КАН сообщил вчера в вечерней программе «Хадашот а-шавуа», что резюме по этому делу будет представлено прокуратуре уже на будущей неделе.

    Школьника чуть не убили в центре Тель-Авива за улыбку

    09.11.18 17-летнего юношу чуть не убили в центре Тель-Авива без всякой причины — просто за то, что какому-то подростку не понравилась его улыбка.

    «Дело 3000»: полиция рекомендует отдать под суд трех приближенных Нетанияху

    09.11.18 Полиция завершила расследование уголовного «дела о субмаринах» (дело 3000) и передала его в прокуратуру с рекомендацией предъявить уголовные обвинения шестерым подозреваемым, включая родственника и адвоката семьи Нетанияху Давида Шимрона.

    Суть «дела 3000» в изложении полиции: окружение Нетанияху наживалось на оборонных контрактах

    09.11.18 Согласно полиции, высшие должностные лица Государства Израиль поставили «своего» бизнесмена представителем концерна «Тиссенкрупп», чтобы через него наживаться на оборонных контрактах. Суть «дела 3000» в изложении полиции.

    Почтовая рассылка

    Свежая информация о новых законах, статьях по праву и юридических ответах, по электронной почте, два раза в неделю.
    Рассылку получает 20260 подписчиков.

    Могут ли отказать в открытии вклада?

    В этом материале:

    Иногда возникают случаи, когда клиент, обратившись в банк для открытия текущего или сберегательного вклада, неожиданно получает отказ банка . Причем чаще всего финансовое учреждение отказывает вкладчику без объяснения причин. Возникает вопрос : могут ли отказать в открытии вклада банки, и что служит основанием для такого отказа?

    Отказ по закону

    Банки на самом деле имеют право отказать клиентам в открытии вкладов, но такие действия должны быть строго мотивированы нормами, которые предусмотрены в законодательстве РФ.

    О праве клиента открывать необходимое количество депозитных (и расчетных счетов) в банке указано в ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности». То есть , за любым гражданином законодательно закрепляется право на открытие вкладов в любом выбранном финансовом учреждении.

    Но в указанной статье Закона существует оговорка, что данные счета открываются лишь с согласия самого банка (за исключением, если другое не предусматривается федеральным законом). И если банк посчитает нужным отказать в открытии счета, он вправе совершить такие действия на вполне законных основаниях.

    Законодательно действия банка защищены ст. 846 ГК РФ, где сказано, что банки заключают договор банковского счета со своим клиентом на условиях, объявленных самим банком, с учетом, что такие условия не противоречат действующему законодательству и установленным банковским правилам. То есть, если клиент требует открыть вклад на своих условиях в противовес условиям банка, то он гарантировано получит отказ.

    Если же клиент согласен на условия банка, то данное финансовое учреждение не вправе отказать ему открыть счет, если совершение операций по этому счету не противоречит действующему законодательству, а само открытие счета предусмотрено лицензией и учредительными документами банка (та же ст.846ГК РФ). Отказ в таких случаях может быть мотивирован лишь отсутствием у банка реальной возможности осуществить банковское обслуживание либо в случаях нарушения действующих законов или других правовых актов.

    Таким образом, согласно закону, банк имеет право отказать в открытие вклада:

    1. Если клиент не согласен с условиями банковского вклада, предложенным финансовым учреждением;
    2. Если при открытии счета данному клиенту будет нарушаться законодательно-правовая база.

    Причины, которые могут помешать банку принять на обслуживание депозит, должны быть обоснованны нормами законодательства.

    Обоснованные причины отказа

    У банков нет цели — отвечать отказом на открытие вкладов, ведь это — одно из ведущих направлений их деятельности. Положительное решение об открытии счета в руках самого вкладчика, поэтому обязательно знать возможные причины отказа.

    Отказ в открытии счета могут повлечь следующие случаи:

    1. Отсутствие у вкладчика паспорта либо заменяющего его документа, который бы удостоверял личность клиента. В случае утери паспорта клиент может предоставить в банк временное удостоверение личности (выдаваемое сроком на два месяца).
    2. Отсутствие у клиента, который является иностранным гражданином, документов, указывающих право будущего вкладчика на пребывание на территории России, а также миграционной карты.
    3. Наличие в паспорте каких-либо записей либо отметок, нарушающих правовой статус документа.
    4. Просроченный паспорт.
    5. Возраст вкладчика не достиг 14 лет. В этом случае открывать счет за несовершеннолетнего могут от его имени усыновители, родители или опекуны.
    6. Наличие сведений о причастности вкладчика в участии террористической деятельности.
    7. Несоответствие финансовому мониторингу – если в отношении вкладчика имеются негативная информация, либо им самим предоставлены недостоверные документы.
    8. Неполный пакет документов для открытия депозита. Если клиент не предоставляет пакет документов, которые необходимы для его полной идентификации, исходя из следующих параметров: ФИО, данные паспорта (данные миграционной карты), адрес места пребывания (регистрации), ИНН.
    9. Без личного присутствия лица, которое собирается открывать счет, либо без личного присутствия его представителя, депозит не может быть открыт.

    Все перечисленные случаи регламентированы действующим законодательством и соответственными правовыми актами.

    Чаще всего банки не объясняют клиенту причину своего отказа в открытии вклада. Но, если вы уверены, что своими действиями не нарушаете действующего законодательства, а финансовое учреждение не в состоянии внятно объяснить причину отказа, то свои права следует отстаивать, поскольку отказ в открытии депозита, не регламентированный законодательно, по сути является нарушением ГК РФ .

    Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: укажите сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.